Quels détaillants vous permettront de retirer de l'argent gratuitement avec une carte de débit — et lesquels ne le feront pas

La commodité d’obtenir du cashback sur les cartes de débit lors du passage en caisse est devenue de plus en plus précieuse, notamment dans les communautés où l’infrastructure bancaire traditionnelle est limitée. Cependant, tous les détaillants ne traitent pas ce service de la même manière. Certaines grandes chaînes continuent d’offrir des retraits d’argent sans frais, tandis que d’autres ont commencé à imposer des charges sur des transactions qui étaient autrefois gratuites.

Les détaillants qui offrent encore du cashback gratuit sur les cartes de débit

Si vous souhaitez éviter des frais supplémentaires lors de vos retraits, plusieurs grands détaillants restent vos meilleures options :

• Walmart permet le cashback jusqu’à $100 sans frais
• Albertsons autorise les retraits jusqu’à $200 sans frais
• Target offre du cashback gratuit pour des montants jusqu’à $40
• CVS propose des retraits gratuits jusqu’à $60
• Walgreens étend les privilèges de cashback gratuit jusqu’à $20

Ces détaillants maintiennent leur engagement envers des services de cashback sans frais, bien que la disponibilité puisse être limitée dans les petites communautés où l’accès bancaire est déjà restreint.

Le problème croissant : les détaillants facturent désormais les retraits d’argent

Le paysage a changé radicalement pour les consommateurs ces dernières années. Les grandes chaînes de distribution ont de plus en plus appliqué des frais pour les transactions de cashback sur cartes de débit — un service qui représentait autrefois une commodité standard pour le client.

Comprendre l’impact financier

Selon les résultats du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains paient collectivement plus de $90 millions chaque année simplement pour accéder à leur propre argent via les services de cashback en magasin. Le directeur du CFPB, Rohit Chopra, a noté qu’avec la fermeture continue des agences bancaires traditionnelles et l’augmentation des frais d’ATM hors réseau, les détaillants ont saisi l’opportunité de monétiser ce qui était auparavant un service gratuit.

« La dynamique concurrentielle a changé », a expliqué Chopra. « Dans les zones rurales où les options bancaires ont disparu, les détaillants de ces marchés sous-servis ont découvert qu’ils pouvaient appliquer des frais là où les institutions financières traditionnelles offraient un accès gratuit. »

Quatre grandes chaînes imposent désormais des frais de cashback

Family Dollar

Ce détaillant à budget modéré facture 1,50 $ aux clients pour les transactions de cashback effectuées lors d’achats par carte de débit. Pour les consommateurs retirant de plus petites sommes, ces frais peuvent représenter un pourcentage important du montant retiré.

Dollar Tree

Opérant sous la même société mère que Family Dollar, Dollar Tree applique une $50 structure de frais pour les montants de cashback inférieurs à 50 $. Cela reflète la tendance plus large dans l’industrie des détaillants discount à générer des revenus supplémentaires à partir de services auparavant gratuits.

Dollar General

Principalement présent dans les zones rurales et les quartiers à faibles revenus, Dollar General facture des frais de cashback allant de $1 à 2,50 $ par transaction pour des retraits jusqu’à 40 $, avec des montants variables selon l’emplacement. La présence étendue de ces magasins dans des communautés sous-desservies signifie que ces frais affectent de manière disproportionnée des populations ayant déjà un accès limité aux services bancaires.

Les marques de magasin Kroger

La plus grande chaîne d’épicerie du pays a adopté une approche tarifaire par niveaux. Dans les magasins Harris Teeter, la structure de frais pour le cashback par carte de débit comprend 75 cents pour les retraits de $1 ou moins et $100 pour des montants compris entre $3 et 200 $. Les autres enseignes de Kroger — Ralph’s et Fred Meyer — facturent 50 cents pour le cashback jusqu’à $100 et 3,50 $ pour des retraits allant de $100 à 300 $.

Pourquoi ce changement se produit — et qui en souffre le plus

L’analyse approfondie du CFPB révèle que cette transition vers la facturation de frais découle de plusieurs facteurs interconnectés. À mesure que l’infrastructure bancaire traditionnelle recule dans les quartiers ruraux et à faibles revenus, les détaillants opérant dans ces zones subissent une pression concurrentielle réduite pour maintenir des services de cashback gratuits. Au contraire, ils ont identifié une opportunité de compenser les coûts de traitement des transactions en facturant les consommateurs pour ce privilège.

Le fardeau pèse principalement sur ceux qui sont le moins en mesure de supporter des frais supplémentaires. Les consommateurs dans les petites villes et les quartiers économiquement défavorisés — précisément les populations les plus dépendantes des services de cashback en magasin — font face à de nouveaux obstacles financiers. Les chaînes de magasins à bas prix, particulièrement présentes dans ces communautés, sont devenues les principaux responsables de la mise en œuvre de ces frais, créant une situation où les populations vulnérables subsidient les dépenses opérationnelles des détaillants.

Il s’agit d’un changement fondamental dans le fonctionnement de l’infrastructure commerciale en tant que substitut de la banque. Là où les banques se sont retirées des communautés, les détaillants ont pris le relais — pas toujours de manière généreuse.