Les paiements en stablecoin réels ne représentent que $400B par an

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Transferts et paiements en stablecoin ajustés

Les transferts et paiements en stablecoin ajustés ne représentent que $400B lorsqu’on ne tient pas compte du routage et des transactions doubles. L’estimation est bien inférieure aux rapports de $10T atteignant 30 000 milliards de dollars.

Les estimations réelles des transferts et paiements en stablecoin sont d’environ $400B par an, selon les dernières données d’Artemis. Les rapports précédents de $10T atteignant 30 000 milliards de dollars, rivalisant avec les paiements par carte de crédit, pourraient ne pas être précis et ne pas refléter le mouvement de fonds entre les contreparties.

Les données ajustées sur les stablecoins montrent qu’une transaction peut générer une activité supplémentaire sur la blockchain, ce qui ne reflète pas l’intention initiale de paiement. La valeur réelle transférée n’est pas différenciée des mouvements techniques, des sorties non dépensées, des activités de contrats intelligents et du trading à volume élevé.

Les paiements en stablecoin ont doublé en un an

Même avec des transactions filtrées et ajustées, les dernières données montrent que les paiements en stablecoin ont doublé au cours des 12 derniers mois.

Au total, les paiements ont atteint 400 milliards de dollars, coïncidant avec la croissance constante des portefeuilles actifs.

Artemis a filtré pour des comportements proches du paiement, offrant une ventilation plus détaillée de l’utilisation des stablecoins. Le rapport a révélé une adoption plus large dans plusieurs cas d’usage.

Les paiements B2B représentaient 230 milliards de dollars, soit 60 % de tous les transferts. Les envois de fonds ont atteint $90B au cours de l’année écoulée. Les stablecoins ont également été utilisés pour régler des transactions sur les marchés de capitaux, avec environ $8B en volumes.

La plus forte croissance sectorielle provient des cartes en stablecoin. Pour l’instant, ces cartes ont géré 4,5 milliards de dollars, mais cette somme a connu une croissance de 800 % d’une année sur l’autre. Globalement, l’utilisation des cartes crypto a explosé au cours de l’année écoulée, stimulée par une réglementation améliorée.

L’adoption régionale des paiements en stablecoin reste inégale

Les paiements en stablecoin sont concentrés régionalement, liés soit aux économies locales, soit à une activité crypto régionale spécifique. La majorité du trafic réel en stablecoin est concentrée en Asie, avec Singapour, Hong Kong et le Japon en tête.

L’utilisation des paiements dépend de l’adoption par les commerçants locaux et de la culture. La diffusion des applications utilisant Tether parmi les commerçants est l’un des moteurs de paiement.

Alors que l’adoption des stablecoins a augmenté aux États-Unis et en Europe, ces tokens étaient plus rarement utilisés à des fins de paiement. Cependant, l’utilisation mondiale est restée forte, favorisant l’adoption de USDT. Au cours de l’année écoulée, USDT et USDC figuraient également parmi les contrats les plus actifs sur Ethereum.

L’activité en stablecoin non liée aux paiements est restée forte

Artemis a découvert plus tôt que l’activité des contrats intelligents représentait 49,66 % de tous les transferts en stablecoin. La proportion exacte peut dépendre de la période observée, mais globalement, les contrats intelligents pour le trading, les prêts et d’autres activités DeFi sont essentiels à l’adoption et à la demande en stablecoin.

Les transactions simples entre portefeuilles représentaient un peu plus de 50 % de tous les transferts. L’activité de paiement est concentrée sur des transferts de petites sommes, tandis que les contrats intelligents déplacent généralement des ordres en stablecoin de taille importante.

À mesure que les marchés de stablecoin ont mûri, les producteurs d’applications et les plateformes ont commencé à différencier l’activité potentielle des actifs. Plusieurs applications et chaînes commencent à se concentrer sur les paiements via stablecoins, en choisissant les actifs réglementés les moins risqués. Parallèlement, les stablecoins synthétiques, adossés à des actifs ou axés sur la DeFi, dépendent de l’activité des contrats, des vaults et du staking, montrant un profil d’activité différent.