Pourquoi votre $100K salaire est-il plus faible que prévu — Un état des lieux par état

Vous avez décroché un emploi à six chiffres. Félicitations ! Mais voici le rebondissement : ce salaire de 100 000 $ sur votre contrat pourrait sembler très différent sur votre compte en banque réel. L’impôt fédéral sur le revenu, les cotisations de sécurité sociale, Medicare, ainsi que les taxes d’État et locales peuvent réduire de manière choquante le montant de vos gains. Le chiffre réel dépend fortement de votre lieu de résidence.

La répartition fiscale dont personne ne vous avertit

Lorsque vous gagnez 100 000 $ par an, vous ne payez pas seulement des impôts fédéraux. Il y a aussi la contribution à l’assurance fédérale (FICA), qui couvre la sécurité sociale et Medicare. Ensuite, viennent les impôts sur le revenu d’État, qui varient énormément selon votre localisation. Certains États n’ont pas d’impôt sur le revenu, tandis que d’autres prélèvent une part importante.

Selon les tranches d’imposition de 2025 et les calculs, un contribuable célibataire gagnant 100 000 $ fait face à des montants nets très différents à travers le pays. La variation est si importante qu’elle rend certains États financièrement plus attractifs que d’autres — même si votre employeur n’ajuste pas votre salaire.

Les gagnants : les États où vous gardez plus

Les États sans impôt sur le revenu sont des gagnants évidents. Si vous êtes célibataire dans Texas, Floride, Nevada, Washington, Wyoming, Dakota du Sud ou Tennessee, vous emporteriez 78 736 $ après impôts fédéraux et cotisations FICA. C’est environ 7 000 $ de plus que ce que touchent réellement les travailleurs dans les États à forte fiscalité.

Dakota du Nord offre un avantage similaire avec 78 024 $ restant après impôts. Même des États avec un impôt sur le revenu modeste comme Louisiane ($76 111) et Ohio ($76 702) vous permettent de conserver une part nettement plus importante de vos gains comparé aux juridictions à forte taxation.

Les gros contributeurs : là où les impôts prennent la plus grosse part

À l’autre extrémité, certains États sont des paradis fiscaux pour le gouvernement, pas pour vous. Oregon est le plus agressif, laissant aux contribuables célibataires seulement 70 540 $ après toutes les obligations fiscales — soit près de 8 200 $ de moins que dans les États sans impôt.

Hawaï ($72 579), Maine ($73 167), et Delaware ($73 367) complètent le top des charges fiscales. Ces États combinent des taux d’impôt sur le revenu d’État importants avec des obligations fédérales déjà lourdes.

Qu’en est-il du Massachusetts ?

Massachusetts présente une étude de cas intéressante. Un contribuable célibataire gagnant 100 000 $ devrait payer 26 264 $ en impôts totaux (fédéral, état et FICA), ce qui lui laisserait un revenu net de 73 736 $. Bien que le Massachusetts ne soit pas le pire en matière de fiscalité nationale, il se situe dans la fourchette supérieure de la charge fiscale, au-dessus de la médiane des États.

Cela signifie que les résidents du Massachusetts gagnant 100 000 $ conservent environ 5 000 $ de moins par an par rapport à leurs homologues dans les États sans impôt sur le revenu — une différence significative pour le budget logement, la retraite ou les investissements.

La zone intermédiaire : la majorité des États ici

La majorité des États se situent dans la fourchette de 73 000 à 76 000 $ après impôts pour un salaire de 100 000 $. Des endroits comme Californie ($73 409), New York ($73 784), Colorado ($74 996), et Géorgie ($73 993) représentent des environnements fiscaux typiques de milieu de gamme. Vous perdez environ 26-27 % de votre revenu brut en taxes — un chiffre qui paraît étonnamment élevé jusqu’à ce que vous décomposiez séparément l’impôt fédéral (12%), l’impôt d’État (4-6%), et la FICA (7,65%).

Pourquoi cela a plus d’importance que vous ne le pensez

La différence entre le meilleur et le pire État s’élève à 8 196 $ par an — c’est une voiture d’occasion, une année d’assurance santé, ou une épargne retraite significative pour un seul revenu. Sur une carrière de 30 ans, cela représente près d’un quart de million de dollars en potentiel de gains perdu.

Lorsqu’on envisage une offre d’emploi, une relocalisation ou une évolution de carrière, votre revenu net réel doit peser tout autant que le montant brut. Un salaire de 100 000 $ dans Texas vaut réellement plus que 100 000 $ dans Oregon si l’on tient compte de ce que vous recevez réellement chaque mois.

La conclusion

Le taux d’imposition de votre État est l’un des rares facteurs de votre fiche de paie que vous pouvez réellement influencer par une relocalisation. Alors que les impôts fédéraux sont universels, les taux d’imposition d’État varient de 0 % à plus de 13 %, créant des différences substantielles dans le pouvoir d’achat réel. Si votre objectif est de maximiser votre revenu net, le lieu où vous choisissez de travailler (ou de vivre en télétravail) peut autant compter que la négociation de votre salaire.