Comment céder un chèque à un tiers : un guide pratique

Lorsque vous recevez un chèque mais que vous n’avez pas besoin de l’encaisser vous-même, vous avez une option que beaucoup de gens négligent : le transférer à quelqu’un d’autre. Ce processus, connu sous le nom de endossement de chèque à un tiers, consiste à signer votre chèque au profit d’une autre personne. C’est une manière simple de transférer de l’argent sans avoir recours à des applications de paiement mobile ou à des retraits au distributeur automatique.

Comprendre les bases

Au fond, un chèque à un tiers ajoute une couche supplémentaire à la transaction standard entre deux parties. Normalement, un chèque implique seulement deux personnes : le payeur qui l’écrit et le bénéficiaire qui le reçoit. Lorsque vous signez ce chèque au profit d’un tiers, vous lui donnez essentiellement le droit de le déposer ou de l’encaisser en son nom.

Imaginez ce scénario : quelqu’un vous paie $300 avec un chèque, mais vous devez en réalité la même somme à un ami. Plutôt que de déposer le chèque puis de transférer les fonds, vous pouvez simplement l’endosser à votre ami. Une fois fait, il devient le bénéficiaire autorisé et peut gérer le dépôt ou l’encaissement lui-même.

La procédure étape par étape pour endosser un chèque

Avant de commencer

Vérifiez d’abord que la banque émettrice d’origine et la banque réceptrice autorisent les transactions de chèques à un tiers. Toutes les institutions financières ne les acceptent pas, donc un appel rapide pour confirmer l’éligibilité peut éviter des déceptions ultérieures.

Les étapes d’endossement

Suivez ce processus simple :

1. Localisez l’arrière du chèque où il est indiqué « Endossez le chèque ici »
2. Signez votre nom dans cette zone désignée
3. Écrivez « Payez à l’ordre de » juste en dessous de votre signature
4. Ajoutez le nom complet de la personne à qui vous transférez le chèque
5. Remettez le chèque à la tierce personne

Une fois ces étapes accomplies, la responsabilité leur revient entièrement. Ils devront signer en dessous de votre endossement et le présenter à leur banque avec une pièce d’identité officielle avec photo.

Comment la tierce personne reçoit son paiement

Lorsque quelqu’un reçoit un chèque à un tiers de votre part, sa procédure ressemble à celle d’un dépôt de chèque classique :

• Ils vérifient votre signature et la mention « Payez à l’ordre de »
• Ils signent en dessous de votre endossement
• Ils présentent le chèque et une pièce d’identité valide à leur banque ou à un service de paiement de chèques
• Ils peuvent encourir des frais, selon l’endroit où ils choisissent de le traiter

Soyez conscient : si le chèque est rejeté, la tierce personne ne pourra pas vous poursuivre pour récupération — elle devra contacter l’émetteur original du chèque pour obtenir un remplacement.

Où encaisser un chèque à un tiers

Les options de localisation varient selon l’accès bancaire :

Via les banques

Votre option principale est votre propre établissement financier, bien que toutes les banques ne traitent pas les chèques à un tiers. Si la vôtre ne le fait pas, vous pouvez envisager d’ouvrir un compte dans une banque avec des politiques plus souples. De nombreuses banques en ligne proposent désormais des comptes chèques sans frais et acceptent les dépôts mobiles de chèques à un tiers.

Autres lieux

• Services de change de chèques (avec des frais plus élevés)
• La banque qui a émis le chèque
• Applications de paiement mobile comme Cash App ou Venmo (pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire traditionnel)

Pour les non-bancarisés

Oui, vous pouvez encaisser un chèque à un tiers sans avoir de compte bancaire personnel. La banque émettrice pourrait vous accueillir directement, ou les services de change de chèques restent disponibles, bien que des frais s’appliquent généralement. Les applications de transfert d’argent ont rendu cela de plus en plus accessible aux Américains sans relations bancaires traditionnelles.

Considérations importantes sur le timing

Lorsque vous endossez un chèque, rappelez-vous que la personne qui le reçoit doit laisser le temps à sa banque de vérifier les fonds avant de dépenser cette somme. Retirer de l’argent ou faire des achats avant que la vérification ne soit terminée pourrait entraîner des frais de découvert si le chèque est rejeté par la suite. Comprendre la politique spécifique de disponibilité des fonds de votre banque aide à savoir exactement quand l’argent devient accessible.

Quand les chèques à un tiers sont judicieux

Cette méthode fonctionne mieux pour des transactions modestes et informelles entre personnes qui se font confiance. Elle élimine la friction de plusieurs transferts ou retraits, ce qui en fait une solution pratique dans notre paysage de paiements largement numérique. Cependant, il est toujours conseillé de confirmer avec les deux banques à l’avance — cela ne prend que quelques minutes et peut éviter beaucoup de tracas si le processus ne se déroule pas comme prévu.