Bank of Americaが退職収入管理プラットフォームを導入：401k機能がデジタル退職計画を変革

統合プラットフォームが従業員の金融ウェルネスギャップを埋める

バンク・オブ・アメリカは、拡張された401k機能を通じて、退職後の収入管理におけるデジタルファーストの新しいアプローチを発表しました。この機能は11月17日に展開され、パーソナルリタイアメント戦略の枠組み内で運用され、重要な退職計画機能を一つのインターフェースに統合しています。これにより、従業員は退職資産の貯蓄から支出への移行時に複数のツールを使い分ける必要がなくなります。

この動きは、職場の金融ウェルネスが雇用主にとって競争優位性となる中でのものです。バンク・オブ・アメリカの2025年職場福利厚生レポートによると、従業員の3分の1以上(36%)が退職教育と計画を優先事項として挙げており、33%は特に退職口座から持続可能な収入を生み出す方法の理解に苦労しています。このギャップは、参加者の懸念に直接対応しつつ追加コストをかけずに解決策を模索する雇用主の努力を促しています。

プラットフォームが退職収入ギャップを埋める方法

新しい401k退職収入ソリューションは、以下の3つのコアピラーに基づいています。

コンテキスト認識型モデルによる収入の明確化
一般的な予測ではなく、参加者の完全な財務状況—個人的事情、インフレ調整、税金負担(州税と連邦税)、および最小分配要件—を考慮して退職収入をコンテキスト化します。この個別化されたアプローチにより、参加者は自分の401kがどれだけ持続可能かを正確に理解できます。

ユーザー条件に応じた支払いの柔軟性
従業員は分配頻度をコントロールでき、銀行口座や外部の金融機関への直接入金も指示可能です。この柔軟性は、退職後の収入ニーズが一定ではなく、変動することを認識しています。

継続的なモニタリングと適応的調整
一度きりの退職計画ではなく、生活状況の変化に応じて収入予測を継続的に再調整します。参加者はリアルタイムでパフォーマンスを追跡し、引き出し戦略を調整できます。

なぜ雇用主と従業員の両方が得をするのか

企業のプランスポンサーにとって、401k退職収入管理機能の提供は、測定可能なビジネス成果をもたらします。包括的な退職給付が利用可能になると、従業員の生産性、仕事満足度、定着率の向上が報告されています。従業員の視点からは、以前は高純資産顧客向けに限定されていた制度的な退職計画のガイダンスが、追加コストなしで職場福利厚生を通じてアクセス可能になっています。

バンク・オブ・アメリカはこれを、次世代のパーソナルリタイアメント戦略プログラムの進化と位置付けています。これは、新しい401k機能を支えるデジタルインフラストラクチャーです。この統合は、既にプログラムに登録している既存の企業クライアントに対して追加料金なしで提供されます。

機関の背景

世界最大級の金融機関の一つとして、バンク・オブ・アメリカは約3,600のリテール金融センターを運営し、7000万人近い消費者と中小企業顧客にサービスを提供しています。同社の資産運用、機関投資アドバイザリー、デジタルバンキングにおけるリーダーシップにより、何百万もの参加者にスケールした退職ソリューションを構築できる独自の立場にあります。

この401kの開始は、伝統的な銀行機関が退職インフラを近代化していることを示しています。11月17日からのプラットフォームの利用開始により、バンク・オブ・アメリカの企業プランスポンサーのネットワーク内の対象参加者は、これらの機能に即座にアクセスできるようになります。