リンカーン・ファイナンシャルの新しい年金戦略が投資家の本当の不安にどう応えるか

消費者のインフレ、不況、市場の不確実性に対する不安が高まる中、リンカーン・ファイナンシャル・グループ (NYSE: LNC) は、成長を約束しつつリスクを抑える商品カテゴリーに本腰を入れています。それは、下落リスクなしで成長の可能性を追求できる固定インデックス年金です。

コアの提案は？新しい1年S&P 500®デュアルトリガー口座オプションで、投資家は横ばいまたは下落市場でも上昇の可能性を捉えつつ、100％の下落リスク保護を維持できるというものです。紙の上では、まるでケーキを食べてしまうようなものです。

この動きの背景

最近の消費者センチメントデータがその背景を物語っています。投資家の大部分は3つのことに不安を抱いています：インフレ (66%懸念)、投資損失 (42%)、そして市場のボラティリティ (38%)。さらに重要なのは、61%の消費者が成長と保護のバランスを取る投資を積極的に望んでいることです。

「固定インデックス年金の分野は好調です」と、リンカーン・ファイナンシャル・グループの年金商品管理シニアバイスプレジデント、ダニエル・ヘルは述べました。業界の予測によると、2025年までに販売額はほぼ $100 十億ドルに達する可能性があり、元本保護と収入生成の潜在性を持つ商品に対する実際の需要を反映しています。

デュアルトリガーを超えて

リンカーン・ファイナンシャルはそこにとどまりません。同社は同時に、OptiBlend®固定インデックス年金ライン向けに1年S&P 500® 10%デイリーリスクコントロールトリガーも展開しています。ここでのポイントは、このトリガーベースのインデックスが、従来のS&P 500インデックス戦略よりも高いクレジット率を提供する可能性があることで、クライアントにとって上昇のためのもう一つのレバーとなることです。

人口動態の追い風

もう一つの力は人口動態です。2027年までに毎年約410万人のアメリカ人が65歳に達し、ティム・セイフェルト、リタイアメントソリューションズ・ディストリビューションのシニアバイスプレジデントは「歴史的な急増」と呼んでいます。これは、資産の蓄積から保全へと移行する人々の数百万にのぼる動きであり、ちょうどリンカーンの固定年金の保護機能が魅力的に映り始める瞬間です。

昨年だけでも、リンカーン・ファイナンシャルは2万2千人以上のファイナンシャルアドバイザーと協力し、新しい年金契約を顧客に提供しました。2023年末時点での口座残高は $295 十億ドルに達しており、退職後の収入分野で信頼できるプレイヤーとしての地位を築いています。

まとめ

市場の不確実性が続く中、保護と参加の両方を約束する商品は、退職計画の会話を変えつつあります。固定インデックス年金が本当にその二重の使命を果たすかどうかは、あなたのリスク許容度とタイムホライズ次第ですが、消費者の需要は否定できません。