金融のパーソナリティであるデイブ・ラムジーは、資金に関する従来の知恵に挑戦することを恐れたことはありません。彼の最新の逆張りの立場は、退職ポートフォリオからの年率8%の引き出し率を提案するものであり、これは多くのファイナンシャルプランナーが推奨する広く受け入れられている4%ルールとは stark contrast です。
ラムジーの推奨は、単にパーセンテージ自体を超えています。彼は、退職者が全資産を株式市場投資に集中させ、その後、毎年インフレに調整しながら初期資産の8%を体系的に引き出すことを支持しています。例を挙げると、あなたの開始時のポートフォリオが50万ドルに達した場合、1年目は4万ドルの引き出しとなります。インフレ率が3%の場合、その後の年は41,200ドル、42,436ドルと増加し続けます。この背後にある論理は、過去の株式市場の平均リターン10-11%が、8%の引き出しとインフレコストの両方を十分にカバーすると仮定しています。
これに対して、従来の4%ルールは、最初の年の退職支出を総投資額の4%に制限し、その後はインフレに応じて毎年調整し、購買力を維持することを規定しています。
8%または4%の引き出しフレームワークの最大の課題は、それが根本的に個々の状況に依存していることです—あなたの蓄えた貯蓄、投資リスクに対する快適さ、支出パターンなどです。8%戦略は、少なくとも数十年にわたり8%の年次引き出しを維持できる十分な資産を必要としますが、残念ながら、多くの働くアメリカ人にとってこの前提は実現不可能です。
ほとんどの人は、これらのルールが想定する数百万ドルのポートフォリオを蓄積していません。ファイナンシャルアドバイザーはしばしば$1 百万ドルの退職目標を引用しますが、この基準は多くの家庭にとって非現実的です。現在の退職口座のデータはギャップを示しています。
堅実な財政的クッションを持っていても、自動的に8%引き出しアプローチが正当化されるわけではありません。その有効性は、退職を遅らせる場合—例えば70代で始める場合—に大きく向上します。これにより、引き出しが必要な年数が自然に短縮されます。このタイミングは、最終的な社会保障給付も増加させ、追加の収入支援を提供します。
これらの状況下では、質の高い投資商品を選択し、8%の安定した利回りを提供する場合、8%の引き出し率はより実現可能となります。課題は、その安定したパフォーマンスを信頼性高く達成し、かつ十分な開始残高を維持することにあります。
しかし、市場の下落は深刻な問題をもたらします。市場の変動性は持続可能な引き出し率に直接影響します—強い年に効果的な戦略も、下落局面では資源を破壊する可能性があります。退職者が減少するポートフォリオから固定金額を引き出すと、資本基盤と将来の成長を生み出す資産の両方が恒久的に減少します。このリターンの連鎖リスクは、長期的な退職の安全性に実際の脅威をもたらします。
デイブ・ラムジーの8%ルールは、従来の退職知恵に対する魅力的な代替案を提示しますが、その適用範囲は限定的です。ほとんどのアメリカ人は必要な十分な資産を持っていないため、このアプローチは一般的な退職者には現実的ではありません。この戦略の成功には、遅い時期の退職だけでなく、卓越した投資規律と市場状況も必要です。大多数にとっては、伝統的な4%フレームワークと多様な資産配分、補足的な社会保障収入を組み合わせることが、持続可能な退職収入へのより現実的な道筋となります。
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デイブ・ラムジーの8％退職引き出し戦略は本当に実現可能なのか？
金融のパーソナリティであるデイブ・ラムジーは、資金に関する従来の知恵に挑戦することを恐れたことはありません。彼の最新の逆張りの立場は、退職ポートフォリオからの年率8%の引き出し率を提案するものであり、これは多くのファイナンシャルプランナーが推奨する広く受け入れられている4%ルールとは stark contrast です。
二つの対立するアプローチの理解
ラムジーの推奨は、単にパーセンテージ自体を超えています。彼は、退職者が全資産を株式市場投資に集中させ、その後、毎年インフレに調整しながら初期資産の8%を体系的に引き出すことを支持しています。例を挙げると、あなたの開始時のポートフォリオが50万ドルに達した場合、1年目は4万ドルの引き出しとなります。インフレ率が3%の場合、その後の年は41,200ドル、42,436ドルと増加し続けます。この背後にある論理は、過去の株式市場の平均リターン10-11%が、8%の引き出しとインフレコストの両方を十分にカバーすると仮定しています。
これに対して、従来の4%ルールは、最初の年の退職支出を総投資額の4%に制限し、その後はインフレに応じて毎年調整し、購買力を維持することを規定しています。
現実の検証：退職用資産はほとんどの人にとって不足
8%または4%の引き出しフレームワークの最大の課題は、それが根本的に個々の状況に依存していることです—あなたの蓄えた貯蓄、投資リスクに対する快適さ、支出パターンなどです。8%戦略は、少なくとも数十年にわたり8%の年次引き出しを維持できる十分な資産を必要としますが、残念ながら、多くの働くアメリカ人にとってこの前提は実現不可能です。
ほとんどの人は、これらのルールが想定する数百万ドルのポートフォリオを蓄積していません。ファイナンシャルアドバイザーはしばしば$1 百万ドルの退職目標を引用しますが、この基準は多くの家庭にとって非現実的です。現在の退職口座のデータはギャップを示しています。
8%戦略が機能する可能性：遅い退職年齢の場合
堅実な財政的クッションを持っていても、自動的に8%引き出しアプローチが正当化されるわけではありません。その有効性は、退職を遅らせる場合—例えば70代で始める場合—に大きく向上します。これにより、引き出しが必要な年数が自然に短縮されます。このタイミングは、最終的な社会保障給付も増加させ、追加の収入支援を提供します。
これらの状況下では、質の高い投資商品を選択し、8%の安定した利回りを提供する場合、8%の引き出し率はより実現可能となります。課題は、その安定したパフォーマンスを信頼性高く達成し、かつ十分な開始残高を維持することにあります。
しかし、市場の下落は深刻な問題をもたらします。市場の変動性は持続可能な引き出し率に直接影響します—強い年に効果的な戦略も、下落局面では資源を破壊する可能性があります。退職者が減少するポートフォリオから固定金額を引き出すと、資本基盤と将来の成長を生み出す資産の両方が恒久的に減少します。このリターンの連鎖リスクは、長期的な退職の安全性に実際の脅威をもたらします。
結論
デイブ・ラムジーの8%ルールは、従来の退職知恵に対する魅力的な代替案を提示しますが、その適用範囲は限定的です。ほとんどのアメリカ人は必要な十分な資産を持っていないため、このアプローチは一般的な退職者には現実的ではありません。この戦略の成功には、遅い時期の退職だけでなく、卓越した投資規律と市場状況も必要です。大多数にとっては、伝統的な4%フレームワークと多様な資産配分、補足的な社会保障収入を組み合わせることが、持続可能な退職収入へのより現実的な道筋となります。