Votre guide complet pour choisir le meilleur logiciel de création de testaments en 2024

Faire le bon choix : Comprendre le logiciel de création de testaments en ligne

Créer vos dernières volontés ne doit pas être compliqué ni coûteux. Le meilleur logiciel de création de testaments simplifie la planification successorale en vous permettant de rédiger des documents légalement contraignants depuis chez vous—sans engager un avocat traditionnel. Si vous vous demandez si les solutions en ligne peuvent égaler les documents préparés par un avocat, la réponse est oui, à condition de suivre les étapes appropriées pour leur exécution.

La clé pour choisir un logiciel fiable de création de testaments réside dans l’évaluation de quatre dimensions critiques : coûts initiaux, force exécutoire légale dans votre État, facilité d’utilisation et le bilan de l’entreprise. Passons en revue ce qui compte le plus lors de la comparaison des services.

Ce que vous devez savoir avant de choisir un logiciel de création de testament

En avez-vous réellement besoin d’un testament ?

La planification successorale ne concerne pas seulement les riches ou les personnes âgées. Des recherches indiquent qu’environ un tiers des adultes ont rédigé un testament, mais que quatre sur dix qui n’en ont pas pensent que leurs actifs sont trop modestes pour justifier une planification. Cependant, les experts suggèrent que les adultes devraient établir des documents successoraux avant l’âge de 35 ans.

Voici la réalité : si vous possédez une propriété, de l’argent ou tout autre actif que vous souhaitez transmettre à des personnes spécifiques, vous avez besoin d’un testament. Si vous avez des enfants, un testament devient essentiel—il vous permet de nommer des tuteurs et de désigner des fiduciaires pour gérer les fonds jusqu’à ce que vos enfants atteignent l’âge adulte, évitant ainsi les conflits familiaux sur la garde et le contrôle.

Au-delà de la répartition des actifs, le meilleur logiciel de création de testament inclut généralement des options pour :

• Procuration médicale : Autorise quelqu’un à prendre des décisions de santé si vous devenez incapable de le faire
• Procuration financière : Permet à une autre personne de gérer vos finances en cas de maladie ou d’incapacité

Même si vous ne possédez pas d’actifs importants, ces documents de procuration sont souvent plus précieux qu’un testament lui-même, car ils traitent des scénarios d’incapacité immédiate.

Quand un testament seul ne suffit pas

Dans certaines situations, se fier uniquement à un testament pose problème. Considérez une personne en Californie qui possède une maison mais n’a qu’un testament de base. À son décès, la succession entre en procédure de probate—un processus judiciaire pouvant durer 1 à 2 ans et coûter des dizaines de milliers d’euros. Dans ce cas, ajouter une fiducie révocable à la sortie du logiciel de création de testament évite le probate et protège les actifs.

Vous avez probablement besoin de plus qu’un simple testament si vous :

• Avez des enfants mineurs ou des personnes à charge avec des besoins spécifiques
• Possédez un bien immobilier ou des intérêts commerciaux
• Détenez entre 75 000 et 150 000 € ou plus en actifs hors régime de retraite

Inversement, vous pouvez éviter un testament formel si vous n’avez pas de personnes à charge et souhaitez que la loi successorale de l’État détermine la répartition des actifs (habituellement : conjoint d’abord, puis parents, puis frères et sœurs).

Comprendre le logiciel de création de testament en ligne vs. alternatives DIY

L’attrait du meilleur logiciel de création de testament est évident—les coûts varient de versions d’essai gratuites à moins de $600 par an, contre des tarifs horaires d’avocat allant jusqu’à plusieurs milliers. Cependant, toutes les options économiques ne garantissent pas des résultats de qualité.

Alors que les magasins de fournitures de bureau vendent des kits de succession DIY à partir de 5 €, ces formulaires génériques ignorent des circonstances critiques. Un testament correctement rédigé nécessite un langage qui aborde :

• Les enfants ayant des problèmes de toxicomanie ou d’irresponsabilité financière
• Les personnes à charge avec des besoins spécifiques dépendant des prestations sociales
• Les préférences de tutelle propres à votre dynamique familiale

Les modèles génériques manquent ces nuances. De plus, des documents mal rédigés donnent une fausse impression de sécurité—ils peuvent ne pas réaliser vos intentions, entraînant des conflits familiaux et des litiges coûteux par la suite.

L’approche la plus sûre : utiliser un logiciel de création de testament pour générer les documents, puis payer un avocat pour une relecture à un tarif modéré. De nombreux avocats spécialisés en planification successorale offrent des consultations gratuites ou à faible coût pour évaluer votre situation spécifique et recommander des solutions adaptées.

Modèles de tarification dans les logiciels de création de testament : ce que vous dépenserez réellement

Les services en ligne utilisent différentes structures tarifaires, rendant la comparaison directe essentielle :

Modèles d’abonnement facturent mensuellement ou annuellement. Bien pratique pour les mises à jour, mais les abonnements annuels s’accumulent—parfois autant que les honoraires d’un avocat traditionnel sur plusieurs années. Évitez les plans d’abonnement annuel sauf si un avocat en planification successorale révise vos documents chaque année.

Options à paiement par document vous permettent d’acheter des formulaires individuels sans engagement d’accès continu. Cela convient pour des situations simples où vous avez besoin d’un testament et d’une procuration.

Adhésions par niveaux proposent des forfaits de base, standard et premium, chacun ajoutant des fonctionnalités ou des services de relecture professionnelle.

Les meilleures options de logiciels de création de testament passées en revue

$100 LawDepot : Tarification flexible, documents complets

Tarifs : Essai gratuit de 7 jours ; 7,50 € ###par document ; mensuel $119 $8,99-$12,99( ; annuel )$107,88-$155,88(

Inclus : Testaments, fiducies, formulaires de tutelle, procurations médicales, documents commerciaux

Fonctionnalité phare : Garantie de dommages légaux jusqu’à 10 000 € si les erreurs de l’entreprise causent des problèmes juridiques avec vos documents

LawDepot se positionne comme une plateforme conviviale pour le DIY offrant plusieurs points d’entrée tarifaires. La licence annuelle One-Year Pro )$107,88-$155,88( donne un accès illimité aux documents avec renouvellement automatique annuel ; l’annulation ne comporte pas de pénalités. Le support client est disponible en semaine de 8h à 19h ET par téléphone, email et chat en direct. Des ressources éducatives, élaborées par des avocats internes, aident les utilisateurs à comprendre chaque type de document. La société privilégie la création indépendante de documents, bien que le personnel de support fournisse des conseils.

) LegalZoom : Personnalisation selon l’État avec réseau d’avocats

Tarifs : 35 € ###en moyenne ; testament $279 $99(, procuration financière )$39(, testament de vie )$39(, fiducie vivante )$399(

Inclus : Formulaires adaptés à l’État ; accès à un réseau d’avocats dans 50 États ; consultations téléphoniques et relecture de documents en option

Fonctionnalité phare : Tarification forfaitaire sans coûts cachés ; disponible sur iPhone et Android

LegalZoom dispose d’avocats agréés dans tous les 50 États qui vérifient la conformité des formulaires avec les lois locales d’héritage. Les utilisateurs répondent à des questionnaires ciblés pour recevoir des documents personnalisés ou consulter un avocat pour des conseils. La société mise sur l’absence de frais cachés et une tarification transparente. Au-delà des testaments et fiducies, LegalZoom sert aussi les entrepreneurs—gestion de création d’entreprise )C-corp, S-corp, LLC, associations(, licences, permis, enregistrement de marques et protection du copyright. Les professionnels créatifs )musiciens, écrivains( ont accès à une assistance juridique spécialisée. Pour des situations complexes, LZ Legal Services vous met en relation avec un avocat local.

) Nolo : Logiciel téléchargeable pour une planification successorale complète

Tarifs : Trois plans—###$109 Starter(, )$149 Plus(, )$149 All Access incluant l’abonnement annuel Everplans(

Inclus : Testaments, fiducies vivantes, directives de santé, procurations financières, lettres aux héritiers ; logiciels Windows et Mac

Fonctionnalité phare : Mise en relation gratuite avec un avocat via un réseau de plus de 30 000 avocats ; réponses généralement en 1-2 heures après soumission de votre problème juridique

Nolo regroupe ses documents successoraux en trois niveaux. Le forfait Starter )$109( couvre les testaments, directives de santé et la planification des dépenses finales. Plus et All Access )(chacun$149 ajoutent des solutions complètes—fiducies, procurations, lettres aux héritiers, versions téléchargeables pour Windows/Mac. All Access inclut une année d’accès à Everplans, un outil numérique pour organiser et stocker les documents. Au-delà du logiciel, Nolo exploite l’une des plus grandes bibliothèques juridiques conviviales pour le grand public. La mise en relation gratuite avec un avocat vous connecte avec des professionnels vérifiés pour un accompagnement complémentaire.

) Rocket Lawyer : Abonnement avec options professionnelles

Tarifs : Rocket Legal ###$39,99/mois facturé mensuellement( ; Rocket Legal+ )$19,99/mois facturé annuellement(

Inclus : Testaments, fiducies, tutelle, procurations médicales, documents commerciaux ; application iPhone avec signature électronique ; stockage sécurisé des documents

Fonctionnalité phare : Rocket Legal+ ajoute la préparation fiscale, l’enregistrement d’entreprise, le dépôt de marques et le service d’agent enregistré à tarifs réduits

Rocket Lawyer met l’accent sur la simplicité d’utilisation via des questionnaires guidés qui vous orientent vers les documents nécessaires. Les deux niveaux d’abonnement offrent des fonctionnalités de base similaires ; le plan annuel )$19,99/mois( débloque des réductions partenaires et des consultations “Legal Pro” à moitié prix. Services additionnels : déclaration fiscale )Tax Pro(, création d’entreprise, dépôt de marques )moins les frais de l’USPTO(, et représentation par un agent enregistré. L’application mobile permet de signer électroniquement des contrats et de stocker en toute sécurité dans le cloud. Note : les abonnements se renouvellent automatiquement avec prélèvement automatique.

) Trust & Will : Service premium avec revues annuelles

Tarifs : Testament individuel ###$199( ou fiducie )$499( ; couples ajoutent )par document$100 ; mises à jour $19 (testaments) ou $39 (fiducies) après la première année ; $12 annuellement pour mises à jour illimitées

Inclus : Documents légaux spécifiques à l’État ; autorisations HIPAA ; testaments de vie ; procurations ; certificat de fiducie ; revue par un expert avant livraison ; stockage en ligne

Fonctionnalité phare : Mises à jour la première année incluses ; abonnements annuels optionnels pour mises à jour illimitées et revues par avocat

Trust & Will se positionne comme un service de gamme moyenne supérieure, fournissant des documents adaptés à l’État, préparés par une équipe juridique. Tarifs individuels : testament $12 $199( ou fiducie )$499( ; les couples paient un supplément )par document$100 . Les documents sont revus par un expert avant livraison et restent accessibles en ligne pour des mises à jour. La première année, les mises à jour sont comprises ; les modifications ultérieures coûtent $19 (testaments) ou $39 (fiducies). Le plan annuel optionnel offre des modifications illimitées et des revues professionnelles annuelles. La société précise qu’elle fournit uniquement des formulaires et des informations juridiques—elle n’est pas un cabinet d’avocats et ne peut remplacer un conseil juridique pour des questions complexes de succession.

Informations essentielles requises pour le logiciel de création de testament

Pour générer des documents précis, le meilleur logiciel de création de testament vous demande de rassembler :

Vos actifs : Titres de propriété immobilière, certificats de propriété d’entreprise, titres de véhicules, relevés bancaires, portefeuilles d’investissement, évaluations de bijoux et œuvres d’art

Vos dettes : Prêts en cours, hypothèques, soldes de cartes de crédit, autres passifs

Vos bénéficiaires : Noms complets, adresses complètes, numéros de téléphone, numéros de sécurité sociale, dates de naissance, certificats de naissance certifiés pour chaque personne ou organisation recevant des actifs

Tuteurs $12 si applicable( : Désignez des personnes de confiance pour s’occuper des enfants mineurs ou gérer des fonds pour des personnes à charge avec des besoins spécifiques

Collecter ces informations à l’avance facilite le processus de génération des documents.

Exigences clés pour une exécution légale : rendre vos documents valides

Le logiciel en ligne de création de testament produit des documents, mais c’est l’exécution qui détermine leur validité légale. Les exigences minimales dans la plupart des États :

• Capacité testamentaire : Vous devez être sain d’esprit lors de la rédaction du testament
• Signature et date : Votre signature et la date de création doivent apparaître sur le document
• Notarisation : Un notaire doit témoigner et authentifier votre signature
• Témoins : Selon votre État, un ou plusieurs témoins )généralement âgés de 14 ans ou plus( doivent signer le testament

Certains États autorisent les testaments manuscrits )holographes( s’ils sont témoins et notariés. Les testaments oraux )nuncupatifs( sont rares ; ils exigent que le testateur sache que la mort est imminente et qu’il ait trois témoins de plus de 14 ans. Les testaments écrits prévalent toujours sur les versions orales.

Comprendre le probate et pourquoi certains l’évitent

Lorsque vous décédez, votre testament entre en procédure de probate, qui authentifie le document et veille à ce que les actifs soient distribués selon vos volontés. Pendant ce processus, les actifs et dettes de la succession sont temporairement gelés. L’American Bar Association indique une durée moyenne de 6 à 9 mois ; les coûts dépendent de la loi de l’État et de la taille de la succession, généralement autour de 1 500 €, mais peuvent être plus élevés si le testament est contesté ou invalide. L’AARP souligne que les frais de probate peuvent augmenter considérablement.

C’est pourquoi beaucoup associent testaments et fiducies révocables—ces dernières évitent totalement le probate, en transférant directement les actifs aux bénéficiaires sans intervention judiciaire, évitant ainsi les frais de justice et d’avocat.

Fiducies vs. testaments : quand utiliser l’un ou l’autre

Une fiducie désigne un )tiers( pour gérer et distribuer votre succession aux bénéficiaires après votre décès. Contrairement aux testaments, les fiducies offrent des avantages exclusifs :

• Éviter totalement le probate
• Supprimer les frais de justice et d’avocat
• Protéger les actifs contre les créanciers
• Maintenir la confidentialité des bénéficiaires

L’inconvénient : la création et la gestion d’une fiducie coûtent généralement plus cher. Elles conviennent aux successions complexes mais peuvent être excessives pour des situations simples.

Comment choisir le bon logiciel de création de testament : cadre de décision

Étape 1 : Évaluez votre niveau de complexité Les situations simples )actifs modestes, héritiers clairs, pas de circonstances particulières( conviennent mieux à un logiciel de création de testament. Les successions complexes impliquant des intérêts commerciaux, des familles recomposées ou une planification pour besoins spécifiques nécessitent une consultation avec un avocat.

Étape 2 : Consultez localement en premier Demandez à vos amis, famille ou réseaux professionnels des recommandations d’experts en planification successorale dans votre région. La plupart proposent une première consultation gratuite ou à faible coût où ils expliquent les lois spécifiques à votre État, évaluent vos besoins et discutent des tarifs et délais.

Étape 3 : Comparez les structures tarifaires Identifiez si les modèles d’abonnement, les paiements par document ou les adhésions par niveaux correspondent à votre budget et à votre fréquence de mise à jour souhaitée.

Étape 4 : Vérifiez la conformité à votre État Confirmez que le service de logiciel de création de testament personnalise les documents selon les lois successorales et de probate de votre État. Les exigences varient considérablement—ce qui est valable dans un État ne l’est pas forcément dans un autre.

Étape 5 : Évaluez la qualité du support Vérifiez si le service offre un support client accessible )par téléphone, chat, email(, ressources éducatives et assistance réactive. Des centres d’apprentissage en ligne et des bibliothèques juridiques indiquent une bonne qualité de service.

Étape 6 : Recherchez la réputation de l’entreprise Consultez les évaluations indépendantes, l’actualité récente et d’éventuelles actions en justice. Évitez les services ayant récemment fait l’objet de recours collectifs pour pratiques commerciales trompeuses.

Questions fréquentes sur les testaments et la planification successorale

Qu’est-ce qu’un dernier testament ?

Un testament est un document juridique précisant comment vos actifs seront distribués après votre décès. Il nomme un exécuteur ou un administrateur pour gérer les factures finales et appliquer vos volontés. Si vous avez des enfants mineurs, le testament désigne des tuteurs. Sans testament, ce sont les lois de succession de l’État qui déterminent la répartition )habituellement : conjoint d’abord, puis parents, puis frères et sœurs(.

Que se passe-t-il lors du probate ?

Le probate valide votre testament devant un tribunal, l’authentifie et supervise la distribution des actifs tout en gelant temporairement tous les biens, dettes et revendications. La durée moyenne : 6 à 9 mois. Les coûts varient selon l’État et la taille de la succession, généralement autour de 1 500 €. Si votre testament est invalide ou contesté, les coûts augmentent. En l’absence de testament ou si l’exécuteur refuse, les bénéficiaires demandent une lettre d’administration—leur conférant des droits équivalents à ceux d’un exécuteur.

Puis-je rédiger un testament valable moi-même et le faire notarier ?

Oui—de nombreux États reconnaissent les testaments holographes )écrits à la main( s’ils respectent certaines conditions. Certains États proposent des formulaires de directives anticipées pour procurations financières et de santé que vous pouvez remplir, signer, puis faire témoigner ou notarier ultérieurement. Renseignez-vous sur les règles spécifiques de votre État avant de procéder.

Quelle différence entre un testament et une fiducie ?

Les testaments organisent la distribution des actifs après décès et passent par le probate. Les fiducies transfèrent les actifs aux bénéficiaires sans probate, offrent confidentialité et protègent contre les créanciers. Les fiducies coûtent généralement plus cher à établir et à gérer. Elles conviennent aux successions complexes, alors que les situations simples utilisent souvent uniquement un testament.

Conclusion : choisir le meilleur logiciel de création de testament pour votre situation

Le logiciel en ligne de création de testament fournit des documents légaux, valides, lorsqu’ils sont correctement exécutés—au même titre que ceux rédigés par un avocat. Le meilleur choix dépend de la complexité de votre succession, de votre budget, de votre État et de votre besoin de mises à jour régulières.

Pour des situations simples, des plateformes comme LawDepot, LegalZoom, Nolo, Rocket Lawyer et Trust & Will offrent des alternatives accessibles aux avocats coûteux. Pour des successions complexes impliquant des circonstances particulières, des complications familiales ou des actifs importants, associer logiciel de création de testament et relecture par un avocat garantit une protection complète.

Quelle que soit votre option, privilégiez une exécution correcte : notarisation sécurisée, rassemblement des témoins requis et vérification de la conformité à votre État. La planification successorale d’aujourd’hui protège vos proches demain et évite des litiges coûteux à l’avenir.