Paiement bancaire direct en ligne : utilisez votre numéro de routage et votre numéro de compte lors du paiement

Les achats en ligne offrent de nombreuses options de paiement, allant des cartes de crédit et débit aux portefeuilles numériques. Cependant, tout le monde ne préfère pas — ou n’a pas accès — à ces méthodes traditionnelles. Une alternative pratique existe : payer directement avec votre compte courant en fournissant votre numéro de routage et votre numéro de compte, ce qui vous permet de prélever des fonds électroniquement depuis votre solde bancaire.

Pourquoi choisir de payer avec votre numéro de routage et votre numéro de compte ?

Payer en ligne avec votre numéro de routage et votre numéro de compte offre une flexibilité aux acheteurs qui ne possèdent pas de carte de crédit ou préfèrent ne pas en utiliser. Votre compte courant contient déjà le numéro de routage qui identifie votre banque et votre numéro de compte personnel — deux informations que vous possédez déjà. Plutôt que de dépendre d’une carte de débit ou d’emprunter via une ligne de crédit, cette méthode de paiement directe vous permet de dépenser l’argent que vous avez déjà.

Cette approche séduit ceux qui veulent éviter le risque de découvert, réduire leur exposition à la fraude liée au paiement, ou simplement garder un contrôle plus strict sur leurs dépenses. De plus, les commerçants facturent généralement moins de frais de transaction lorsqu’ils traitent des paiements directs depuis la banque par rapport aux achats par carte de crédit.

Où les détaillants en ligne acceptent-ils cette méthode de paiement par compte bancaire ?

Tous les plateformes de commerce électronique ne prennent pas en charge les paiements directs par compte courant. Amazon en est une exception notable qui accepte cette méthode, tandis qu’eBay peut accepter des chèques. Malheureusement, la majorité des détaillants en ligne n’offrent pas encore cette option lors du paiement.

Lorsque les paiements directs par compte bancaire ne sont pas disponibles, vous verrez généralement des options limitées aux cartes de débit, cartes de crédit, cartes-cadeaux prépayées ou aux nouvelles solutions comme Buy Now, Pay Later (BNPL) telles qu’Affirm et Klarna. La bonne nouvelle : lorsque le commerçant accepte les paiements par compte courant, le processus ne prend généralement que quelques minutes.

Étape par étape : saisir votre numéro de compte et votre numéro de routage pour payer

Si vous avez trouvé un commerçant qui accepte les paiements directs par compte bancaire, suivez ces étapes :

Rassemblez vos coordonnées bancaires. Localisez votre numéro de compte courant et le numéro de routage de votre banque — le code à neuf chiffres qui identifie de façon unique votre établissement financier. Vous pouvez les trouver en vous connectant à votre banque en ligne ou en consultant un relevé bancaire récent.

Commencez votre achat. Parcourez le site du détaillant et ajoutez des articles à votre panier. Accédez au paiement pour voir quelles options sont disponibles. Si le paiement par compte bancaire est supporté, cette option devrait s’afficher.

Saisissez vos informations bancaires. Recherchez les options de paiement étiquetées « ACH », « eCheck » ou « ajouter un compte bancaire ». Entrez votre numéro de compte et votre numéro de routage précisément comme ils apparaissent dans vos relevés. Vérifiez bien tous les chiffres avant de continuer.

Confirmez la transaction. Revoyez une dernière fois toutes les informations saisies. Assurez-vous que votre numéro de compte et votre numéro de routage correspondent exactement à ceux fournis par votre banque. Puis, finalisez votre achat.

Avantages et limites : peser le pour et le contre

Avantages :

• Accessible à toute personne disposant d’un compte courant, quel que soit son historique de crédit
• En général, des coûts de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte
• Dépenser directement depuis votre solde bancaire décourage le surendettement et la dette
• Aucun impact sur votre score de crédit puisque vous ne faites pas d’emprunt

Inconvénients :

• La plupart des grandes plateformes ne supportent pas cette méthode de paiement
• Si votre solde est insuffisant, la transaction sera refusée
• Vous perdez les récompenses en cashback et points souvent associées aux cartes de crédit ou débit
• La protection des achats et les garanties prolongées ne s’appliquent généralement pas aux transferts bancaires directs
• Vos coordonnées bancaires sont partagées avec le commerçant, ce qui augmente le risque d’exposition de vos données

Alternatives lorsque le paiement direct par compte bancaire n’est pas disponible

Plusieurs solutions permettent d’accéder à votre solde bancaire sans entrer directement vos coordonnées bancaires :

PayPal et autres services de paiement numériques. Connectez votre compte courant à PayPal gratuitement, puis utilisez PayPal pour payer chez des milliers de détaillants comme Walmart ou Target. Ces services offrent une prévention contre la fraude, une protection des achats, et évitent de partager vos coordonnées bancaires avec chaque commerçant. Les transactions nationales via PayPal sont généralement sans frais.

Cartes de débit prépayées. Chargez une carte prépayée avec de l’argent provenant de votre compte courant, puis utilisez-la comme une carte de débit classique en ligne. Contrairement aux cartes liées directement à votre compte, les cartes prépayées offrent une limite de dépense basée sur les fonds déposés. Les bonnes cartes prépayées facturent peu de frais mensuels et proposent plusieurs méthodes de recharge.

Solutions Buy Now, Pay Later (BNPL). Les options BNPL divisent vos achats en plusieurs versements, rendant plus gérables les achats importants. Ces services n’appliquent généralement pas d’intérêts si vous payez à temps, mais des frais de retard et des intérêts différés peuvent s’appliquer. Attention toutefois au risque de surendettement, car vous pouvez être approuvé pour un montant supérieur à ce que vous pouvez réellement rembourser.

Cartes-cadeaux de détaillants ou généralistes. Achetez des cartes-cadeaux numériques ou physiques auprès de grands détaillants ou utilisez des cartes Visa ou Mastercard prépayées acceptées presque partout. Bien qu’elles ne soient pas identiques au paiement direct par banque, les cartes-cadeaux financées depuis votre compte courant offrent une autre façon de faire du shopping en ligne avec votre solde bancaire.

SNAP EBT pour les acheteurs éligibles. Si vous bénéficiez de l’aide alimentaire (SNAP), votre carte EBT fonctionne comme une carte prépayée pour les achats d’épicerie éligibles. Des grands détaillants comme Walmart, Amazon, Instacart, Aldi et Meijer acceptent désormais SNAP EBT en ligne via des programmes pilotes USDA.

Se protéger : bonnes pratiques de sécurité pour les paiements bancaires en ligne

Lorsque vous saisissez votre numéro de compte et votre numéro de routage en ligne, traitez ces informations avec autant de soin que votre numéro de carte de crédit.

N’achetez qu auprès de détaillants établis. Évitez d’entrer des détails bancaires sensibles sur des sites peu connus. Restez fidèle à des commerçants que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Vérifiez que le site utilise un certificat SSL — recherchez « https:// » dans l’URL et l’icône de cadenas — qui chiffre vos données lors de leur transmission.

Utilisez des mots de passe uniques et forts. Créez des mots de passe distincts pour chaque compte de détaillant, et changez-les immédiatement si vous suspectez une tentative d’accès non autorisée. N’utilisez jamais le même mot de passe sur plusieurs sites de shopping.

Ne sauvegardez pas vos informations bancaires. Au lieu de stocker votre numéro de compte et votre numéro de routage dans les comptes des commerçants pour une utilisation future, saisissez-les à chaque achat. Cela limite les risques en cas de fuite de données.

Surveillez régulièrement vos relevés. Vérifiez fréquemment vos transactions bancaires, surtout lors d’achats en ligne réguliers. Contactez votre banque immédiatement si vous repérez des charges inconnues ou suspectes.

En suivant ces précautions, vous pouvez assurer la sécurité de vos données bancaires tout en profitant de la commodité des paiements directs en ligne.