La fiche de paie de la sécurité sociale réelle de Barbara Corcoran : Comprendre la richesse et les prestations de retraite

Le parcours de Barbara Corcoran, passant d’un prêt de 1 000 $ à une valeur nette de 100 millions de dollars, représente l’une des plus grandes success stories entrepreneuriales américaines. Aujourd’hui, à 76 ans, la légendaire magnat de l’immobilier et productrice exécutive de Shark Tank perçoit des prestations de la Sécurité Sociale — bien que peut-être pas autant qu’on pourrait l’imaginer. Comprendre à quoi ressemble son chèque mensuel révèle des vérités surprenantes sur le fonctionnement réel de la Sécurité Sociale pour les hauts revenus.

Le schéma de calcul de la Sécurité Sociale

L’Administration de la Sécurité Sociale utilise une formule spécifique pour déterminer vos prestations de retraite. Plutôt que de simplement prendre en compte vos revenus actuels, ils calculent une moyenne basée sur jusqu’à 35 années de votre carrière. Si vous avez travaillé plus longtemps, ils retiennent vos 35 années de revenus les plus élevés. Cette moyenne est ensuite indexée sur le salaire moyen national de l’année où vous avez atteint 62 ans, qui marque votre première année d’éligibilité. Cette méthode d’indexation garantit que les prestations reflètent l’économie de l’époque où vous avez travaillé, et pas seulement la valeur du dollar d’aujourd’hui.

Pour quelqu’un comme Corcoran, dont la carrière s’étend sur des décennies de construction d’une des entreprises immobilières les plus prospères du pays, ce calcul serait basé sur des décennies de revenus substantiels — même si le système comporte des limites intégrées empêchant même les Américains les plus riches de percevoir des prestations nettement plus élevées.

Reporter la perception augmente votre paiement mensuel

Vous devenez éligible aux prestations de la Sécurité Sociale après avoir travaillé au moins 40 trimestres — soit environ 10 ans dans la vie active. Cependant, le timing est crucial. Si vous demandez vos prestations avant d’atteindre votre âge de la retraite à taux plein, vous recevrez un montant mensuel réduit de façon permanente. Pour ceux nés en 1960 ou après, l’âge de la retraite à taux plein est de 67 ans, mais pour Corcoran, née en 1949, il est de 66 ans.

L’incitation à reporter est forte. Attendez jusqu’à votre âge de la retraite à taux plein, et vous percevrez votre prestation standard. Poussez plus loin et demandez à 70 ans, et votre paiement mensuel augmentera encore — jusqu’au maximum possible. Cette stratégie de report de la demande est particulièrement pertinente pour les professionnels à hauts revenus encore en activité. Lorsqu’elle aurait pu commencer à percevoir ses prestations, Corcoran avait déjà construit son empire, rendant le choix de patienter jusqu’à plus tard une décision financière logique.

Pourquoi les hauts revenus atteignent le plafond de revenus

Voici où le système de la Sécurité Sociale crée une dynamique intéressante pour les riches : il existe un plafond de revenus soumis à la taxe de la Sécurité Sociale. En 2019, ce plafond était fixé à 132 900 $. Cela signifie que seuls les revenus jusqu’à ce seuil sont soumis à la taxe pour la Sécurité Sociale, et seul ce montant entre dans le calcul de votre prestation.

Lorsque Corcoran avait 70 ans en 2019, elle aurait atteint ce plafond. Ses revenus réels pouvaient se chiffrer en millions de dollars, mais seul le premier 132 900 $ comptait pour sa prestation de la Sécurité Sociale. C’est pourquoi les milliardaires et multimillionnaires ne reçoivent pas des paiements de la Sécurité Sociale qui dépasseraient largement ceux des travailleurs moyens. Le système met en quelque sorte tous les bénéficiaires sur un pied d’égalité, indépendamment de leur richesse réelle.

Le piège des revenus : percevoir tout en travaillant

Pour ceux qui continuent à percevoir un revenu actif, une autre restriction s’applique. Si vous commencez à percevoir la Sécurité Sociale avant votre âge de la retraite à taux plein et que vous continuez à travailler, vos prestations risquent d’être réduites si vous gagnez au-dessus d’un certain seuil. En 2025, cette limite est fixée à 23 400 $. Pour chaque 2 $ gagnés au-delà, la Sécurité Sociale déduit 1 $ de votre paiement mensuel.

Étant donné que Corcoran reste activement impliquée dans ses affaires et la production télévisée, elle a probablement pris la décision stratégique d’attendre au moins son âge de la retraite à 66 ans avant de demander des prestations. Ainsi, elle pouvait percevoir sans pénalité, malgré ses revenus importants en cours. C’est une stratégie courante chez les entrepreneurs et cadres qui continuent à travailler bien après l’âge de la retraite.

Estimation du chèque mensuel de Barbara Corcoran

En se basant sur les informations disponibles concernant ses antécédents professionnels et ses revenus, voici ce que l’on peut raisonnablement estimer. Si elle avait attendu jusqu’à 70 ans pour demander ses prestations et si elle avait perçu le maximum de revenus imposables tout au long de sa carrière, son chèque mensuel de la Sécurité Sociale serait d’environ 5 108 $. Si elle avait commencé à percevoir à son âge de la retraite à taux plein de 66 ans, ce montant aurait été d’environ 4 081 $ par mois.

Ces chiffres peuvent sembler importants, et ils le sont — mais ils représentent bien moins de 1 % de ce qu’une personne avec la valeur nette de Corcoran pourrait gagner en investissements ou en intérêts commerciaux en un seul mois. Cela illustre la conception fondamentale de la Sécurité Sociale : elle vise à remplacer une partie des revenus, pas à les reproduire.

Le paradoxe de la richesse et des prestations

Le système de la Sécurité Sociale démontre un principe intéressant : peu importe votre richesse, le plafond de prestations garantit que vous ne recevrez pas de paiements mensuels nettement supérieurs à ceux des travailleurs moyens. Bien que le chèque mensuel estimé de plus de 5 000 $ de Corcoran dépasse ce que beaucoup d’Américains perçoivent, il ne représente qu’une fraction de ses revenus mensuels réels.

Cette limite intégrée est conçue ainsi. La Sécurité Sociale a été créée comme une assurance contre la pauvreté à la retraite, et non comme un mécanisme de préservation du patrimoine. Pour des ultra-riches comme Corcoran, c’est simplement une autre source de revenus parmi d’autres — suffisante pour percevoir, mais modeste par rapport à leur situation financière réelle.