2026年にあなたの退職金を縮小させる可能性のある4つの隠れた落とし穴

退職者はしばしば自分の社会保障給付金が安定していると考えていますが、2026年にはいくつかの予期しない仕組みにより実際の収入が減少する可能性があります。これらは劇的な一夜のカットではなく、多くの退職者が予想しない静かな侵食です。これらの落とし穴を理解することは、退職予算の計画にとって非常に重要です。

あなたの給付金に潜む幽霊税

全退職者の約半数が社会保障給付金に課税されますが、多くはこれを予想していませんでした。課税の閾値はインフレに追いついておらず、毎年より多くの退職者が税の網に捕らえられています。最近の政策変更にもかかわらず、実情はあまり変わっていません：あなたの暫定所得(（社会保障の半分とすべての課税対象所得を含む）)が以下を超える場合、社会保障に対して税金を支払う必要があります。

• 独身申請者の場合：$25,000
• 夫婦申請者の場合：$32,000

あなたの具体的な状況によっては、給付金の50%から85%に対して税金がかかる可能性があります。これは、退職者がすでに社会保障税を支払ったお金に対して所得税を支払うことになる、二重の負担を意味します。多くの人が予想しないことです。

Medicareプレミアムの増加が給付金を圧迫

2026年に退職者が直面するもう一つの衝撃は、MedicareパートBのプレミアムが月額202.90ドルに上昇することです。これは前年からの増加です。これらのプレミアムは通常、あなたの社会保障給付金から直接差し引かれるため、月額17.90ドルの増加は年間を通じて積み重なります。これを予算に組み込んでいなかった場合、実際の手取り額は予想より少なくなります。

購買力の静かな侵食

これは退職者が最も巧妙に感じる損失です。社会保障の年次生活費調整$185 COLA(は、実際に高齢者がどのようにお金を使うかを正確に反映していません。これは都市の賃金労働者のインフレを測定していますが、彼らは医療、公共料金、住宅など、価格が最も急騰しているカテゴリーで退職者ほど多く使っていません。

シニア市民リーグは、2010年以来、退職者の購買力が約20%失われたと推定しています。この見えない損失は年々積み重なり、ドルの金額が同じでも社会保障の購買力は低下し続けます。

仕事を続けることは予想以上に給付金を減らす

あなたが完全退職年齢)FRA(に達していない場合、仕事を続けると給付金は自動的に減額されます。

• 年間$24,480以上の収入があるごとに)給付金が減少
• その年にFRAに達した場合、$65,160以上の収入があるごとに$1 減少

多くの退職者は、収入が十分に高いと全額の給付金が差し止められることに驚きます。これは、まだ完全退職年齢に達していない場合に適用されますが、早期退職後にパートタイムで働く予定の人にとっては大きな制約です。

コントロールできる部分を管理する

社会保障の計算式に組み込まれた購買力の侵食を逆転させることはできませんが、税金、保険料、インフレにいくら予算を割くべきかを理解することで自分を守ることができます。生活水準を維持したい退職者にとって、これらの損失は補足的な退職貯蓄や賢い投資戦略の重要性を示しています。社会保障以外の退職収入源を多様化することで、これらの不可避な削減に対するバッファを作ることができます。

重要なポイント：あなたの社会保障給付金は固定された金額ではありません。税金、控除、そして実質的なインフレの影響を受けて、実際に受け取る額は減少します。これらの4つの落とし穴を理解することで、2026年以降の計画をより正確に立てることができます。