2023年3月にシリコンバレー銀行とシグネチャーバンクが倒産した際、その衝撃は金融界全体に波紋を広げました。しかし、過去20年間に倒産した銀行の全体像を詳しく見ると、驚くべきことに、これら二つの金融機関は、その他の銀行倒産のパターンに比べて極端に異例の存在でした。2000年から2023年までの間に、米国では565の銀行が倒産し、平均して年間約25件の倒産が発生しました。しかし、この数字は、頻度と深刻さの劇的な変動を隠しています。## 銀行危機の地理的分布：倒産した銀行の所在地2000年以降、倒産した銀行の多くはカリフォルニア州、フロリダ州、ジョージア州、イリノイ州の四つの州に集中しています。カリフォルニア州だけで42件の倒産があり、その中にはシリコンバレー銀行も含まれています。アメリカの銀行の中心地であるニューヨーク州は、同じ期間にわずか6件の倒産にとどまっていますが、そのうちの一つがシグネチャーバンクであり、これは史上3番目に大きな銀行倒産です。最も顕著なパターンはフロリダ州とジョージア州に現れます。これら二つの南東部の州は、今世紀の米国の銀行倒産のほぼ30％を占めています。2008-2012年の住宅およびローン危機は、両州の地域銀行セクターに壊滅的な打撃を与え、一連の倒産を引き起こしました。## 波が襲った時：2007年以降の銀行倒産2001年から2007年までの間、銀行倒産は比較的まれで、年間平均3.57件でした。その後、2007年12月の景気後退宣言により、状況は一変しました。2008年から2012年の間、銀行倒産は年間平均93件に急増しました。2000年から2023年までの総倒産565件のうち、驚くべきことに82％にあたる465銀行がこの5年間に倒産しました。ピークは2010年で、その年だけで157銀行が倒産し、過去10年の合計倒産数の2倍以上に達しました。2010年のピーク時でも、倒産した157の銀行の資産合計は、シリコンバレー銀行一つの資産の半分にも満たなかったのです。## なぜSVBとシグネチャーバンクはパターンを破ったのかシリコンバレー銀行は2023年3月10日に倒産した時点で$209 十億ドルの資産を保有しており、これは3年前にカンザス州のアルメナ州立銀行が倒産したときの$69 百万ドルと比べて約2000倍の規模です。SVBは国内で16番目に大きな銀行であり、米国史上2番目に大きな銀行倒産で、2008年のワシントン・ミューチュアルの$307 十億ドルの崩壊に次ぐ規模です。2日後、規制当局はシグネチャーバンクを閉鎖しました。同銀行は$110 十億ドルの資産を持ち、史上3番目に大きな銀行倒産となりました。SVBの倒産以降、10年以上にわたり、$7 十億ドルを超える資産を持つ銀行の倒産はありませんでした。これらの倒産した銀行は、倒産自体が異例だったわけではなく、その規模の巨大さが特異だったのです。過去の倒産は、小規模な地域銀行がほとんどでした。SVBの前の倒産であるアルメナ州立銀行は資産が$69 百万ドルに過ぎませんでした。2020年の他の3つの倒産も、それぞれ資産が$136百万、$156百万、$101 百万でした。## 倒産のリズム：銀行はいつ閉鎖されるのか2000年以降、565の倒産のうち95％は金曜日に閉鎖されました。このタイミングは偶然ではなく、規制当局にとっては週末を利用して口座の整理や資産の清算を行い、月曜日の顧客の来訪前にパニックを防ぐための戦略的なものでした。シグネチャーバンクは例外的なケースで、2023年3月13日の日曜日に倒産しました。これはこの期間中に唯一の日曜日倒産です。規制当局は、SVBの急速な崩壊がシグネチャーバンクでの緊急引き出し要求を引き起こしていたため、迅速に対応しました。即座の行動により、セクター全体への連鎖的な影響を防ぎました。月別のパターンも見られ、1月、4月、7月、10月に倒産の集中が高まり、これらは通常、会計年度の四半期切り替えと重なる傾向があります。## 危機の間の長い静寂期間SVBの倒産前、米国は867日間にわたり銀行倒産がありませんでした。これは1933年以来の2番目に長い干ばつです。記録は2004年6月から2007年2月までで、リセッション直前のほぼ3年間の安定期でした。2021年と2022年は、銀行倒産ゼロの年でした。2015年から2020年までの間、年間倒産は5件未満で推移し、この長期の静けさにより、多くの人は銀行危機は過去のものだと考えていました—しかし2023年3月にその認識は覆されました。## より大きな視野：なぜこれら倒産した特定の銀行が重要だったのか2023年の二つの倒産に関するパニックは、歴史的な常識と対照的です。しかし、背景を理解することが重要です。2008-2012年の期間に何十、何百もの小規模な地域銀行が倒産したことはシステム全体の危機を示していましたが、二つの巨大銀行の倒産は、異なる意味を持ちます。SVBは、国内のテクノロジーやスタートアップエコシステムにとって重要な貸し手の一つであり、イノベーション志向の企業への主要な融資機関でした。その突然の崩壊は、預金者だけでなく、産業全体の金融基盤をも脅かしました。シグネチャーバンクも、暗号通貨やフィンテック分野において同様のシステム的重要性を持っていました。FDICの記録によると、2000年以降に倒産した銀行の多くは、一般にはほとんど知られていない小規模な機関で、地理的にも限定的でした。SVBとシグネチャーバンクの倒産は、その規模と専門性により、市場内での不可欠な存在としてその存在感を示し、隠れた存在を打ち破ったのです。なぜこれら特定の銀行の倒産が重要なのかを理解するには、単に倒産件数を数えるだけではなく、どの倒産がより広範な経済の安定を脅かすのか、あるいは自然な市場淘汰の一環なのかを見極めることが必要です。
倒産した米国銀行：2000-2023年のデータが実際に示すもの
2023年3月にシリコンバレー銀行とシグネチャーバンクが倒産した際、その衝撃は金融界全体に波紋を広げました。しかし、過去20年間に倒産した銀行の全体像を詳しく見ると、驚くべきことに、これら二つの金融機関は、その他の銀行倒産のパターンに比べて極端に異例の存在でした。
2000年から2023年までの間に、米国では565の銀行が倒産し、平均して年間約25件の倒産が発生しました。しかし、この数字は、頻度と深刻さの劇的な変動を隠しています。
銀行危機の地理的分布：倒産した銀行の所在地
2000年以降、倒産した銀行の多くはカリフォルニア州、フロリダ州、ジョージア州、イリノイ州の四つの州に集中しています。カリフォルニア州だけで42件の倒産があり、その中にはシリコンバレー銀行も含まれています。アメリカの銀行の中心地であるニューヨーク州は、同じ期間にわずか6件の倒産にとどまっていますが、そのうちの一つがシグネチャーバンクであり、これは史上3番目に大きな銀行倒産です。
最も顕著なパターンはフロリダ州とジョージア州に現れます。これら二つの南東部の州は、今世紀の米国の銀行倒産のほぼ30％を占めています。2008-2012年の住宅およびローン危機は、両州の地域銀行セクターに壊滅的な打撃を与え、一連の倒産を引き起こしました。
波が襲った時：2007年以降の銀行倒産
2001年から2007年までの間、銀行倒産は比較的まれで、年間平均3.57件でした。その後、2007年12月の景気後退宣言により、状況は一変しました。
2008年から2012年の間、銀行倒産は年間平均93件に急増しました。2000年から2023年までの総倒産565件のうち、驚くべきことに82％にあたる465銀行がこの5年間に倒産しました。ピークは2010年で、その年だけで157銀行が倒産し、過去10年の合計倒産数の2倍以上に達しました。
2010年のピーク時でも、倒産した157の銀行の資産合計は、シリコンバレー銀行一つの資産の半分にも満たなかったのです。
なぜSVBとシグネチャーバンクはパターンを破ったのか
シリコンバレー銀行は2023年3月10日に倒産した時点で$209 十億ドルの資産を保有しており、これは3年前にカンザス州のアルメナ州立銀行が倒産したときの$69 百万ドルと比べて約2000倍の規模です。SVBは国内で16番目に大きな銀行であり、米国史上2番目に大きな銀行倒産で、2008年のワシントン・ミューチュアルの$307 十億ドルの崩壊に次ぐ規模です。
2日後、規制当局はシグネチャーバンクを閉鎖しました。同銀行は$110 十億ドルの資産を持ち、史上3番目に大きな銀行倒産となりました。SVBの倒産以降、10年以上にわたり、$7 十億ドルを超える資産を持つ銀行の倒産はありませんでした。
これらの倒産した銀行は、倒産自体が異例だったわけではなく、その規模の巨大さが特異だったのです。過去の倒産は、小規模な地域銀行がほとんどでした。SVBの前の倒産であるアルメナ州立銀行は資産が$69 百万ドルに過ぎませんでした。2020年の他の3つの倒産も、それぞれ資産が$136百万、$156百万、$101 百万でした。
倒産のリズム：銀行はいつ閉鎖されるのか
2000年以降、565の倒産のうち95％は金曜日に閉鎖されました。このタイミングは偶然ではなく、規制当局にとっては週末を利用して口座の整理や資産の清算を行い、月曜日の顧客の来訪前にパニックを防ぐための戦略的なものでした。
シグネチャーバンクは例外的なケースで、2023年3月13日の日曜日に倒産しました。これはこの期間中に唯一の日曜日倒産です。規制当局は、SVBの急速な崩壊がシグネチャーバンクでの緊急引き出し要求を引き起こしていたため、迅速に対応しました。即座の行動により、セクター全体への連鎖的な影響を防ぎました。
月別のパターンも見られ、1月、4月、7月、10月に倒産の集中が高まり、これらは通常、会計年度の四半期切り替えと重なる傾向があります。
危機の間の長い静寂期間
SVBの倒産前、米国は867日間にわたり銀行倒産がありませんでした。これは1933年以来の2番目に長い干ばつです。記録は2004年6月から2007年2月までで、リセッション直前のほぼ3年間の安定期でした。
2021年と2022年は、銀行倒産ゼロの年でした。2015年から2020年までの間、年間倒産は5件未満で推移し、この長期の静けさにより、多くの人は銀行危機は過去のものだと考えていました—しかし2023年3月にその認識は覆されました。
より大きな視野：なぜこれら倒産した特定の銀行が重要だったのか
2023年の二つの倒産に関するパニックは、歴史的な常識と対照的です。しかし、背景を理解することが重要です。2008-2012年の期間に何十、何百もの小規模な地域銀行が倒産したことはシステム全体の危機を示していましたが、二つの巨大銀行の倒産は、異なる意味を持ちます。
SVBは、国内のテクノロジーやスタートアップエコシステムにとって重要な貸し手の一つであり、イノベーション志向の企業への主要な融資機関でした。その突然の崩壊は、預金者だけでなく、産業全体の金融基盤をも脅かしました。シグネチャーバンクも、暗号通貨やフィンテック分野において同様のシステム的重要性を持っていました。
FDICの記録によると、2000年以降に倒産した銀行の多くは、一般にはほとんど知られていない小規模な機関で、地理的にも限定的でした。SVBとシグネチャーバンクの倒産は、その規模と専門性により、市場内での不可欠な存在としてその存在感を示し、隠れた存在を打ち破ったのです。
なぜこれら特定の銀行の倒産が重要なのかを理解するには、単に倒産件数を数えるだけではなく、どの倒産がより広範な経済の安定を脅かすのか、あるいは自然な市場淘汰の一環なのかを見極めることが必要です。