Construisez votre premier portefeuille d'actions : 9 choix abordables pour les nouveaux investisseurs avec un capital limité

Vous n’avez pas besoin d’économies substantielles pour commencer à construire votre patrimoine via les actions. Que vous disposiez de 100 $ ou de 500 $ à investir, les participants aux marchés émergents peuvent acquérir des participations significatives dans des entreprises légitimes et constituer des portefeuilles diversifiés. Ce guide explore les opportunités d’investissement accessibles pour ceux qui débutent en bourse avec des ressources limitées.

Comprendre pourquoi les nouveaux investisseurs devraient envisager les actions

Les actions représentent une fraction de propriété dans des entreprises en activité. En tant que propriétaire, vous bénéficiez de deux sources de rendement : l’appréciation de la valeur de l’action sur le marché et les distributions périodiques de liquidités appelées dividendes. Ces derniers peuvent considérablement amplifier l’accumulation de richesse à long terme, surtout lorsqu’ils sont réinvestis dans l’achat de nouvelles actions.

Considérez la performance historique de l’indice S&P 500 au cours des vingt-cinq dernières années. Les rendements en prix seul — la plus-value liée à l’appréciation des actions — ont généré environ 4,5 fois le montant investi. Cependant, en incluant les dividendes réinvestis, le rendement total a dépassé 7 fois. Cela montre pourquoi les actions générant des revenus méritent une considération sérieuse pour les investisseurs patients.

Choisir des actions abordables : principes clés pour les débutants

Toutes les actions à bas prix ne constituent pas des investissements viables pour les traders novices. Plusieurs distinctions importantes existent :

Comprendre la classification des actions :

• Les actions de croissance tirent leur valeur de l’expansion des revenus et des bénéfices, ce qui entraîne généralement une hausse du prix de l’action
• Les actions de valeur semblent sous-évaluées par rapport à leurs fondamentaux financiers — à terme, les acteurs du marché reconnaissent la déconnexion et font monter les prix
• Les actions à revenu distribuent des dividendes réguliers, offrant des retours en cash prévisibles en plus d’une possible appréciation du prix

La réalité du prix de l’action versus sa valorisation : Un principe fondamental à internaliser pour les débutants : un prix nominal faible ne signifie pas une faible valorisation. Une action à 5 $ qui se négocie à 50 fois le bénéfice représente un investissement plus coûteux qu’une action à 500 $ à 15 fois le bénéfice. À l’inverse, les actions extrêmement bon marché — notamment les penny stocks en dessous de 1 $ — présentent des risques accrus, tels que la radiation de la cote ou une transparence financière limitée.

Construire une diversification avec un budget limité : De nombreuses plateformes de courtage modernes permettent désormais d’acheter des fractions d’actions, avec des investissements aussi faibles que 1 $ ou 5 $. Cependant, les courtiers traditionnels sans cette option exigent l’achat minimum d’une action entière. Pour ceux qui cherchent une diversification significative avec peu de capital, se concentrer sur des actions cotant entre 10 et 30 $ permet d’acquérir plusieurs titres différents avec un investissement de 100 à 200 $.

Actions à revenu pour investisseurs conservateurs débutants

AT&T : stabilité dans les télécommunications

AT&T représente l’infrastructure des télécommunications — la colonne vertébrale du connectivité sans fil en Amérique du Nord. En tant que principal opérateur sans fil aux États-Unis par nombre d’abonnés, l’entreprise maintient des positions solides aux côtés de Verizon Communications et T-Mobile US. L’infrastructure télécom nécessite des investissements colossaux, créant des barrières importantes contre l’arrivée de nouveaux concurrents.

Après sa scission en 2022 de Warner Bros. Discovery, AT&T est devenue plus légère et mieux capitalisée, avec 43 milliards de dollars de produits issus de la cession. Bien que la société ait réduit son dividende suite à cette restructuration — mettant fin à une série de 35 années d’augmentations annuelles — le nouveau dividende reste généreux, avec un rendement d’environ 7 %, parmi les plus élevés des grandes capitalisations.

NiSource : fiabilité dans le secteur des services publics

Les services publics sont des nécessités fondamentales dans toute économie — peu de services sont aussi essentiels que l’électricité, le gaz naturel et l’eau. NiSource exploite la distribution de gaz naturel et la production d’électricité dans le Midwest et l’Est des États-Unis, desservant plus de 4 millions de clients. Fondée en 1847, l’entreprise offre une stabilité qui séduit les investisseurs conservateurs privilégiant un revenu fiable plutôt que la croissance.

L’entreprise a constamment augmenté ses dividendes trimestriels, avec des taux de croissance annuels récents d’environ 6 %. Étant donné que les services publics opèrent sous des cadres réglementaires nécessitant l’autorisation d’augmenter les tarifs, la croissance tend à être modérée et prévisible — ce que recherchent précisément les investisseurs axés sur le revenu.

Kimco Realty : revenu alternatif via l’immobilier

Kimco Realty représente un véhicule d’investissement différent : une société d’investissement immobilier (REIT). Contrairement aux sociétés classiques, les REIT doivent distribuer au moins 90 % de leurs revenus imposables à leurs actionnaires, créant ainsi de nombreuses opportunités de dividendes. Kimco se spécialise dans les centres commerciaux en plein air, ancrés par des supermarchés et des détaillants essentiels.

La nature essentielle de ces locataires — épiciers, pharmacies, magasins de bricolage — rend les actifs de Kimco plus résilients que les centres commerciaux traditionnels. Avec des taux d’occupation proches de 96 % après la reprise post-pandémie et des loyers nettement supérieurs à ceux d’avant la crise, l’entreprise montre une forte capacité opérationnelle soutenant une croissance continue des dividendes.

Positions axées sur la croissance pour un capital patient

Ford : transition dans le leadership automobile

Ford occupe une position transitoire dans l’industrie automobile. La société fait face à des vents contraires cycliques liés à l’incertitude économique, tout en investissant 50 milliards de dollars dans le développement de véhicules électriques, visant plus de 2 millions d’unités par an d’ici 2026. De grandes institutions financières maintiennent des perspectives positives ; Bank of America évoque un potentiel de hausse significatif.

Les bénéfices projetés de Ford dépassent encore confortablement ses obligations en dividendes, ce qui indique une distribution de revenus durable. Alors que les constructeurs traditionnels se tournent vers l’électrification, les investissements importants de Ford et la réception favorable de ses produits laissent penser qu’elle se positionne de manière compétitive, malgré certains risques d’exécution.

United Microelectronics : exposition à la fabrication de semi-conducteurs

United Microelectronics, basée à Taïwan, exploite une fonderie de semi-conducteurs — fabriquant des puces conçues par d’autres entreprises plutôt que développant ses propres produits. Ce modèle génère des marges plus stables et prévisibles que celles des fabricants de puces de marque investissant des milliards en R&D. Après les défis rencontrés par l’industrie des semi-conducteurs en 2022-2023, les perspectives de reprise semblent favorables grâce à :

• L’amélioration des perspectives économiques en Europe et en Asie
• La loi Chips and Science aux États-Unis allouant 280 milliards de dollars au développement national des semi-conducteurs
• La demande renouvelée à mesure que les perturbations de la chaîne d’approvisionnement se résolvent

Avec des rendements supérieurs à 6 % et une dynamique récente positive, UMC offre une exposition à la croissance technologique avec un revenu.

Diversification sectorielle

Ally Financial : opportunités dans la banque

Ally Financial, issue de ses origines dans le financement de GM, s’est transformée en une plateforme bancaire diversifiée proposant des prêts auto, des hypothèques, du crédit à la consommation et des comptes d’épargne à haut rendement. La société offre à la fois stabilité et rendement, particulièrement précieux dans un contexte de taux d’intérêt en hausse, profitant aux modèles bancaires basés sur les dépôts. Berkshire Hathaway de Warren Buffett a accru sa position ces dernières années, témoignant de la confiance institutionnelle dans ses valorisations et la pérennité de ses dividendes.

Barrick Gold : couverture contre l’inflation et matières premières

Les métaux précieux ont tendance à s’apprécier lorsque l’inflation domine le sentiment des investisseurs. Barrick Gold, basé à Toronto et opérant dans plusieurs continents, détient 76 millions d’onces d’or en réserves. Avec une valorisation actuelle de l’or dépassant 1 900 $ l’once, ces réserves représentent une valeur sous-jacente importante. La société montre une excellence opérationnelle en tant que l’un des principaux exploitants miniers mondiaux.

Takeda Pharmaceutical : exposition au secteur de la santé

Les actions du secteur de la santé offrent une résistance à la récession — des populations malades ont besoin de médicaments quel que soit le contexte économique. Takeda Pharmaceutical, une entreprise japonaise cotée aux États-Unis à moins de 20 $ l’action, opère à une échelle comparable à celle des grands laboratoires américains. Avec des médicaments phares générant des milliards de revenus annuels et une acquisition de Shire en 2019 pour 62 milliards de dollars renforçant son portefeuille, Takeda offre une diversification géographique tout en conservant des caractéristiques de qualité.

VF Corporation : opportunité de valorisation en récupération

VF Corp., propriétaire de marques telles que North Face, Timberland, Vans et JanSport, a connu une forte compression de sa valorisation suite aux perturbations liées à la pandémie et à sa repositionnement stratégique. Si la rentabilité a été affectée, la direction a montré son engagement envers la rentabilité plutôt que la croissance à tout prix. La valorisation déprimée pourrait attirer des investisseurs axés sur la valeur, estimant que beaucoup de mauvaises nouvelles sont déjà intégrées dans le prix actuel.

Mettre en œuvre votre stratégie d’investissement

Choisir une plateforme d’investissement

Les courtiers modernes proposent des plateformes conviviales avec peu de barrières financières. La plupart offrent des transactions sans commission sur les actions et ETF, la possibilité d’acheter des fractions d’actions, ainsi que des ressources éducatives adaptées aux débutants. Les critères clés à évaluer incluent :

• La structure des commissions (confirmer l’absence de frais de transaction)
• La disponibilité des fractions d’actions (permettant d’investir dès 1 $)
• Les ressources éducatives et outils de recherche
• Les types de comptes supportés (courtage classique, comptes retraite)
• La facilité d’utilisation de la plateforme sur différents appareils

Diversification au-delà des actions individuelles

Les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement offrent des approches alternatives pour participer aux marchés actions. Ces véhicules regroupent des dizaines ou centaines de titres dans une seule position, offrant une diversification intégrée. Les fonds indiciels suivent des segments de marché prédéfinis plutôt que de dépendre d’une gestion active, ce qui entraîne généralement des frais annuels plus faibles.

Les débutants incertains quant à la sélection de titres individuels peuvent commencer par des ETF indiciels larges, offrant une diversification instantanée sur des centaines de sociétés. Au fur et à mesure que leur confiance et leur connaissance augmentent, ils peuvent progressivement intégrer des actions individuelles.

Comprendre le risque et l’horizon temporel

Investir en actions comporte intrinsèquement de la volatilité et un risque de baisse. Cependant, les données historiques montrent que les marchés ont tendance à croître sur le long terme. Les fluctuations à court terme peuvent être émotionnellement difficiles, il est donc essentiel d’évaluer honnêtement sa tolérance au risque.

Considérez votre horizon d’investissement — l’argent dont vous avez besoin dans moins de cinq ans devrait probablement éviter les actions volatiles, tandis que le capital destiné à plus d’une décennie ou plus peut supporter la cyclicité du marché. À mesure que le capital s’accumule, l’accompagnement par un professionnel en gestion de patrimoine devient de plus en plus précieux pour élaborer une stratégie globale de construction de patrimoine.

Questions fréquentes sur l’investissement en actions pour débutants

Quel capital initial est nécessaire ?
Les plateformes modernes permettent d’investir avec des montants très faibles, certains offrant des investissements dès 1 $. Cependant, 100 à 500 $ suffisent pour une diversification significative sur plusieurs titres.

Comment rechercher des actions individuelles ?
Les plateformes de courtage proposent généralement des outils de recherche, des rapports de résultats, des évaluations d’analystes et des états financiers. Des ressources complémentaires incluent les sites investisseurs des entreprises, les services d’actualités financières et les plateformes de recherche indépendante. Ne vous fiez jamais uniquement aux conseils ou recommandations — faites vos propres recherches.

Faut-il éviter certains types d’actions ?
Les penny stocks (moins de 1 $) comportent des risques élevés, notamment la fraude et la radiation. Les petites capitalisations très volatiles doivent être abordées avec prudence jusqu’à ce que votre expérience et votre capital augmentent. En revanche, les actions de grandes capitalisations établies avec un historique de dividendes sont généralement adaptées aux débutants.

Quelle diversification est suffisante ?
Des études suggèrent qu’un portefeuille de 15 à 20 titres offre une diversification adéquate. Cependant, atteindre ce nombre nécessite souvent plus de capital que ce que possèdent la plupart des débutants. Dans ce cas, commencer avec 3 à 5 titres diversifiés, puis élargir progressivement, est une stratégie raisonnable.

Commencer votre parcours d’investissement

Construire un portefeuille d’actions avec un capital limité est tout à fait possible pour les nouveaux entrants. Les principes fondamentaux restent les mêmes : choisir des actions solides, assurer une diversification suffisante et faire preuve de patience pour laisser la magie des intérêts composés opérer sur le long terme. En sélectionnant des entreprises établies, avec des modèles économiques éprouvés, des dividendes durables et des valorisations raisonnables, les débutants se positionnent pour une accumulation de richesse à long terme, même avec un investissement modeste.

Le moment de commencer à investir, c’est dès que vous avez du capital disponible et la volonté de tenir face aux cycles du marché. Que vous débutiez avec 50 $, 500 $ ou 5000 $, le coût d’attendre dépasse largement celui de commencer modestement dès aujourd’hui.