13 investissements alternatifs au-delà des actions : Constituez une richesse avec quelque chose dans lequel investir pour gagner de l'argent

Mentionner l’investissement et la plupart des gens imaginent immédiatement la bourse. Cependant, construire un avenir financier solide ne nécessite pas de mettre tous ses œufs dans le panier des actions. La diversification stratégique utilisant des investissements avec une faible ou négative corrélation aux mouvements du marché est une approche éprouvée pour accumuler de la richesse. Que vous soyez sceptique à l’égard de Wall Street ou que vous souhaitiez simplement répartir votre risque entre des actifs non corrélés, voici un guide complet des véhicules d’investissement alternatifs qui génèrent des rendements sans exposition traditionnelle aux actions.

Ces options couvrent tout le spectre du risque — du très conservateur au extrêmement volatile — il est donc essentiel de faire une diligence approfondie avant d’engager du capital.

Options à faible risque : Construire des flux de revenus stables

Obligations d’épargne et Certificats de dépôt

Les obligations d’épargne garanties par le gouvernement fédéral représentent l’un des placements les plus sûrs pour votre capital. Disponibles en versions à taux fixe (fixed rate) de la série EE et à taux ajusté à l’inflation (inflation-adjusted) de la série I, ces instruments garantissent des rendements soutenus par la pleine foi et crédit du gouvernement américain. L’inconvénient ? Les rendements ont tendance à être inférieurs à la performance à long terme du marché boursier, mais votre principal est pratiquement à l’abri.

Les certificats de dépôt émis par les banques fonctionnent de manière similaire, offrant des taux d’intérêt fixes pour des durées prédéfinies avec une protection par la FDIC. Des pénalités pour retrait anticipé s’appliquent si vous avez besoin de liquidités avant l’échéance, mais cet échange garantit des rendements prévisibles, garantis par le gouvernement, qui constituent une option pour investir et gagner de l’argent sans stress de marché.

Obligations d’entreprises et municipales

Lorsque les entreprises ont besoin de capitaux, elles émettent des obligations — des contrats d’investissement qui versent des intérêts périodiques et remboursent votre principal à l’échéance. Contrairement aux actions, la détention d’obligations ne donne pas de participation dans la propriété, ce qui signifie que vous ne bénéficierez pas d’une performance exceptionnelle de l’entreprise. Cependant, vous êtes également protégé contre le risque de baisse si l’entreprise sous-performe. Les taux d’intérêt reflètent le risque d’emprunt ; les émetteurs plus risqués offrent des rendements plus élevés mais avec un potentiel de défaut accru.

Les obligations municipales ont une mécanique similaire mais proviennent des gouvernements locaux et étatiques finançant des projets d’infrastructure. L’attraction ? Les revenus d’intérêts sont généralement exonérés d’impôts fédéraux et potentiellement d’impôts d’État/local, rendant les rendements après impôt compétitifs malgré des taux nominaux plus faibles.

Immobilier : Actifs tangibles sans les tracas du propriétaire

Sociétés d’investissement immobilier (REITs)( democratise l’investissement immobilier. Au lieu de nécessiter des millions pour une propriété en direct, les actions REIT permettent aux investisseurs particuliers d’accéder à des portefeuilles immobiliers diversifiés comprenant des propriétés résidentielles, commerciales, hôtelières et industrielles. Les REITs distribuent trimestriellement des revenus locatifs aux actionnaires, offrant un flux de trésorerie passif sans charges de gestion ni recherches de marché approfondies.

) Propriétés de location de vacances

Pour ceux qui recherchent une propriété tangible avec génération de revenus, les maisons de location de vacances offrent deux avantages. Utilisez la propriété pour des escapades personnelles tout en la louant pendant les périodes creuses pour couvrir les dépenses — pouvant potentiellement accumuler de la valeur à mesure que l’immobilier s’apprécie. Les plateformes de location de vacances simplifient la gestion, bien que ces propriétés manquent de liquidité. Des besoins en capital imprévus peuvent forcer des ventes retardées.

Alternatives générant des revenus

Prêts entre particuliers (Peer-to-Peer Lending)

Les plateformes de prêt numérique mettent en relation directement emprunteurs et investisseurs. Contribuez à partir de ###pour financer des prêts personnels ou aux petites entreprises, en percevant des intérêts lorsque les emprunteurs remboursent. Le risque de défaut existe — si un emprunteur cesse de payer, la valeur de cette note s’évapore. La mitigation du risque passe par la diversification du portefeuille ; investir $25 dans 100 notes signifie que plusieurs défauts d’emprunteurs ne supprimeront pas nécessairement les gains.

$100 Capital-investissement privé et capital-risque

Les fonds de capital-investissement regroupent le capital des investisseurs pour que des gestionnaires professionnels déploient dans des entreprises privées matures, visant la croissance et des sorties éventuelles. Le capital-risque suit une logique similaire mais cible des startups en phase initiale. Ces véhicules peuvent offrir des rendements supérieurs mais comportent un risque important, des frais de gestion élevés et des périodes de blocage prolongées ###souvent 5-10 ans(. La participation directe nécessite généralement un statut d’investisseur accrédité )seuils de patrimoine/revenus(.

Jeux spéculatifs à risque élevé

) Or et métaux précieux

L’or joue plusieurs rôles dans un portefeuille — couverture contre l’inflation, assurance en période de crise, et véhicule spéculatif. Les méthodes d’investissement incluent le lingot, les pièces, les actions de sociétés minières, les contrats à terme ou les fonds communs axés sur les métaux. La détention directe de lingots/pièces nécessite un stockage sécurisé ###coffres-forts, coffres(. La FTC avertit que les prix de l’or fluctuent considérablement ; vérifiez la réputation du vendeur avant d’acheter, surtout si vous stockez l’or chez un tiers.

) Contrats à terme sur matières premières

Les contrats pour livraison future de matières premières — maïs, pétrole brut, cuivre, etc. — vous permettent de spéculer sur la dynamique de l’offre et de la demande. À mesure que les prix des matières premières sous-jacentes fluctuent, la valeur du contrat monte ou chute en conséquence. Les profits potentiels sont importants mais les pertes aussi. Les matières premières offrent une couverture contre l’inflation mais demandent une expertise pour naviguer dans des marchés compétitifs et complexes.

Cryptomonnaies

Les monnaies numériques décentralisées comme Bitcoin représentent la frontière de l’investissement alternatif. La volatilité des cryptos est légendaire ; les fluctuations de prix mettent à l’épreuve même le nerf des investisseurs expérimentés. Bitcoin reste la cryptomonnaie la plus reconnue, mais d’autres alternatives existent. Ce véhicule d’investissement convient uniquement à ceux qui sont à l’aise avec des fluctuations extrêmes ou qui ont une conviction sincère quant à l’avenir de la technologie blockchain.

Instruments spécialisés

Rentes

Contrats d’assurance où vous payez un capital initial en échange de paiements périodiques garantis — soit pour une durée fixe, soit à vie. Trois types existent : à ###paiements prévisibles( fixes, à )paiements variables( liés à la performance des investissements, et à )indices( liés aux indices de marché. La croissance à imposition différée sur les gains est attrayante, mais des frais élevés et des commissions de courtier peuvent réduire considérablement les rendements. Faites une recherche approfondie avant de vous engager.

Construire votre stratégie d’investissement alternatif

Le principe de base reste : la diversification entre des actifs non corrélés réduit la volatilité du portefeuille et offre des opportunités de gagner de l’argent via plusieurs canaux simultanément. Commencez par des bases à faible risque )obligations, REITs, CD( avant d’introduire progressivement des positions à volatilité plus élevée )matières premières, cryptos, private equity(. Votre tolérance au risque, votre horizon temporel et votre capital déterminent la composition optimale.

Le paysage d’investissement dépasse largement les actions traditionnelles. En combinant judicieusement des véhicules alternatifs, vous construisez un portefeuille résilient capable de générer des rendements dans divers environnements économiques tout en réduisant la dépendance à la performance boursière.