En la economía actual de ritmo acelerado, las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) a menudo tienen dificultades para asegurar soluciones de préstamos justas y accesibles debido a las estrictas regulaciones bancarias y las altas tasas de interés. Esta brecha financiera obstaculiza su potencial de crecimiento e innovación, creando una necesidad significativa de plataformas de financiamiento alternativas. Credefi aborda este desafío al proporcionar una solución de finanzas descentralizadas, conectando a prestatarios y prestamistas a través de la tecnología blockchain. Este enfoque garantiza procesos de préstamo transparentes, seguros y eficientes, capacitando a las PYMEs para acceder al capital que necesitan para prosperar en el mercado competitivo.

¿Qué es Credefi (CREDI)?

Credefi fue fundada en diciembre de 2021 por Ivo Grigorov y Valentin Dimitrov, profesionales financieros experimentados con amplia experiencia en finanzas tradicionales y descentralizadas. La plataforma conecta prestamistas de criptomonedas con prestatarios de PYMES, ofreciendo préstamos respaldados por activos del mundo real como bienes raíces y cuentas por cobrar futuras. Credefi tiene como objetivo cerrar la brecha entre Finanzas Tradicionales (TradFi) y Finanzas DescentralizadasDeFi) abordando las necesidades de financiamiento de las pymes en la UE, donde el 99% de las empresas entran en esta categoría. Al utilizar un mecanismo de protección de tres capas, Credefi garantiza la seguridad de las inversiones de prestamistas de DeFi en la economía real.

En 2023, Credefi logró hitos significativos, incluida la aprobación regulatoria como Proveedor de Servicios de Activos Virtuales (VASP) y una asociación estratégica con XRPL. Esta asociación permitió a Credefi extender sus servicios a la red XRPL, introduciendo un producto que genera intereses en las stablecoins Gatehub EUR, Gatehub USD y Bitstamp EUR. Además, Credefi lanzó su producto de Ganancia Autónoma, aprovechando metodologías avanzadas de clase de riesgo para optimizar rendimientos mediante la gestión inteligente del riesgo.

En 2024, Credefi continúa expandiendo sus ofertas con productos y características innovadoras. La plataforma ha introducido ModuleX Ronda 2, facilitando la creación de tokens $xCREDI después de un período de incubación de seis meses. El producto de Préstamos P2P ha sido lanzado, promoviendo la inclusión financiera al conectar directamente a inversores y prestatarios. Otras nuevas características incluyen capacidades de transferencia bancaria, un producto de cartera automatizado, staking interno de $CREDI, y la introducción de NFTbonos.

La misión de Credefi es proporcionar soluciones de préstamos accesibles y seguras a las PYMEs mientras integra TradFi y DeFi. A través de sus productos innovadores y asociaciones estratégicas, Credefi tiene como objetivo revolucionar el sector de financiamiento alternativo, ofreciendo rendimientos estables y predecibles para los prestamistas y abordando las necesidades financieras de las PYMEs en toda Europa.

¿Cómo funciona Credefi? Sistema de préstamos y servicios

Credefi es una plataforma de préstamos alternativa que conecta a prestamistas de criptomonedas con pequeñas y medianas empresas (PYMEs) que buscan financiamiento. El sistema de préstamos de la plataforma está diseñado para ofrecer rendimientos estables y predecibles a los prestamistas, al mismo tiempo que proporciona a las PYMEs los fondos que necesitan para crecer y prosperar. Los prestamistas pueden invertir en diversos productos de préstamo, como carteras de préstamos, exposiciones a préstamos individuales y bonos corporativos respaldados por activos del mundo real como bienes raíces y cuentas por cobrar futuras.

Para los prestamistas, el proceso es sencillo y comienza con registrarse en la plataforma Credefi. Una vez registrados, los prestamistas se someten a un simple KYCproceso y luego conectar sus billeteras o crear una nueva en la plataforma. Luego pueden elegir entre una variedad de productos de préstamo basados en la tolerancia al riesgo y los rendimientos deseados. La plataforma proporciona evaluaciones detalladas de riesgo y datos de puntuación crediticia para todas las oportunidades de préstamo, asegurando que los prestamistas tengan la información necesaria para tomar decisiones informadas.

El sistema de préstamos de Credefi se divide en tres etapas. La primera etapa implica préstamos de cartera, donde se prestan monedas estables a diferentes carteras categorizadas por niveles de riesgo. Estas carteras pueden generar un rendimiento porcentual anual (APY)APY) de 10% en adelante, dependiendo de los riesgos asociados. La plataforma garantiza transparencia al proporcionar puntajes de crédito y evaluaciones de riesgos validadas por Experian, una importante agencia de calificación crediticia.

La segunda etapa se centra en pares basados en proyectos (P2P) préstamos. Esta etapa aprovecha la naturaleza descentralizada de la tecnología blockchain para conectar prestamistas y prestatarios directamente, lo que permite un proceso de préstamo y endeudamiento más liberalizado. En esta fase, Credefi también ofrece préstamos sin garantía caso por caso, ampliando aún más el abanico de soluciones de financiamiento disponibles para las PYMEs.

La etapa final del sistema de préstamos de Credefi es el financiamiento comercial. En esta etapa, Credefi combina instrumentos bancarios tradicionales con finanzas descentralizadas (DeFi) para ofrecer una gama más amplia de servicios. Esto incluye facilitar acuerdos de financiamiento comercial donde los prestamistas y prestatarios pueden suscribir cartas de crédito o cartas de garantía. Esta integración de TradFi y DeFi ayuda a Credefi a ofrecer soluciones de financiamiento integrales que satisfacen las diversas necesidades de las PYMEs.

Los prestatarios en la plataforma Credefi se benefician de soluciones de financiamiento flexibles adaptadas a sus necesidades específicas. Todos los prestatarios deben proporcionar activos del mundo real como garantía y someterse al proceso de puntuación de riesgo patentado de Credefi. Este exhaustivo proceso de selección garantiza que la plataforma mantenga una alta seguridad y confiabilidad, protegiendo los intereses de prestamistas y prestatarios.

Una de las características destacadas de Credefi es su mecanismo de seguridad multicapa. Al aceptar activos del mundo real como garantía, la plataforma mitiga el riesgo de volatilidad típicamente asociado con las inversiones en criptomonedas. Este enfoque proporciona un entorno estable y seguro tanto para prestamistas como para prestatarios.

Fuente: credefi.finance

El sistema de préstamos de Credefi ofrece un marco sólido para conectar prestamistas de criptomonedas con prestatarios de PYME, proporcionando oportunidades de préstamos seguros y rentables respaldados por activos del mundo real. Este enfoque innovador cubre la brecha entre TradFi y DeFi y aborda las necesidades de financiamiento de una parte significativa de la economía de la UE. A continuación, exploraremos los diversos servicios que Credefi ofrece para mejorar la experiencia del usuario y ampliar su impacto.

Servicios

Credefi ofrece servicios para cerrar la brecha entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi), brindando soluciones innovadoras y seguras de préstamos para prestamistas y prestatarios. La plataforma está dedicada a integrar de manera fluida estos dos mundos, ofreciendo diversas oportunidades de inversión que satisfacen varios apetitos de riesgo y objetivos financieros.

Uno de los servicios destacados ofrecidos por Credefi es el Ganancia Autónoma. Este producto financiero es ideal para inversores de criptomonedas que buscan rendimientos estables independientes del volátil mercado de criptomonedas. Ganancia Autónoma garantiza rendimientos predecibles al utilizar stablecoins para financiar actividades económicas del mundo real, especialmente dirigidas a las PYME dentro de la UE. Cada prestatario pasa por un riguroso proceso de evaluación de riesgos validado por Experian, un líder global en la puntuación crediticia. Este enfoque innovador fusiona las finanzas tradicionales y cripto, ofreciendo una plataforma de inversión segura y optimizada para el crecimiento. Los inversores se benefician de un entorno de inversión estable, mitigación de las fluctuaciones del mercado y la oportunidad de apoyar el crecimiento de las PYME en la UE.

Fuente: xrpl.credefi.finance

Otro servicio notable es FinCorp Bonds, listo para ser lanzado en el primer trimestre de 2024. Este producto está diseñado para instituciones financieras de renombre con sólidos antecedentes y carteras sólidas. Estas instituciones pueden solicitar la emisión de bonos a través de Credefi para recibir liquidez para sus actividades de préstamo. Cada emisión de bonos está respaldada por parte de las carteras de crédito activas de la institución, que se someten a una estricta evaluación del riesgo crediticio por parte de Experian. Los bonos corporativos de Credefi son de vainilla simple con una característica clara de devengo de intereses y vencimiento fijo, democratizando el acceso a instrumentos de deuda y descentralizando aún más los activos digitales dentro del sector financiero del mundo real. Los bonos se emiten como tramos NFT, que pueden ser fraccionados y negociados en la plataforma de Credefi, lo que permite a los usuarios reclamar sus ganancias sin problemas.

El Crowdfund Lending P2B, que se espera lanzar en el segundo trimestre de 2024, aprovecha las capacidades descentralizadas de la tecnología blockchain para ofrecer finanzas directas entre pares. Este producto conecta a prestamistas y prestatarios en todo el mundo, facilitando un proceso liberalizado de préstamos y financiamiento. El crowdlending P2B de Credefi permite a los usuarios prestar directamente a PYMEs o individuos, navegando por una lista de ofertas de préstamos con perfiles de riesgo y rendimiento variables. Este producto no solo ofrece rendimientos atractivos, sino que también brinda la oportunidad a los prestamistas de apoyar a las empresas en las que creen. Además, la plataforma puede ofrecer préstamos sin garantía caso por caso, ampliando aún más las oportunidades de préstamos disponibles para los usuarios.

Fuente: xrpl.credefi.finance

En conclusión, la gama de servicios de Credefi, que incluye Ganancias Autónomas, Bonos FinCorp y Préstamos de Crowdfunding P2B, ejemplifica el compromiso de la plataforma de integrar las finanzas tradicionales y descentralizadas. Estos servicios ofrecen oportunidades de inversión seguras, estables y rentables, al tiempo que apoyan el crecimiento y el éxito de las PYMEs. Al ofrecer productos financieros innovadores y aprovechar la tecnología blockchain, Credefi está preparado para revolucionar el sector de préstamos alternativos.

Casos de uso de Credefi

Credefi proporciona una variedad de casos de uso que aprovechan la sinergia entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi) para ofrecer soluciones financieras innovadoras. Al conectar prestamistas de criptomonedas con prestatarios de pymes, Credefi permite transacciones financieras más eficientes y seguras que satisfacen diversas necesidades y preferencias. Aquí hay algunos casos de uso destacados:

• Financiamiento para PYMES: Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a menudo enfrentan desafíos significativos para acceder a opciones de financiamiento tradicionales debido a requisitos estrictos y procesos de aprobación prolongados. Credefi aborda esta brecha al proporcionar a las PYMES opciones de préstamos flexibles y accesibles. Los prestatarios pueden utilizar activos del mundo real como garantía, asegurando que reciban los fondos necesarios para crecer y mantener sus negocios. Esto ayuda a que las PYMES prosperen y contribuyan a la economía, mientras que los prestamistas se benefician de retornos de inversión estables y predecibles.
• Inversiones alternativas para los titulares de criptomonedas: Los inversores en criptomonedas que buscan diversificar sus carteras pueden utilizar la plataforma de Credefi para invertir en préstamos del mundo real. Al convertir sus tenencias de criptomonedas en monedas estables, los inversores pueden prestar a las PYME y obtener retornos atractivos, que no están correlacionados con el volátil mercado de criptomonedas. Esto ofrece una opción de inversión más estable y segura, reduciendo el riesgo general de la cartera y proporcionando ingresos consistentes.
• Soluciones de Préstamos Institucionales: Las instituciones financieras que buscan liquidez para sus actividades de préstamo pueden emitir bonos corporativos a través de Credefi. Estos bonos, respaldados por parte de las carteras de crédito activas de las instituciones, proporcionan una forma segura y transparente de recaudar fondos. La tecnología blockchain garantiza que estos bonos se puedan negociar como NFT, mejorando la liquidez y accesibilidad para los inversores. Este enfoque innovador ayuda a las instituciones financieras a acceder al capital que necesitan mientras ofrecen a los inversores nuevas vías para obtener rendimientos.

En conclusión, los casos de uso de Credefi demuestran la versatilidad y eficacia de la plataforma para cerrar la brecha entre las finanzas tradicionales y descentralizadas. Al proporcionar soluciones innovadoras para las PYMES, inversores de criptomonedas e instituciones financieras, Credefi está revolucionando la forma en que se realizan las transacciones financieras, promoviendo el crecimiento, la estabilidad y la eficiencia en el sector financiero.

¿Qué es la moneda CREDI?

CREDI es el token de utilidad nativo de Credefi para transacciones y recompensas dentro de su ecosistema. Su suministro máximo está limitado a 1 mil millones de unidades, de las cuales 748.6 millones (74.86%) ya están en circulación (junio de 2024).

El token CREDI es una parte integral del ecosistema Credefi, diseñado para cumplir múltiples propósitos. Principalmente, CREDI proporciona oportunidades adicionales de seguridad y aumento de rendimiento para préstamos en la plataforma a través del módulo de seguridad Module X. También se utiliza para seguros de protección de colateral, mejorando la seguridad y estabilidad de las inversiones. CREDI se distribuye a través de ventas de tokens privadas y públicas y más tarde puede negociarse en DEXs y CEXs. Los prestamistas reciben CREDI como recompensa en base a sus contribuciones de préstamos, mientras que los prestatarios pueden potencialmente obtener préstamos sin colateral al poseer CREDI.

La economía de tokens de Credefi incluye tanto tokens CREDI como xCREDI. CREDI se gana a través de la actividad en la plataforma y se utiliza para recompensas y seguridad. Tiene una tasa de inflación perpetua del 5% al año, distribuida entre los participantes de la plataforma. Los usuarios pueden comprar CREDI en DEXs o CEXs, o ganarlo proporcionando liquidez de préstamo, liquidez de tokens o apostando tokens xCREDI LP. Una vez adquirido, CREDI se puede vender, proporcionar como liquidez en DEXs o convertirlo en xCREDI.

xCREDI se crea depositando CREDI en el módulo de seguridad Module X y sirve como token de participación en beneficios y gobernanza de Credefi. Se puede negociar en DEX, utilizar en la participación de gobernanza o proporcionar como liquidez al par xCREDI/USDT en UniSwap. Además, una parte de todas las comisiones e intereses recopilados en la plataforma financiará un programa de recompra y provisión de liquidez para xCREDI, creando presión deflacionaria.

La asignación de tokens CREDI incluye un 21% para la venta de tokens, un 25% para incentivos del ecosistema, un 14% para reservas, un 10% para liquidez, un 5% para asociaciones y asesores, y un 25% para el equipo. Esta distribución estratégica tiene como objetivo garantizar un crecimiento equilibrado y sostenible del ecosistema Credefi.

Fuente: documento de tokenómica de CREDEFI

Características principales de Credefi

Credefi ofrece un conjunto sólido de funciones para mejorar la experiencia de préstamos y préstamos del ecosistema de finanzas descentralizadas. Estas funciones incluyen billeteras no custodiadas, funcionalidad de entrada/salida, evaluación avanzada de riesgos crediticios y gestión de colaterales de activos del mundo real (RWA).

Monederos no custodios

Las carteras no custodiales proporcionan a los usuarios una seguridad y control elevados sobre sus activos digitales al permitirles gestionar sus claves privadas. A diferencia de las carteras custodiales, que están controladas por entidades centralizadas, las carteras no custodiales garantizan que los usuarios tengan autonomía completa sobre sus fondos. Credefi integra de manera fluida la funcionalidad de la cartera no custodial en su plataforma, lo que permite a los usuarios crear una nueva cartera o conectar una existente, como Metamask o WalletConnect. Esta integración mejora la seguridad y simplifica el proceso de incorporación, fomentando una mayor adopción de la tecnología blockchain.

Rampa de entrada/salida

Credefi ofrece una característica intuitiva de entrada/salida para optimizar la participación en préstamos. Esto permite a los usuarios comprar stablecoins y participar en préstamos fácilmente, para luego convertir rápidamente sus ganancias en la economía real. Esta funcionalidad es crucial para los usuarios nuevos en DeFi, ya que elimina las complejidades típicamente asociadas con la compra de stablecoins y la participación en préstamos. Al simplificar estos procesos, Credefi está haciendo que DeFi sea más accesible para una audiencia más amplia, promoviendo la adopción generalizada de la tecnología blockchain y las finanzas descentralizadas.

Evaluación del Riesgo Crediticio

Credefi enfatiza fuertemente una sólida evaluación del riesgo crediticio para garantizar la estabilidad y seguridad financiera. Utilizando datos validados por Experian, Credefi evalúa los aspectos cualitativos y cuantitativos de cada prestatario. Las evaluaciones cualitativas incluyen diligencia debida, KYC/KYB y puntuación web, proporcionando una visión general completa de la empresa. Las evaluaciones cuantitativas implican análisis empírico de las características del prestatario y datos históricos utilizando puntuaciones de aplicabilidad y comportamiento. Este riguroso proceso permite a Credefi predecir las probabilidades de pago y determinar primas de riesgo apropiadas, facilitando decisiones de préstamo informadas.

Colateral de RWA

Una característica distintiva de Credefi es su uso de Activos del Mundo Real (RWA) como garantía para asegurar préstamos. Esta práctica mitiga el riesgo aprovechando métodos financieros tradicionales dentro del espacio DeFi. Credefi se asocia con instituciones financieras establecidas para administrar estas garantías, asegurando derechos legales y diligencia debida. En caso de incumplimiento del préstamo, el administrador de la garantía liquida el activo y reembolsa el monto principal a los prestamistas. Este proceso implica selección inicial, valoración de la garantía y documentación legal, proporcionando un marco de seguridad integral para todas las partes involucradas.

Integración con XRP Ledger

Credefi Finance se ha integrado con el XRP Ledger (XRPL), mejorando sus ofertas DeFi con productos innovadores de préstamos del mundo real. Esta asociación aprovecha la cadena de bloques descentralizada y eficiente de XRPL para proporcionar soluciones financieras seguras. La integración incluye préstamos de liquidez puente a corto plazo para pymes europeas, respaldados por evaluaciones de riesgo exhaustivas utilizando el motor de riesgo exclusivo de Credefi y la certificación de Experian. Este paso fortalece el compromiso de Credefi de liderar soluciones financieras seguras e innovadoras para los usuarios.

En conclusión, las características innovadoras de Credefi crean una plataforma segura y fácil de usar que conecta las finanzas tradicionales y descentralizadas. Estas características impulsan colectivamente la adopción masiva de la tecnología blockchain, ofreciendo una experiencia de préstamo fluida y segura.

Fuente: credefi.finance

¿Es CREDI una Buena Inversión?

CREDI presenta una inversión prometedora debido a su enfoque innovador de combinar las finanzas tradicionales con DeFi, ofreciendo retornos estables a través de la colateralización de activos del mundo real. Este token de utilidad mejora la seguridad para los préstamos y brinda oportunidades adicionales de rendimiento, lo que lo hace útil para la estabilidad financiera y el crecimiento futuro. Sin embargo, los riesgos potenciales incluyen cambios regulatorios y volatilidad del mercado, lo que podría afectar su adopción y valor. Además, el éxito de la plataforma depende en gran medida de la confianza del usuario y la adopción generalizada, lo cual puede ser un desafío en el competitivo panorama de DeFi.

¿Cómo ser dueño de CREDI?

Para poseer CREDI, puedes utilizar los servicios de un intercambio de criptomonedas centralizado. Comienza por creando una cuenta de Gate.ioy obtenerlo verificado y financiado. Entonces, estás listo para seguir los pasos para comprar CRE.

Noticias sobre Credefi

Según lo anunciado en el canal oficial X de Credefi el 22 de mayo de 2024, el Módulo X se ha relanzado con éxito como una característica permanente en la Plataforma de Finanzas Credefi 2.0. Con un período de staking de 6 meses, los tokens CREDI se quemarán y se convertirán en xCREDI a tasas decrecientes. Los titulares de xCREDI obtienen participación en la gobernanza, participación en beneficios semestrales y ROI instantáneo. Además, CREDI y xCREDI pueden remunerar a los proveedores de liquidez de préstamos en caso de incumplimiento del préstamo.

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• CREDI/USDT