Parcours professionnels avec avantages de pension : emplois qui offrent encore une retraite sécurisée

Alors que le secteur privé s’est largement éloigné de l’offre de pensions, de nombreux postes continuent de proposer cet avantage précieux. Les agences gouvernementales, les emplois dans le secteur public et les postes syndiqués continuent d’offrir des régimes de retraite garantissant un revenu à vie. Pour ceux qui recherchent un revenu de retraite stable, explorer les emplois avec pensions reste une stratégie excellente pour une sécurité financière à long terme.

Où les pensions prospèrent encore : emploi dans le secteur gouvernemental, militaire et public

Plusieurs catégories de carrières maintiennent des systèmes de pension solides pour leurs employés. Ces postes couvrent la fonction publique fédérale, les gouvernements locaux et étatiques, les carrières militaires, l’enseignement, les services publics, les métiers syndiqués et la santé publique. Chaque secteur offre des avantages distincts pour la planification de la retraite.

Sept postes offrant des régimes de pension de retraite

1. Fonctionnaires fédéraux

Travailler pour des agences fédérales telles que le FBI, l’IRS ou la NASA inclut généralement l’accès au régime de retraite des employés fédéraux (FERS). Ce système combine une pension et un plan à cotisations définies, offrant aux agents fédéraux un package de retraite complet comprenant des paiements mensuels garantis à la retraite.

2. Employés des gouvernements locaux et étatiques

Les postes dans les gouvernements locaux et étatiques — y compris la police, les pompiers et l’administration publique — proposent souvent des régimes de pension à prestations définies. Ces pensions sont financées par des contributions de l’employeur et de l’employé, créant un investissement partagé dans la sécurité de la retraite.

3. Membres des forces armées

L’armée américaine offre des pensions financées par le gouvernement aux militaires ayant au moins 20 ans de service. Le montant de la pension dépend des années de service et est calculé sur la base de la moyenne des trois années de salaire de base les plus élevées, récompensant l’engagement à long terme par un revenu de retraite significatif.

4. Enseignants du secteur public

Les éducateurs dans les écoles publiques ont souvent accès à des régimes de pension via des systèmes de retraite gérés par l’État. Les pensions d’enseignants garantissent généralement un versement à vie, avec des critères d’éligibilité variables selon l’État. Ces régimes reconnaissent le rôle crucial des enseignants dans la société tout en assurant leur sécurité financière à la retraite.

5. Travailleurs du secteur des services publics

Les employés des compagnies d’électricité, de gaz et d’eau continuent de bénéficier de pensions. Beaucoup de postes dans les services publics sont syndiqués, ce qui a historiquement permis de préserver les avantages de pension et d’assurer la sécurité de la retraite des travailleurs malgré les tendances générales du secteur.

6. Travailleurs syndiqués dans le secteur artisanal

Les ouvriers du bâtiment, les employés du transport et d’autres professionnels syndiqués ont encore accès à des pensions via des accords de négociation collective. Ces avantages négociés restent un élément central des packages de rémunération syndiqués, protégeant les intérêts financiers à long terme des travailleurs.

7. Professionnels de la santé publique

Les infirmiers et autres professionnels de la santé employés par des hôpitaux ou des institutions de santé publique gérées par l’État ou la collectivité bénéficient de pensions dans le cadre de leur package de retraite. Ces postes combinent un travail significatif et une sécurité financière.

Pourquoi les pensions deviennent rares

Le déclin des pensions a commencé dans les années 1980, suite à des modifications de la législation fiscale permettant aux employés d’épargner pour la retraite avant impôt via des comptes alternatifs. Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), entre 1987 et 2022, la part des employeurs du secteur privé dans le financement des coûts de retraite via des pensions à prestations définies est passée de 86,1 % à 29,4 %. Pendant cette même période, la contribution des employés via des plans à cotisations définies a augmenté, passant de 13,9 % à 70,6 %.

La baisse de l’adhésion syndicale a accéléré cette tendance. Un rapport du BLS de 2023 indique que 66 % des travailleurs du secteur privé syndiqués avaient accès à des plans à prestations définies, contre seulement 10 % des travailleurs non syndiqués dans le privé. Aujourd’hui, les pensions restent principalement concentrées dans le secteur public, militaire et gouvernemental.

Ce qui rend les pensions précieuses

Les pensions offrent plusieurs avantages clés par rapport à d’autres comptes de retraite. Elles garantissent un revenu fixe, indépendant des conditions du marché, sont financées par l’employeur, ce qui réduit la charge pour l’employé, assurent des paiements à vie empêchant l’épuisement des économies de retraite, et incluent souvent des prestations de survivant pour le conjoint. Contrairement aux plans à cotisations définies où les paiements dépendent du solde du compte et de la performance des investissements, les pensions promettent contractuellement un revenu mensuel à vie.

Alternatives à la retraite en dehors des pensions

Pour ceux qui occupent des postes sans accès à une pension, plusieurs options d’épargne retraite offrent des avantages fiscaux et un potentiel de croissance :

• Plans 401(k) : Comptes parrainés par l’employeur où les employés contribuent une partie de leur salaire, souvent avec une contrepartie de l’employeur. Les rendements des investissements déterminent le montant final de la retraite.

• Comptes de retraite individuels (IRA) : Épargne retraite autogérée offrant des avantages fiscaux via des structures traditionnelles ou Roth, adaptées à ceux sans plans parrainés par l’employeur.

• Plan d’épargne pour la retraite (TSP) : Un plan de style 401(k) accessible aux employés fédéraux et aux militaires, avec des investissements à faibles coûts et des contributions de contrepartie de l’employeur.

• Rentes : Produits d’assurance garantissant un revenu à vie, similaires aux pensions, achetés auprès de compagnies d’assurance pour générer des paiements réguliers à la retraite.

Planifier une retraite sécurisée

Que vous ayez accès à des emplois avec pensions ou que vous deviez compter sur d’autres véhicules d’épargne, il est essentiel d’établir une stratégie de retraite complète. Les conseillers financiers peuvent vous aider à évaluer votre situation spécifique, élaborer des stratégies d’épargne adaptées et assurer que votre plan de retraite corresponde à vos objectifs de style de vie et à votre calendrier.

Le paysage des pensions a peut-être évolué, mais une retraite sécurisée reste accessible grâce à une planification délibérée et à la compréhension des carrières qui offrent encore des avantages de pension, ainsi que des stratégies d’accumulation alternatives.