JPモルガン、取引の高速化とコスト削減のためにブロックチェーンを活用した預金トークンを検討

JPモルガン銀行は、ブロックチェーンベースの新たな決済システムを開発し、展開する計画を進めています。この国際的な決済システムにより、銀行や他の金融機関はデジタル預金トークンを利用して、迅速かつ効率的に資金の送金を行うことができます。具体的には、JPモルガンが提供するJPMコインを使用することで、顧客は世界中の異なる国に存在する支店間での資金移動を行えるようになります。

JPモルガンのブロックチェーンベースの決済システムは、従来の金融システムに比べて高速かつ費用対効果に優れ、かつセキュリティも確保されています。

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はじめに

ブロックチェーン技術の普及により、国際的な資金送金や受け取りのプロセスが劇的に向上しました。この進歩に触発され、多くの金融機関が、より安全で、迅速で、効率的な国際送金方法を開発しようと努力しています。今回は、JPモルガンがどのようにブロックチェーン技術を活用し、送金システムを改善しているかについて詳しく説明します。

JPモルガン、ブロックチェーンを利用したデポジットトークンを導入

JPモルガンは、多国籍ユニバーサル銀行として、ブロックチェーンベースのデジタル預金トークンを活用し、世界中の支店や提携銀行との間でシームレスな資金移動を簡素化する方法を模索しています。この預金トークンの使用により、国際的な送金がより迅速でコスト効率が向上することが期待されています。

報道によれば、JPモルガン・チェース・アンド・カンパニーは、提案された決済システムをサポートするための実用的なインフラストラクチャを既に整備しているが、まだ米国規制当局からの必要な許可を待っている段階です。法的承認が得られれば、1年以内にベースの支払いシステムを展開する予定です。関連ニュース：JPモルガン、メタバースでのビジネスチャンスを模索

システムはどのように機能するのか。

まず、デポジットトークンとその新しい金融システムにおける役割を理解しましょう。デポジットトークンは、商業銀行に対する請求をデジタルで表す通貨です。具体的に言えば、JPモルガン銀行のJPMコインは、すべての取引の正当性をリアルタイムでチェックするコンプライアンスシステムを備えており、JPモルガン銀行の顧客が支店のある場所で現金の送受信を可能にします。このデポジットトークンは現在のところ米ドル建てですが、将来的には他の法定通貨も導入される予定です。

その主要な利点は、ブロックチェーンとトークンの預金を通じて、「機関口座間の即時送金」が容易に行え、これにより銀行業務のプロセスが合理化されます。ただし、デポジットトークンは暗号資産を購入するための支払い手段として使われないことに留意すべきです。ステーブルコインと同様、デポジットトークンは主に金銭的価値の送金手段として機能し、法定通貨内でのみ使用されます。

もう1つの注目すべき点は、このトークンが法定通貨の送金を容易にするために、従来の金融システム内でのみ使用されるということです。これは、デジタル預金トークンが実質的に銀行預金と同じように機能するためです。JPモルガンの広報担当者は、トークンの機能について詳細を説明しました。同氏は、「デポジットトークンは多くの潜在的な利点をもたらしますが、規制当局が新商品が開発され使用される前に思慮深く熱心であることを望んでいることも理解しています。その意欲が発展すれば、当社のブロックチェーンインフラストラクチャは、デポジットトークンを比較的早くローンチするでしょう。」

第1段階では、銀行や大手金融機関のみがトークンを使用して支払いを行うことで、事業コストが削減されます。しかし、JPモルガンの暗号資産への投資により、顧客は他の銀行や大手金融機関に資金を送金できるようになり、ブロックチェーンベースの決済システムに参加することができます。

JPMコイン

ブロックチェーンベースのデポジットトークンは、2019年に導入された既存のJPMコインとは異なり、内部ステーブルコインとして機能するため、異なる企業組織がJPモルガン銀行の支店間で資金を移動できるシステムを利用できます。これにより、JPモルガンの支店があるすべての場所でドルとユーロを送金できるようになり、JPMコインの導入以来、$30万以上の送金がスムーズに行えるようになりました。

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JPMコインはユーロをサポートします

JPM コインは現在ユーロをサポートしており、ドイツの複合企業シーメンスは JP モルガンの最初の顧客でした。JPMコイン、特に、JPMコインは2020年に発売されたJPモルガンのブロックチェーンベースのプラットフォームの通貨であるONYXです。

JPモルガン、銀行間米ドル取引にブロックチェーンを適用

JPモルガンは、脱ドル化の動向が進む中で、インドにおける米国ドル建ての銀行間取引に、ブロックチェーンベースの決済システムを導入する計画です。このために、ICICI銀行、アクシス銀行、HDFC銀行、イエス銀行、インダスインド銀行など、インドのさまざまな銀行と提携し、JPMコインを使用した銀行間送金をスムーズに実現します。この新システムにより、取引時間がほぼ瞬時に短縮され、24時間稼働することができます。

JPモルガンのブロックチェーンおよび暗号資産プロジェクトに関するこれまでの経験

銀行業界では、革新的なブロックチェーンベースの金融取引ソリューションの導入に力を入れており、その一環として、JPモルガンは2022年にシンガポール金融管理局と提携し、ブロックチェーンとトークン預金システムをテストしました。

JPモルガンのウェブ3部門であるOnyxの最高経営責任者(CEO)であるウマー・ファルーク氏は、この点に関して、「JPモルガンは金融サービス向けのブロックチェーンベースのソリューションの開発を継続し、パブリックブロックチェーン上で預金にアクセスできるようにすることが、デジタル化された商業銀行マネーの進化の次のステップであると考えている」と述べました。

JPモルガンはすでに、金融取引の方法に革命をもたらす目的で2019年にJPMコインを導入しており、これはスマート先物に依存する銀行の条件付き支払いシステムの一部です。このようなシステムは従来の支払い方法とは異なり、取引メッセージを物理的な資金移動から分離するため、調整が非常に困難になります。

さらに、JPモルガンはブロックチェーンベースの預金トークンを開発し、立ち上げ、使用をサポートするJPモルガンブロックチェーンをすでに構築しており、米国政府の承認に従って、ブロックチェーン開発者はシステム全体を運用可能にする予定です。

JPモルガンのブロックチェーンベースの決済システムの利点

このシステムを利用すると、JPモルガンの顧客は他の銀行の個人に送金できるだけでなく、ブロックチェーン上に存在する他の金融商品を含む支払いを決済することも可能です。さらに、このシステムには強力なマネーロンダリング対策と不正行為対策の機能が備わっています。

ただし、このトークンは従来の金融システム内でのみ機能するため、人々は暗号資産取引所でトークンを取引することはできません。JPモルガンは最近の調査で、「銀行預金の形での商業銀行のお金が今日流通しているお金の90％以上を占めているのと同じように、預金トークンはデジタル資産エコシステム内で広く使用されるお金の形態になると信じている」と述べました。

JPモルガンのブロックチェーンベースの決済システムと従来の金融システムを比較すると、ユーザー間で金銭的価値を送金できるという主要な類似点があります。次の表には、さまざまな操作モードと利点が示されています。

ブロックチェーンベースの支払い	従来の金融決済システム
資金は場所に関係なく、瞬時に送金されます。	送金が目的地に届くまでに数日かかることがよくあります。
システムのほうが安価。	システムのほうが高価。
仲介者なし。	仲介者あり。
トランザクション メッセージとお金の移動は同期しています。	多くの場合、トランザクション メッセージはお金よりも早く移動します。
取引はコンピュータのネットワーク上で保存されるため、安全性が高いです。	トランザクションは単一の場所に保存されるため、リスクがあります。
トランザクション記録はブロックチェーン上に存在するため、システムは透過的です。	取引記録は集中サーバーに保管されるため、詐欺のリスクがあります。
多くの場合、限定的な金融商品やサービスを提供しています。	多くの場合、たくさんの商品やサービスを提供しています。
一部の政府はブロックチェーンベースのシステムを規制しておらず、消費者の保護が低下しています。	政府の制度規制により、消費者保護が強化されます。

JPモルガンが直面する可能性のある課題

JPモルガンは、ブロックチェーンベースの国境を越えた決済システムに関連していくつかの懸念が浮上する可能性があります。まず、デジタル預金トークンを承認しない米国や他国からの規制上の異議申し立てに直面するリスクが高まります。

2つ目の懸念は、このシステムの導入率が低い可能性です。多くの大手銀行や金融機関が国境を越えた決済システムを採用するには時間がかかる可能性があり、普及には時間がかかることが考えられます。

さらに、JPモルガンは将来的に独自の預金トークンを導入する他の金融機関との競争にも直面する可能性があります。

JPモルガンのブロックチェーンベースの決済システムが他の銀行に与える影響

JPモルガンのブロックチェーンベースの決済システムの成功は、顧客がこの種の決済システムの導入を要望する可能性が高いため、他の銀行や金融機関にも同様のシステムの導入に対する影響を及ぼす可能性があります。

結論

JPモルガンは、銀行や他の主要金融機関向けに適したブロックチェーンベースの決済システムの採用を検討しており、現在は支店間の資金移動をJPMコインを使用して効率化しています。さらに、国際送金を円滑に行うためのインターバンクシステムの導入も計画しています。JPモルガンの国際決済システムには、従来の金融システムに比べて高速かつ低コストな取引など、いくつかの利点があります。

JPモルガンに関するよくある質問

JPモルガンはブロックチェーンをどのように利用していますか。

JPモルガンは、国際的な支払いやその他の金融決済をスムーズに行うためにブロックチェーン技術を活用し、ユーザーが資金を送受信できるようにJPMコインを採用しています。さらに、金融送金を効率化するためのブロックチェーンベースの預金トークンの開発も計画中です。これにより、異なる銀行や大規模な機関間での資産の移動を簡素化することが可能となります。

JPモルガンのONYXとは何ですか。

ONYXはJPモルガンのブロックチェーンベースのプラットフォームで、JPMコインを通じて資金の送金が可能です。現時点ではJPMコインはユーロによる現金送金をサポートしていますが、将来的には米ドルによる送金も追加される予定です。

著者：Gate.ioの研究者Mashell C.
翻訳者：AkihitoY.
免責事項：
*この記事は研究者の意見を表すものであり、取引に関するアドバイスを構成するものではありません。

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