Les taux hypothécaires augmentent et les offres sont retirées en raison des troubles liés à la guerre en Iran

Il y a 24 heures

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Kevin Peachey, correspondant au coût de la vie

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Getty Images

Les troubles sur le marché hypothécaire britannique sont à leur niveau le plus intense depuis le mini-budget de 2022, selon les chiffres, alors que le taux moyen des offres à taux fixe sur deux ans a dépassé 5 %.

Selon le service d’informations financières Moneyfacts, le taux est à son niveau le plus élevé depuis août. Les prêts sur cinq ans sont au prix le plus élevé depuis juin.

Près de 500 produits hypothécaires ont été retirés du marché ces deux derniers jours, ce qui représente le plus grand nombre depuis la période suivant le mini-budget, lorsque Liz Truss était Premier ministre.

Toute personne renouvelant un prêt hypothécaire à taux fixe ou cherchant un nouveau prêt — comme les primo-accédants — sera affectée.

Avant le début de la guerre entre les États-Unis, Israël et l’Iran, les marchés financiers s’attendaient à une baisse des taux d’intérêt au Royaume-Uni à un moment donné cette année.

Mais ces attentes ont disparu après la hausse des prix du pétrole, qui a fait craindre une inflation plus élevée.

Le rendement, ou taux d’intérêt, des obligations d’État à deux ans — qui indique combien il en coûterait pour emprunter de l’argent pendant deux ans — a été volatile.

« Les jours récents ont été parmi les plus turbulents sur le marché hypothécaire britannique depuis la période suivant le mini-budget de septembre 2022 », a déclaré Adam French, responsable des finances aux consommateurs chez Moneyfacts.

« C’est une nouvelle peu réjouissante pour les emprunteurs, car la perspective de baisse des taux hypothécaires a rapidement cédé la place à des hausses », a-t-il ajouté, précisant : « La mesure jusqu’où ils pourraient aller dépend fortement de l’évolution des marchés mondiaux et des attentes d’inflation à mesure que le conflit au Moyen-Orient se déroule. »

Les prêteurs augmentent les taux hypothécaires en réponse aux prévisions changeantes concernant la future orientation du taux de référence de la Banque d’Angleterre, qui détermine le coût du crédit.

Pour les emprunteurs, le taux d’intérêt d’un prêt à taux fixe ne change pas jusqu’à l’expiration de l’offre, généralement après deux ou cinq ans, puis un nouveau contrat est choisi pour le remplacer.

Mercredi, les données montrent :

• Le taux moyen d’un contrat à taux fixe sur deux ans s’élevait à 5,01 %, contre 4,84 % vendredi
• Sur la même période, le taux moyen d’un contrat à taux fixe sur cinq ans est passé de 4,96 % à 5,09 %
• Au cours des deux derniers jours, 472 produits hypothécaires résidentiels ont été retirés du marché, selon Moneyfacts. Cela représente environ 6,5 % du marché, laissant 7 164 offres disponibles.

La plus forte chute en une seule journée pour les prêts hypothécaires résidentiels a été enregistrée le 27 septembre 2022, avec le retrait de 935 produits après l’annonce par Truss et son chancelier Kwasi Kwarteng de réductions d’impôts non financées de 45 milliards de livres.

Plus de 25 % des offres hypothécaires disponibles à l’époque ont été retirées.

Les courtiers ont indiqué qu’ils s’attendaient à d’autres hausses de taux dans les jours à venir, mais que les gens pouvaient agir.

« La plupart des prêteurs permettent à leurs clients hypothécaires existants de sécuriser un changement de taux quatre mois avant l’expiration de leurs taux fixes ou trackers », a déclaré Aaron Strutt, de Trinity Financial.

« Actuellement, certains banques et sociétés de construction offrent encore des taux fixes inférieurs à 4 % », a-t-il ajouté.

Hausse des prix

Par ailleurs, le coût de l’essence et du diesel continue d’augmenter au Royaume-Uni en raison de la volatilité des prix du pétrole causée par les perturbations dans les approvisionnements du Moyen-Orient.

Le coût moyen de l’essence sans plomb a augmenté de 6,81 pence depuis le début de la guerre, atteignant 139,64 pence le litre. Le diesel a augmenté de 14,81 pence, à 157,19 pence le litre.

Cela signifie que le diesel est à son prix le plus élevé depuis mai 2024.

Williams a ajouté : « Si le prix du pétrole se stabilise autour de 90 dollars le baril et si la livre sterling maintient sa position actuelle face au dollar américain, les conducteurs au Royaume-Uni pourraient s’attendre à un prix moyen de l’essence d’environ 140 pence le litre, et le diesel d’environ 167 pence le litre. »

Le Brent brut, référence mondiale pour le prix du pétrole, se négocie à 89,44 dollars le baril.

Bien que les prix aient diminué après un pic récent de près de 120 dollars le baril, ils restent plus de 20 % plus élevés qu’avant le début de la guerre.

Le Premier ministre a déclaré que les plans visant à supprimer le gel sur la taxe sur les carburants à partir de septembre seraient « réexaminés à la lumière de ce qui se passe en Iran », alors que le leader conservateur l’a pressé de savoir pourquoi il « augmentait le coût de l’essence ».

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