Je viens de regarder deux acteurs fintech qui pourraient être de bons coups si vous pensez à comment investir $1000 en ce moment. Les deux entreprises génèrent de l'argent tout en augmentant leur base d'utilisateurs, ce qui est assez rare de nos jours.

Tout d'abord, Robinhood. L'application de trading compte plus de 27 millions de comptes financés à ce jour, et ils continuent d'attirer de nouveaux utilisateurs—une croissance de 7 % d'une année sur l'autre. Ce qui a attiré mon attention, c'est qu'ils gagnent aussi plus par utilisateur, avec un revenu moyen par utilisateur en hausse de 16 % YoY. Quand on peut faire les deux en même temps, c'est le point idéal.

Leurs chiffres du quatrième trimestre ont montré une croissance de 27 % du chiffre d'affaires global. La partie actions et options cartonne. Les revenus crypto ont subi un coup l'année dernière—en baisse de 38 %—mais honnêtement, cela se comprend compte tenu du recul du Bitcoin. Le truc, c'est qu'en Q3, quand le BTC se remettait, ils ont réalisé 8,5 milliards de contrats d'événements. Rien qu'en janvier, cela a atteint 3,4 milliards. C'est leur activité de marchés de prédiction, et cela devient un vrai moteur de croissance. Même si le Bitcoin tourne actuellement autour de 74 340 $, si le momentum revient, ce segment pourrait exploser.

Robinhood a perdu plus de 30 % depuis le début de l'année, ce qui semble être un point d'entrée intéressant si vous croyez en la thèse à long terme.

Ensuite, il y a Nu Holdings. Ils sont essentiellement la colonne vertébrale bancaire de l'Amérique latine maintenant—entièrement en ligne, sans agences, ce qui signifie de meilleures marges et des produits moins chers. Ils sont présents dans 60 % des foyers brésiliens et s'étendent fortement au Mexique et en Colombie.

Leur croissance est vraiment impressionnante. Le troisième trimestre a vu une croissance de 39 % du chiffre d'affaires YoY, et ils ont ajouté 4 millions de nouveaux clients pour atteindre un total de 127 millions. Ce qui compte vraiment, c'est leur taux d'activité qui est de 83 %, ce qui signifie que la majorité de ces personnes utilisent réellement la plateforme pour épargner, investir et emprunter. Ce ne sont pas des métriques de vanité.

Les cartes de crédit et les prêts ont augmenté de 45 % YoY, tandis que leurs portefeuilles générant des intérêts ont bondi de 58 %. Et ils sont rentables tout en le faisant—le revenu net a augmenté de 41 % par rapport à 2024, avec une marge bénéficiaire nette de 41 %. C'est le genre de combinaison qu'on veut voir.

Si vous vous demandez comment investir $1000 dans la fintech de croissance en ce moment, ces deux répondent aux critères : revenus en hausse, marges en hausse, et ils résolvent réellement de vrais problèmes sur leurs marchés. Les deux ont un momentum qui pourrait s'accumuler dans les prochaines années. Ça vaut la peine de faire vos propres recherches, mais je garde ces deux en ligne de mire.