Quelles sont les exigences en matière de score de crédit pour les cartes de crédit en magasin en 2026 ?

Construire un crédit grâce aux cartes de magasin a longtemps été une stratégie d’entrée pour les consommateurs souhaitant établir leur solvabilité. Ces cartes sont généralement plus faciles à obtenir que les cartes de crédit classiques, et des habitudes de paiement responsables peuvent conduire à une augmentation progressive des plafonds de crédit. Cependant, pour être éligible à une carte de magasin, il est essentiel de comprendre votre score de crédit et les exigences spécifiques fixées par chaque détaillant. La question que se posent de nombreux candidats est simple : quel score de crédit ai-je réellement besoin ?

Comprendre les plages de scores FICO et leur signification

Selon Experian, l’une des principales agences de crédit, les scores FICO sont classés en plages distinctes qui définissent votre solvabilité :

• Exceptionnel : 800-850
• Très bon : 740-799
• Bon : 670-739
• Passable : 580-669
• Médiocre : 300-579

Chaque plage indique aux prêteurs des informations différentes sur votre historique financier. Votre position dans ces plages influence directement votre approbation pour une carte de magasin et les conditions qui vous seront proposées. Comprendre où se situe votre score est la première étape pour savoir quelles cartes sont à votre portée.

Comment un score de crédit plus faible affecte vos chances d’obtenir une carte

Un score de crédit plus faible ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas obtenir une carte de magasin, mais cela crée des obstacles. À mesure que votre score diminue, les prêteurs perçoivent un risque accru, ce qui se traduit de plusieurs façons. Premièrement, l’approbation devient moins certaine. Deuxièmement, si vous êtes approuvé, le plafond de crédit qui vous sera accordé sera probablement plus bas. Troisièmement, et peut-être le plus important, les taux d’intérêt augmentent considérablement pour ceux avec des scores faibles par rapport aux candidats avec des notes plus élevées.

Experian indique que de nombreux facteurs influencent votre score FICO, notamment l’historique de paiement, le taux d’utilisation du crédit, la durée de votre historique de crédit, la diversité de vos types de crédit et les nouvelles demandes. Si vous vous situez actuellement dans la plage passable ou médiocre, il peut être avantageux de prendre le temps d’améliorer votre situation avant de postuler. Alternativement, vous pourriez devoir commencer par une carte nécessitant un dépôt initial ou un prépaiement pour prouver votre solvabilité avant d’accéder à un crédit non garanti.

Étapes essentielles avant de soumettre votre demande de carte de crédit

Un concept clé à comprendre avant de postuler est la différence entre une demande douce (soft inquiry) et une demande dure (hard inquiry). Une demande dure — qui se produit lorsqu’un prêteur vérifie votre crédit pour prendre une décision d’approbation — peut en réalité faire baisser légèrement votre score. Plusieurs demandes durs en peu de temps aggravent ce dommage, pouvant faire chuter votre score de plusieurs points. C’est pourquoi il est crucial de vérifier votre score actuel avant de cliquer sur « Postuler » pour une demande chez un détaillant.

De nombreux détaillants permettent de vérifier si vous êtes pré-qualifié pour leurs cartes sans déclencher une demande dure. Ce processus de demande douce vous donne un aperçu précieux de vos chances d’approbation sans impacter votre crédit. Bien que la pré-qualification ne garantisse pas l’approbation, elle augmente considérablement vos chances et protège votre score contre des dommages inutiles.

Exigences minimales de score de crédit par détaillant

Différents détaillants fixent des seuils de score de crédit différents pour leurs cartes de magasin. Voici à quoi vous pouvez vous attendre :

Amazon

• Prime Visa : 670+
• Amazon Visa : 670+
• Carte de magasin : 580+

Amazon offre une flexibilité dans son portefeuille de cartes, la Carte de magasin étant l’option la plus accessible pour ceux qui reconstruisent leur crédit.

Best Buy

• Carte de crédit : 670+
• Carte de magasin : 580+

Le système à deux niveaux de Best Buy signifie que si vous ne qualifiez pas pour la carte de crédit principale, vous êtes automatiquement considéré pour leur carte de magasin à un seuil inférieur.

Home Depot

• Carte de magasin : 580+

La carte de magasin Home Depot n’a pas de frais annuels et inclut des intérêts différés sur les achats éligibles, ce qui la rend attractive pour ceux avec un crédit passable.

Kohl’s

• Carte : 640+

Kohl’s se situe dans la plage moyenne, nécessitant un score légèrement supérieur à certains concurrents mais toujours accessible aux personnes avec un crédit passable.

Lowe’s

• Carte Advantage : 640+

La Carte Advantage Lowe’s offre des avantages pour les acheteurs fréquents et requiert un score similaire à celui de Kohl’s.

Target

• Carte Circle : 580+
• Mastercard Circle : 670+

Target propose des options selon votre plage de score, la carte de crédit classique étant accessible aux personnes avec un crédit passable.

Walmart

• Carte de crédit : 640+

Le processus de demande en ligne de Walmart est simple, mais vous devrez avoir un score de crédit d’au moins 640 pour envisager une approbation.

Conseils stratégiques pour augmenter vos chances d’approbation

Si votre score de crédit actuel est inférieur à ce que demande un détaillant, ne vous précipitez pas pour postuler. Prenez plutôt des mesures proactives pour renforcer votre position. Réduisez vos soldes existants pour diminuer votre taux d’utilisation du crédit. Effectuez tous vos paiements à temps pendant plusieurs mois pour démontrer votre fiabilité. Contesterez toute erreur sur votre rapport de crédit qui pourrait faire baisser votre score.

Lorsque vous vous sentez prêt à postuler, commencez par les détaillants ayant des seuils plus faibles — généralement ceux en dessous de 580. La réussite avec une carte à seuil bas et une utilisation responsable régulière peut conduire à une augmentation du plafond de crédit et à une meilleure éligibilité pour des cartes de niveau supérieur à l’avenir. N’oubliez pas que chaque demande constitue une demande dure, alors espacez vos candidatures d’au moins quelques mois pour minimiser l’impact cumulatif sur votre score.

Votre parcours pour construire ou reconstruire votre crédit via les cartes de magasin est tout à fait réalisable avec la bonne approche et des attentes réalistes quant à votre score actuel.