66歳で引退できると思いますか？多くのアメリカ人はそう願っていますが、現実は異なります。平均的な労働者の目標退職年齢は66歳前後ですが、実際の退職年齢は通常61歳であり、1991年の57歳から大きく上昇しています。1960年以降に生まれた人々は、完全な社会保障給付を受け取るのは67歳からですが、62歳で減額された給付も利用可能です。
本当の問題は、あなたが何歳で引退したいかではなく、あなたの居住地と貯蓄習慣に基づいて「何歳で引退できるか」です。居住地は、多くの人が思っている以上に重要です。住んでいる場所によって、生活費や実際に働くのをやめる前に必要な貯蓄額が決まります。
各州ごとに達成可能な退職年齢を調査するために、研究者は全50州の中央値所得データを分析し、現実的な貯蓄シナリオをモデル化しました。モデルの前提は以下の通りです。
国勢調査局の所得データと労働統計局の支出調査を用いて、各州の労働者がいつ十分な貯蓄を蓄え、無期限に生活費を賄えるかを計算しました。
いくつかの州では、規律ある貯蓄者が驚くほど早く引退できることがわかります。最も積極的な退職タイムラインは中西部と南部に集中しています。
イリノイ州はわずか53歳で、総貯蓄額は896,767ドル必要です。アイオワ州、ネブラスカ州、カンザス州も52〜53歳で続きます。少し高めに設定すると、インディアナ州、ミネソタ州、ユタ州は54歳を目標とし、サウスダコタ州、ワイオミング州、オクラホマ州は55〜56歳です。
コロラド州、ジョージア州、アイダホ州も56歳で、グレートプレーンズとロッキー山脈地域で早期退職のシナリオに特に適しています。
大多数の州は56歳から62歳の間に集中しています。オハイオ州、ニューハンプシャー州、ノースダコタ州は58歳を目標とし、メリーランド州、ノースカロライナ州は59歳まで働く必要があります。
60〜62歳の範囲では、アリゾナ州、ルイジアナ州、アラバマ州、アーカンソー州、ケンタッキー州、モンタナ州、オレゴン州、ニューメキシコ州、バーモント州、ミシシッピ州が含まれます。これらの州は、蓄積した貯蓄額が80万ドルから140万ドルの範囲です。
コネチカット州、デラウェア州、ネバダ州、ロードアイランド州は61歳に達し、メイン州とウェストバージニア州は63歳まで引き続き働く必要があります。
沿岸部や高生活費の州は、より長く働く必要があります。マサチューセッツ州とニューヨーク州は、アメリカで最も高価な州の二つで、68歳まで貯蓄を続ける必要があります。カリフォルニア州は66歳で、生活費の高さを反映しています。
アラスカ州とフロリダ州は63歳を目標とし、メリーランド州、バージニア州、ワシントン州などいくつかの州は120万ドル超の貯蓄目標を必要とします。
ハワイは75歳以上での引退となり、生活費の高さが働き続ける年数を大きく伸ばすことを示しています。同州は2.48百万ドルの貯蓄を必要とし、これは一部の州の平均の約3倍です。74歳の時点でも、ハワイの労働者は2.33百万ドルしか貯められておらず、目標に届きません。
差は非常に大きいです。52歳で引退するのと68歳で引退するのでは、16年の差があります。これは労働意欲の違いではなく、地理的な違いによるものです。カンザス州で中央値所得を得ている労働者は、マサチューセッツ州の労働者とは全く異なる退職スケジュールを迎えます。同じ貯蓄習慣を守っていてもです。
この差を生む主な要因は以下の通りです。
生活費が最も重要です。住宅、医療、その他の費用が低い州は、退職後の生活を維持するために必要な貯蓄額も少なくて済みます。
所得水準も大きく異なります。高所得州はより早く資産を増やせることもありますが、その一方で生活費も高いため、収入が増えた分だけ支出も増えることに注意が必要です。
税負担も重要です。この分析は総所得に基づいていますが、州や地方の税金の違いは実質的な購買力に影響します。
データは、次の3つの道を示唆しています。
第一に、早期に貯蓄率を最大化することです。50/30/20の枠組みは有効ですが、30〜35%の貯蓄率を目指すことで、3〜5年早く引退できる可能性があります。
第二に、地理的アービトラージを検討してください。リモートワークが可能なら、高所得州の給与を得ながら、低コストの州に住むことで、働く期間を短縮できます。
第三に、401(k)を無視しないことです。モデルは雇用主のマッチングを50%まで、最大3%と仮定していますが、多くの雇用主はそれ以上マッチングし、税制優遇の成長は何十年にもわたって劇的に複利を生み出します。
あなたの現実的な退職年齢は、規律、収入、居住地に依存します。アメリカ人の平均退職年齢は61歳ですが、住む場所や貯蓄の積極性次第で、52歳から75歳以上まで範囲は広がります。22歳から始めて、貯蓄計画を守れば、早期退職も夢ではありません。66歳の夢にとらわれず、思いもよらない早期引退が実現可能になるかもしれません。
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実際にいつ仕事を辞められるのか？州別ガイド：現実的な退職年齢
66歳で引退できると思いますか？多くのアメリカ人はそう願っていますが、現実は異なります。平均的な労働者の目標退職年齢は66歳前後ですが、実際の退職年齢は通常61歳であり、1991年の57歳から大きく上昇しています。1960年以降に生まれた人々は、完全な社会保障給付を受け取るのは67歳からですが、62歳で減額された給付も利用可能です。
本当の問題は、あなたが何歳で引退したいかではなく、あなたの居住地と貯蓄習慣に基づいて「何歳で引退できるか」です。居住地は、多くの人が思っている以上に重要です。住んでいる場所によって、生活費や実際に働くのをやめる前に必要な貯蓄額が決まります。
この分析の仕組み
各州ごとに達成可能な退職年齢を調査するために、研究者は全50州の中央値所得データを分析し、現実的な貯蓄シナリオをモデル化しました。モデルの前提は以下の通りです。
国勢調査局の所得データと労働統計局の支出調査を用いて、各州の労働者がいつ十分な貯蓄を蓄え、無期限に生活費を賄えるかを計算しました。
勝者：50代で引退
いくつかの州では、規律ある貯蓄者が驚くほど早く引退できることがわかります。最も積極的な退職タイムラインは中西部と南部に集中しています。
イリノイ州はわずか53歳で、総貯蓄額は896,767ドル必要です。アイオワ州、ネブラスカ州、カンザス州も52〜53歳で続きます。少し高めに設定すると、インディアナ州、ミネソタ州、ユタ州は54歳を目標とし、サウスダコタ州、ワイオミング州、オクラホマ州は55〜56歳です。
コロラド州、ジョージア州、アイダホ州も56歳で、グレートプレーンズとロッキー山脈地域で早期退職のシナリオに特に適しています。
中間地点：50代後半から60代前半
大多数の州は56歳から62歳の間に集中しています。オハイオ州、ニューハンプシャー州、ノースダコタ州は58歳を目標とし、メリーランド州、ノースカロライナ州は59歳まで働く必要があります。
60〜62歳の範囲では、アリゾナ州、ルイジアナ州、アラバマ州、アーカンソー州、ケンタッキー州、モンタナ州、オレゴン州、ニューメキシコ州、バーモント州、ミシシッピ州が含まれます。これらの州は、蓄積した貯蓄額が80万ドルから140万ドルの範囲です。
コネチカット州、デラウェア州、ネバダ州、ロードアイランド州は61歳に達し、メイン州とウェストバージニア州は63歳まで引き続き働く必要があります。
長期戦：60代後半まで働く
沿岸部や高生活費の州は、より長く働く必要があります。マサチューセッツ州とニューヨーク州は、アメリカで最も高価な州の二つで、68歳まで貯蓄を続ける必要があります。カリフォルニア州は66歳で、生活費の高さを反映しています。
アラスカ州とフロリダ州は63歳を目標とし、メリーランド州、バージニア州、ワシントン州などいくつかの州は120万ドル超の貯蓄目標を必要とします。
異端例：ハワイの現実
ハワイは75歳以上での引退となり、生活費の高さが働き続ける年数を大きく伸ばすことを示しています。同州は2.48百万ドルの貯蓄を必要とし、これは一部の州の平均の約3倍です。74歳の時点でも、ハワイの労働者は2.33百万ドルしか貯められておらず、目標に届きません。
これが州別退職年齢に与える影響
差は非常に大きいです。52歳で引退するのと68歳で引退するのでは、16年の差があります。これは労働意欲の違いではなく、地理的な違いによるものです。カンザス州で中央値所得を得ている労働者は、マサチューセッツ州の労働者とは全く異なる退職スケジュールを迎えます。同じ貯蓄習慣を守っていてもです。
この差を生む主な要因は以下の通りです。
生活費が最も重要です。住宅、医療、その他の費用が低い州は、退職後の生活を維持するために必要な貯蓄額も少なくて済みます。
所得水準も大きく異なります。高所得州はより早く資産を増やせることもありますが、その一方で生活費も高いため、収入が増えた分だけ支出も増えることに注意が必要です。
税負担も重要です。この分析は総所得に基づいていますが、州や地方の税金の違いは実質的な購買力に影響します。
本当の戦略
データは、次の3つの道を示唆しています。
第一に、早期に貯蓄率を最大化することです。50/30/20の枠組みは有効ですが、30〜35%の貯蓄率を目指すことで、3〜5年早く引退できる可能性があります。
第二に、地理的アービトラージを検討してください。リモートワークが可能なら、高所得州の給与を得ながら、低コストの州に住むことで、働く期間を短縮できます。
第三に、401(k)を無視しないことです。モデルは雇用主のマッチングを50%まで、最大3%と仮定していますが、多くの雇用主はそれ以上マッチングし、税制優遇の成長は何十年にもわたって劇的に複利を生み出します。
結論
あなたの現実的な退職年齢は、規律、収入、居住地に依存します。アメリカ人の平均退職年齢は61歳ですが、住む場所や貯蓄の積極性次第で、52歳から75歳以上まで範囲は広がります。22歳から始めて、貯蓄計画を守れば、早期退職も夢ではありません。66歳の夢にとらわれず、思いもよらない早期引退が実現可能になるかもしれません。