月に5,000ドルは本当に十分なのか？アメリカの退職者が実際に直面していること

アメリカの退職計画ギャップは驚くべきものです。退職していない成人の多くは、快適な退職を楽しむために月額約5,000ドルが必要だと考えています—これは生涯貯蓄で100万ドルを超える計算です。しかし、実情ははるかに異なります。Schrodersの27歳から79歳までの2,000人のアメリカ人を対象とした包括的調査によると、すでに退職している人々は社会保障を含めて月額わずか4,170ドルでやりくりしています。しかし、重要な質問はこれです：月額5,000ドルは実際に十分なのか、そしてそれは誰にとって良いのか？

期待と現実のギャップ

数字は深刻な乖離を示しています。将来の退職者は平均して月額約4,940ドルを目標としていますが、ミレニアル世代はその数字をさらに高めて5,135ドルとしています。退職年齢に近づく$1 60-65(の人々は期待をやや下げて月額4,855ドルに設定しています。それにもかかわらず、現役の退職者は全体的にかなり少ない収入で生活しています。アメリカの退職者の3分の1以上が月額2,500ドル未満で暮らしており、若い世代が必要と考える金額の半分以下です。

このギャップは偶然のものではありません。これは根本的な現実を反映しています：ほとんどのアメリカ人は退職費用に備えておらず、多くの人は望んだよりも少ないものでやりくりしなければならないのです。

社会保障の不足問題

平均的な社会保障給付額は月額約1,800ドルをわずかに下回ります。これが退職収入の柱だとすれば、退職者は快適さを保つために月額約3,200ドルの不足に直面します。これが今日の高齢者が直面している厳しい現実です：彼らが必要だと思った金額と実際に受け取る金額のギャップです。

問題は何でしょうか？多くのアメリカ人はこの状況を悪化させています。将来の退職者の約40%は、フルリタイア年齢の67歳よりも早い62歳から65歳の間に社会保障を請求する予定です。これは最適な70歳よりもずっと前です。誰かが67歳を過ぎて請求を遅らせるごとに、給付額は8%増加し、70歳までに最大24%の増加となります。早期請求者はかなりの金額を取り逃しています。

早期請求が続く理由

早期社会保障請求の背景には、アメリカ人の深い不安が見え隠れします。人々は制度が自分の晩年まで持つことを恐れ、今得られるものを受け取ることを選びます。これをSchrodersの専門家Deb Boydenは「信頼の危機」と呼び、これは労働者の実質的な退職収入を直接損なっています。

調査回答者のわずか10%が70歳まで待って最大の利益を得るつもりです。圧倒的多数は「手元にあるものを取る」アプローチを好み、これは数学的には生涯退職収入を減少させることになります。この心理的要因は、最終的にはスプレッドシートの計算よりも重要になるかもしれません。

長寿リテラシー危機

もう一つの重要な要素は、アメリカ人が実際にどれくらい長生きするかを知らないことです。TIAAの調査によると、65歳の人の平均余命や、長寿や早死にする可能性について現実的に理解しているアメリカ人はわずか12%です。

この無知は実際に影響します。平均余命は、月額5,000ドルが十分か不十分かを直接左右します。85歳まで生きる人と95歳まで生きる人では、必要な資金の計算が異なります。これらの確率を理解しないと、人々は過剰に貯蓄したり)生産的な年月を浪費したり(、逆に貧困に直面したり)します。

では、月額5,000ドルは良いのか？

答えは個人の状況次第ですが、多くのアメリカ人にとっては、正直なところ「いいえ」です。データは、月額5,000ドルは人々が望む金額であって、計画して達成しようとしている金額ではないことを示しています。理想と現実のギャップこそが、多くのアメリカ人の退職生活の実態なのです。