バイオメトリックカード技術がクレジットネットワークが直面する$30 十億ドル規模の詐欺危機にどのように対処できるか

グローバルなクレジットカード業界は、驚くべき課題に直面しています。チャージバックだけで、米国の加盟店や金融機関は年間約$30 十億ドルの損失を被っており、オンライン詐欺の被害額は三桁台の成長率を記録しています。特に憂慮すべきは、これらの異議申し立ての86%が正当な紛争ではなく顧客の詐欺に起因していると推定されている点です。この現象は業界では「フレンドリー詐欺」と呼ばれていますが、体系的な顧客の欺瞞には何の友好的な側面もありません。

マルチレイヤー詐欺問題

詐欺の状況はチャージバックだけにとどまりません。オンライン加盟店は二つの複合的な問題に直面しています。

顧客詐欺＆チャージバック：カード所有者が購入を一度も行っていない、または商品を受け取っていないと虚偽の申告をした場合、取引は取り消され、資金は詐欺師の口座に返還されます。この「顧客詐欺」がチャージバックの損失の大部分を占めています。

誤検知による拒否：詐欺の増加に対応して、カード処理業者は積極的な詐欺防止システムを導入し、正当な取引をブロックしています。その副作用は大きく、これらの誤拒否の約25%が顧客にとって買い物カートを放棄させる原因となっています。オンライン小売業者にとっては、誤ったカード拒否により四分の一の取引を失うことになり、これは実店舗ではあまり見られない損失メカニズムです。

注意の隠れたコスト

実店舗のリテールでは、オンラインに比べて詐欺防止の問題が少ないのは、店内端末がオンラインの詐欺検出システムに比べて制限が少ないためです。この格差は逆説を生み出します。セキュリティを強化すればするほど、正当な顧客がブロックされる可能性が高まり、加盟店の収益が減少します。一方で、意図的な詐欺師を阻止できていません。

SmartMetricの生体認証ソリューション

SmartMetric (OTCQB: SMME)は、指紋認証技術を搭載した生体認証クレジットカードによる技術的解決策を提案しています。このカードには小型の充電式バッテリーとナノ指紋スキャナーが内蔵されており、カード所有者の指紋を読み取り、リーダーやATMに挿入する前にカードをアクティブ化します。

基本メカニズム：認証されたカード所有者だけがカードをアクティブ化し使用できる仕組みです。指紋はカード内にローカルに保存され、外部に送信されることはありません。このアーキテクチャは、両方の詐欺リスクに同時に対処します。未許可のカード使用を防止しつつ、加盟店には検証済みのカード所有者認証を提供し、誤拒否を減らす可能性もあります。

SmartMetricのリーダーシップによると、この二重のメリットは、カート放棄による損失を大幅に削減し、同時に顧客詐欺の請求から加盟店を保護できるとしています。同社は、最新の生体認証カードを主要なクレジットカードネットワークに提出し、運用承認を得る準備を進めています。

重要なポイント：同社の見解では、爆発的に増加するオンライン詐欺と、誤って正当な取引を拒否することによる収益損失の融合は、加盟店とカード発行者の両方にとって年間数十億ドルの損害をもたらしています。このギャップを埋めるのが、ハードウェアベースの生体認証技術の狙いです。