Le piège derrière la hausse de la sécurité sociale en 2025 : pourquoi vos chèques plus importants pourraient ne pas sembler une victoire

Le revenu de retraite est sur le point de bénéficier d’un coup de pouce, mais voici ce que les seniors doivent réellement savoir sur les changements de la Sécurité Sociale en 2025 avant de célébrer.

La Sécurité Sociale 2025 apporte une augmentation—mais ne vous attendez pas à un soulagement complet

Les chiffres semblent prometteurs en surface. Les projections préliminaires suggèrent que l’ajustement du coût de la vie (COLA) de 2025 tournera autour de 2,63 %, ce qui se traduit par environ $50 en revenu mensuel supplémentaire pour le bénéficiaire moyen recevant actuellement 1 918 $. C’est quelque chose, surtout lorsque l’inflation a pesé sur les budgets familiaux ces dernières années.

Nous recevrons la confirmation officielle le 10 octobre 2024, suivie de notices personnalisées envoyées à tous les bénéficiaires en décembre. Donc oui—tous ceux qui perçoivent la Sécurité Sociale verront leurs chèques augmenter. La question est de savoir si cette croissance résout réellement le problème.

Le piège de l’inflation : pourquoi des chèques plus importants ne signifient pas toujours de meilleures finances

C’est ici que les choses deviennent frustrantes pour de nombreux retraités. La Senior Citizens League rapporte qu’un avantage de la Sécurité Sociale en 2024 ne vaut que 0,80 $ par rapport au même avantage reçu en 2010. Cela signifie qu’il faut dépenser 1,00 $ aujourd’hui pour obtenir ce que 0,80 $ pouvaient acheter il y a quatorze ans. Même si les paiements mensuels augmentent, le pouvoir d’achat de ces dollars continue de diminuer.

Cet écart persiste parce que les COLA, bien qu’utiles, ne suivent tout simplement pas le rythme des coûts réels. Les retraités rapportent constamment que leurs prestations couvrent une part décroissante de leurs dépenses réelles—loyer, soins de santé, courses—année après année, malgré des augmentations nominales.

Le problème fiscal qui érode silencieusement les prestations

Il y a une autre couche de complexité qui joue contre les seniors : la fiscalité des prestations de la Sécurité Sociale. Le gouvernement fédéral taxe une partie des prestations pour toute personne dont le revenu provisoire—calculé comme le revenu brut ajusté (AGI) plus les intérêts non imposables et la moitié de leur prestation annuelle de la Sécurité Sociale—dépassant 25 000 $ pour les déclarants seuls ou 32 000 $ pour les couples mariés déclarant conjointement.

Le hic ? Ces seuils ont été fixés dans les années 1980 et n’ont jamais été ajustés. À mesure que les chèques de la Sécurité Sociale augmentent avec chaque COLA, de plus en plus de retraités dépassent ces seuils de revenu et se retrouvent soudainement à devoir payer des impôts fédéraux sur leurs prestations. C’est une érosion cachée du pouvoir d’achat qui s’accumule avec le temps.

Ce que les seniors peuvent réellement contrôler

L’engagement en faveur de la cause—contacter les représentants du Congrès pour la réforme du COLA et la fiscalité des prestations—est important. Mais, de façon réaliste, les retraités doivent se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler.

Ceux qui disposent d’économies substantielles peuvent utiliser ces actifs pour combler l’écart entre la Sécurité Sociale et leurs dépenses réelles. Pour d’autres, il devient nécessaire d’envisager un travail à temps partiel, des prestations gouvernementales complémentaires ou d’ajuster leurs habitudes de consommation.

En résumé : ne paniquez pas à propos de l’ajustement de la Sécurité Sociale en 2025. Utilisez plutôt l’annonce d’octobre et les notices de décembre pour élaborer un budget éclairé pour l’année prochaine. Prenez en compte à la fois l’augmentation des prestations et la réalité de l’inflation, puis planifiez en conséquence. La discussion sur la maximisation du revenu de retraite ne devrait pas commencer et se terminer avec une seule annonce de COLA—elle nécessite une stratégie plus large, adaptée aux circonstances individuelles.