Est-ce que $60K une année favorable pour la retraite ? Voici ce dont vos économies ont vraiment besoin

Rêvez-vous d’un revenu de retraite annuel de 60 000 $ ? Ce n’est pas qu’un chiffre — c’est un choix de mode de vie. Pour beaucoup, cela suffit à couvrir le logement, la santé, la nourriture, et même les voyages. Mais la vraie question n’est pas de savoir si c’est une bonne somme — c’est de savoir si vous avez suffisamment d’économies pour que cela devienne une réalité.

Décomposer votre objectif annuel de retraite

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les retraités en 2022 ont dépensé en moyenne 54 975 $ par an, ce qui suggère que 60 000 $ est une cible solide et réaliste pour la plupart des gens. La marge restante vous donne une marge de manœuvre pour les urgences médicales ou les imprévus de la vie.

Cependant, tout cet argent ne doit pas nécessairement venir de vos économies personnelles. La Sécurité Sociale peut changer la donne ici. Le retraité moyen a reçu environ 1 975 $ par mois en janvier 2025, ce qui équivaut à environ 23 700 $ par an. C’est conséquent — cela signifie que vous êtes déjà à un tiers de votre $60K objectif avant même d’utiliser votre épargne.

Si la Sécurité Sociale couvre 23 700 $, il ne vous reste plus qu’à générer 36 300 $ à partir de vos propres économies. Soudain, l’objectif semble plus atteignable.

La règle des 4 % : votre planification mathématique pour la retraite

Depuis que William P. Bengen a publié ses recherches révolutionnaires en 1994, la règle des 4 % est devenue la norme pour les retraits de retraite. Son analyse des données historiques du marché a montré que si vous retirez 4 % de votre portefeuille chaque année, ajusté pour l’inflation, votre argent devrait durer au moins 30 ans.

Les mécanismes sont simples : si vous avez besoin de 60 000 $ par an uniquement avec vos économies, il vous faudrait environ 1,5 million ($60 000 ÷ 0,04). Ce calcul suppose que votre portefeuille est investi dans un mélange diversifié d’actions et d’obligations, avec un rendement historique d’environ 7 % par an après inflation.

Mais voici le hic — les conditions du marché évoluent. L’analyse récente de Morningstar suggère que les rendements futurs pourraient être plus prudents. Leur « taux de retrait sécurisé » mis à jour pour cette année est de 3,7 %, pas 4 %. Cela signifie que vous pourriez vouloir prévoir des retraits annuels légèrement plus faibles ou constituer une épargne légèrement plus importante comme marge de sécurité.

Les chiffres réels quand d’autres revenus entrent en jeu

Prenons un scénario pratique. Si vous comptez sur 23 700 $ de la Sécurité Sociale, il ne vous reste plus qu’à générer 36 300 $ avec vos économies :

36 300 $ ÷ 0,04 = 907 500 $

C’est une différence importante. Au lieu de nécessiter 1,5 million $, une épargne de 907 500 $ pourrait théoriquement soutenir votre $60K style de vie annuel. Est-ce qu’un $60K an est bon ? Combiné à la Sécurité Sociale, absolument.

Vous souhaitez estimer vos propres prestations de la Sécurité Sociale ? L’Administration de la Sécurité Sociale propose un calculateur en ligne où vous pouvez projeter vos futurs paiements en fonction de votre historique de revenus unique.

N’oubliez pas que l’inflation grignote votre pouvoir d’achat

Au cours des 30 dernières années, l’inflation a tourné autour de 2,5 % à 3 % par an. En avançant de 20 ans, ce qui coûte 60 000 $ aujourd’hui pourrait coûter environ 108 000 $ pour maintenir le même style de vie.

La bonne nouvelle ? La règle des 4 % intègre déjà l’inflation dans ses calculs. Si votre portefeuille croît à 7 % par an et que vous retirez 4 %, il vous reste une marge de croissance annuelle de 3 % — exactement ce qu’il faut pour compenser l’inflation tout en conservant votre pouvoir d’achat. Vous n’avez pas besoin de calculs séparés ; vos investissements devraient naturellement suivre la hausse des coûts.

Quoi d’autre pourrait influencer votre chiffre ?

Votre situation personnelle compte. Considérez ces variables :

Quand vous prenez votre retraite : Partir à 60 ans au lieu de 67 signifie que votre épargne doit durer sept années supplémentaires — ce qui peut nécessiter un capital de départ beaucoup plus important.

Comment vous investissez : Des rendements plus élevés réduisent vos besoins en épargne totale, mais comportent plus de risques. Des investissements prudents offrent de la stabilité mais peuvent ne pas suivre l’inflation.

Votre style de vie : Les retraités économes font durer leur argent plus longtemps. Les voyageurs de luxe ont besoin de plus de marge de manœuvre.

Les soins de santé : Fidelity estime que le retraité moyen dépensera environ 165 000 $ en soins de santé tout au long de sa retraite. C’est conséquent et cela vaut la peine de l’intégrer dans votre plan.

Passer d’ici à $60K revenu annuel de retraite

Atteindre votre objectif demande une action délibérée :

Maximisez vos comptes fiscalement avantageux : Contribuez généreusement à votre 401(k) et à vos IRA. Si votre employeur offre une contrepartie, saisissez chaque dollar — c’est de l’argent gratuit.

Construisez un portefeuille axé sur la croissance : Les actions ont historiquement rapporté 7 à 8 % par an après inflation, dépassant largement les obligations et la trésorerie. Un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations vous offre à la fois croissance et stabilité.

Révisez et rééquilibrez régulièrement : La vie change, les marchés évoluent, et votre plan doit s’adapter en conséquence. Des bilans annuels vous aident à rester sur la bonne voie vers cet $60K objectif.

Est-ce qu’un $60K an est bon ? Avec une planification appropriée, un taux d’épargne adapté, et des décisions d’investissement stratégiques, cela peut tout à fait assurer une retraite confortable et sécurisée.