投資信託を理解する：包括的ガイドと2026年のおすすめ投資信託10選

「投資の方法を探したいけど、どこに行けばいいかわからない」 - こういった考え方は決して珍しいことではありません。実際のところ、資金の額や経験の有無に関わらず、誰でも投資信託と呼ばれるツールを通じて富を築くことが可能です。この記事では、その全体像を明確に示し、2026年に注目すべき10種類の投資信託を紹介します。これにより、あなたは確固たる投資計画を立てることができるでしょう。

投資信託とは何か、そして誰に適しているのか？

簡単に説明すると、**投資信託 (Mutual Fund)**は、多くの個人投資家が資金を集めて一つにまとめ、ファンドマネージャーと呼ばれる専門家に運用を任せる仕組みです。

私たちの資金は**「投資単位」に変換され、その単位の価値は「純資産価値」またはNAV (Net Asset Value)**と呼ばれます。NAVは営業日ごとに公表され、ファンドが投資している資産の価値がどれだけ増減したかを反映します。

投資信託は次のような人に適しています

投資信託はほぼすべてのタイプの投資家に適しています。特に：

• 初心者投資家：個別株の分析に詳しくない人
• 時間がない人：仕事で忙しく、市場の情報を追う時間がない人
• リスク分散を望む人：すでにポートフォリオを組んでいる人
• 税金の軽減を狙う人：SSF、RMF、ThaiESGなどの特定のタイプは税制上の優遇措置があります

資金規模が大きい場合、ファンドマネージャーは一般の投資家がアクセスできない特別な投資機会（IPOや限定的な企業債など）にも参加可能です。

投資信託の種類：明確に区別しよう

資産別に分類

マネーマーケットファンド (Money Market Fund)：リスク最小、短期資金の運用に適し、預金や短期債券に投資

債券ファンド (Fixed Income Fund)：リスク低〜中程度、預金より高いリターンを狙い、株式ほどリスクは高くない

株式ファンド (Equity Fund)：株式に投資、リスク高いが長期的に最大のリターンを期待できる。数年単位で資金を貯める人に適する。

ミックス/ハイブリッドファンド (Mixed/Hybrid Fund)：市場状況に応じて株式と債券の比率を調整し、柔軟性を持たせる

オルタナティブ投資ファンド (Alternative Investment Fund)：金、石油、不動産などに投資。リスク高く複雑

特別な方針に基づく分類

インデックスファンド (Index Fund)とETF：パッシブ運用、SET50やS&P500などの指数に連動。手数料が低い

セクター別ファンド (Sector Fund)：特定産業（IT、医療、エネルギーなど）に集中。リスク高いが、予測が的中すれば高リターン

海外株式ファンド (Overseas Equity Funds)：タイの投資家が米国、中国、ベトナム、欧州などに投資を拡大できる

税控除対象ファンド：SSF、RMF、ThaiESGは保有期間の条件を満たすことで税制優遇を受けられる

「本当に合う」ファンドの選び方

ステップ1：自己分析を深める

投資信託を探す前に、自分自身を理解することが重要です。次の3つの質問に答えましょう：

• 投資目的は何か？：退職資金、住宅購入、教育資金など
• 投資期間はどれくらいか？：長期か短期か
• 許容できるリスクレベルは？：ポートフォリオが20%下落しても平気か？

ステップ2：資料を読む

Fund Fact Sheet（ファンドの概要資料）を確認し、次の点を把握：

• このファンドは何に投資しているか
• どの国や地域に重点を置いているか
• アクティブ運用かパッシブ運用か

ステップ3：数字で比較

• 運用実績：ベンチマークや同じカテゴリーの他ファンドと比較。ただし、「過去の実績が将来を保証するわけではない」ことに注意
• 最大ドローダウン：過去最大の下落率を把握し、リスクの大きさを理解
• シャープレシオ：リターンの効率性を示し、高いほど良い
• 総経費率 (TER)：長期的なリターンに影響。低いほど望ましい

2026年に注目すべき10の投資信託

( 経済の全体像：「回復の年」

2026年は次のように予測されます：

• 前半は変動が予想されるが、後半は回復基調
• メガトレンド：AIの需要増加に伴い、クリーンエネルギー、インフラ、半導体への投資が拡大

) 国内株式ファンド - 保守的かつ配当重視

変動の中でも、高配当の株式ファンドは安定した収益源として有効です。

1. ไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผลเปิด ###SCBDV###

• 運用会社：SCBAM | カテゴリー：高配当株式 | リスク：6
• 大型株の堅実な企業に投資（エネルギー、小売、銀行）
• 適合：投資中にキャッシュフローを得たい人

2. กรุงศรีหุ้นปันผลเปิด (KFSDIV)

• 運用会社：KSAM | カテゴリー：高配当株式 | リスク：6
• 大中小型株をバランス良く組み合わせ、成長の機会を拡大
• 適合：成長と配当の両方を狙う人

( 海外株式ファンド - グローバルな潮流に乗る

3. KTAM 世界テクノロジーAI株式 )KT-WTAI-A(

• 運用会社：KTAM | カテゴリー：海外株式 )AI### | リスク：6
• Allianz Global Artificial Intelligenceを通じて、世界のAI企業に投資
• 信念：AIの爆発的成長を信じる投資家向き

4. บัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH)

• 運用会社：BBLAM | カテゴリー：海外株式 (テクノロジー) | リスク：7
• Fidelity Global Technology Fundを通じて、クラウド、EC、フィンテックに投資
• 長期的な成長を目指す投資家に適合

5. プリンシパル ベトナム株式A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• 運用会社：Principal | カテゴリー：ベトナム株式 | リスク：6
• 高成長のベトナム株を選定（銀行、小売、テクノロジー）
• 新興市場の急成長を狙う人に適合

( 債券ファンド - 市場の変動に備える

6. กรุงไทย短期債券ファンド )KTSTPLUS-A(

• 運用会社：KTAM | カテゴリー：短期債券 | リスク：4
• 高品質の債券に投資（投資適格債）国内外
• 短期資金の安全確保に最適

) ミックスファンド - 市場状況に応じて調整

7. TISCOフレキシブルプラス (TISCOFLEXP)

• 運用会社：TISCO AM | カテゴリー：ミックス/ハイブリッド | リスク：6
• 株式と債券の比率を0〜100%まで調整可能
• 自分でタイミングを計らず、運用のプロに任せたい人向き

特定テーマ投資 - 世界を変えるトレンドに乗る

8. กรุงศรี ESG気候テクノロジー (KFCLIMA-A)

• 運用会社：KSAM | カテゴリー：海外株式 (ESG/気候変動) | リスク：6
• DWS Invest ESG Climate Techを通じて、気候変動解決企業に投資
• 持続可能な成長を志す投資家に適合

9. K-GHEALTH グローバルヘルスケア ###K-GHEALTH(

• 運用会社：KAsset | カテゴリー：海外株式 )ヘルスケア### | リスク：7
• JPMorgan Global Healthcare Fundを通じて、世界の医療企業に投資
• 安定した成長と必須産業の一つ

10. แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG)

• 運用会社：Asset Plus | カテゴリー：タイ株式 (ThaiESG) | リスク：6
• SET ESG格付けに基づき、ESG評価の高いタイ株を選定
• 高品質なタイ株と持続可能性を重視し、税控除も狙える

投資信託の長所と短所

( 長所

• リスク分散：少額でも多様な資産に投資できる
• 専門家による運用：市場の動きを追わなくて良い
• 流動性高：平日いつでも売買可能
• 少額から始められる：数百〜千円から投資可能
• 多彩な選択肢：さまざまな投資方針から選べる

) 短所

• 手数料：運用管理費用が差し引かれる
• 直接コントロールできない：個別株の売買はできない
• 運用者リスク：判断ミスがあればパフォーマンス低下
• 税負担：配当には10%の源泉徴収、キャピタルゲインは非課税もあるが注意

手数料：避けて通れないコスト

( 1. 投資家から直接徴収される手数料

• 販売手数料：購入時にかかる（例：1.5%）→ 10,000バーツなら9,850バーツに
• 買戻し手数料：売却時にかかる（今はあまり一般的でない）
• スイッチング手数料：同じ運用会社内の別ファンドに移す場合

) 2. ファンド側に徴収される手数料

• NAVに含まれ、日々差し引かれる
• 運用管理費：運用会社への報酬
• 受益者保護費用：資産管理銀行の手数料
• 登録費用：投資者情報の管理費用

これらは合計して**総経費率 (TER)**として表され、投資判断の際に比較します。1%の差は20〜30年の長期で数十パーセントの差になることもあります。

まとめ：今日から始めよう

投資信託は、誰でもアクセスできる効率的な投資ツールです。2026年は変化の多い年となる見込みで、国内外の株式、債券、テーマ型ファンドをバランス良く組み合わせることが、長期的な資産形成の鍵となります。

学び続け、自分の目的に合ったファンドを選び、定期的に見直すことが成功の秘訣です。幸運を祈ります。