月額5,000ドルの退職資金：本当に十分ですか？

退職後の資金ニーズを把握しようとすると、多くのアメリカ人は驚くほど一貫した数字を示します：月額約5,000ドルです。しかし、ここで興味深い点は、人々が必要だと考える金額と実際に生活している金額が大きく異なるということです。

期待と現実のギャップ

最近の調査は、示唆に富む結果を示しています。退職していない成人の多くは、快適な生活を維持するために月額約5,000ドルが必要だと見積もっており、これは一般的な退職期間中に$1 百万ドルを超える総額になります。ミレニアル世代はその範囲の上限に近く、$5,135を見積もる一方、60歳に近づく人々はやや少なく、約$4,855と予想しています。

しかし、実際の退職者の財政状況を調査した結果、数字は異なる物語を語っています。社会保障給付を含む実際の退職後の収入は、月平均わずか$4,170です。さらに驚くべきことに、現在の退職者の3分の1以上が月額$2,500未満で生活しています。これにより、重要な疑問が浮かび上がります — 月額$5,000は退職後の良い給与目標なのか、それとも単に人々が望む金額に過ぎないのかということです。

どこから不足が生じるのか

社会保障の支給額は平均して月約$1,800であり、存在する金額と期待される金額の間には大きなギャップがあります。その$3,200の月額差は、多くのアメリカ人が真の快適さを得るために埋める必要があると考える金額です。

この課題はさらに深刻です。アメリカ人の多くは、自分の給付を最大化するのを待っていません。退職前の約40%は、62歳から65歳の間に社会保障を請求する予定であり、これは最適な請求年齢の70歳よりもかなり早いです。請求を遅らせることで、受給者は年間8%の増加を得られ、70歳までに最大24%の増加に達する可能性があります。しかし、長期的な安定性への不安から、多くの人が早期に請求し、何千ドルもの生涯給付を犠牲にしています。

退職の専門家が指摘するように、この早期請求はより広範な懸念を反映しています。調査回答者のわずか10%が、数学的な利点にもかかわらず、70歳まで給付を遅らせる意向を示しています。社会保障に対するこの「信頼危機」は、労働者の潜在的な収入を直接損なっており、その結果、彼らの後の人生をより良くするための資金を失っています。

忘れられがちな変数：実際に何歳まで生きるのか？

すべての退職計画を複雑にするのは、長寿に関する不確実性です。ファイナンシャルプランナーは皆、平均寿命が堅実な退職戦略の基盤であると一致しています。しかし、多くのアメリカ人はこの基本的な現実に苦しんでいます。

調査によると、65歳の平均寿命を正確に理解している大人はわずか12%であり、ましてや自分が長生きする確率を理解している人はさらに少ないです。この「長寿リテラシーのギャップ」は、人々が自分の貯蓄がどれだけ長持ちすべきかを見積もる際に、ほとんど手がかりのない状態で飛び込んでいることを意味します。

結論

では、月額$5,000は本当に目標にすべき良い給与なのか？データは、多くの人にとってそれは夢物語であり、現実的ではないことを示しています。実際の退職後の収入ははるかに低く、早期社会保障請求を促す心理的要因は、アメリカ人の経済的安全性を絶えず脅かしています。このギャップを埋める道は、より良い金融リテラシーと期待値の再調整、つまり必要な資金の額だけでなく、その資金をどれだけ長く持たせる必要があるかについての理解を深めることにあります。