Trouver les meilleurs ETF pour les retraités : Top 3 des fonds axés sur les dividendes analysés

Pourquoi les ETF de dividendes ont du sens pour le revenu de retraite

Chercher un revenu stable pendant la retraite nécessite une approche stratégique qui équilibre sécurité et rendement. Bien que les actions à dividendes individuelles soient attrayantes, elles comportent un risque de concentration — une seule réduction ou suspension de dividende peut dévaster votre portefeuille par la perte de revenus et la baisse du cours de l’action. Les fonds négociés en bourse (ETF) répondent à cette vulnérabilité en répartissant votre investissement sur des dizaines ou des centaines de titres, réduisant ainsi considérablement votre exposition à la faute d’une seule entreprise.

Les meilleurs ETF pour les retraités partagent des caractéristiques communes : ils maintiennent des valeurs bêta faibles indiquant une volatilité réduite par rapport au marché plus large, offrent des rendements nettement supérieurs à la moyenne des dividendes des actions, et disposent de positions sous-jacentes solides. Trois options remarquables méritent une analyse plus approfondie pour des portefeuilles de retraite axés sur le revenu.

La stabilité d’abord : comparer les profils de risque

Avant d’évaluer les rendements, il est essentiel de comprendre la tolérance au risque. Les trois fonds évoqués ici présentent des valeurs bêta inférieures à 0,8, ce qui indique qu’ils sont nettement moins volatils que le S&P 500. Cette base de stabilité permet aux retraités de dormir sur leurs deux oreilles tout en percevant un revenu significatif.

Le Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD) atteint sa stabilité en partie grâce à une exposition limitée à la technologie — seulement 8 % des avoirs contre des allocations beaucoup plus élevées dans les biens de consommation de base (19%) et l’énergie (19%). Le ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats® ETF (NYSEMKT: NOBL) (Dividend Aristocrats® est une marque déposée de Standard & Poor’s Financial Services LLC) adopte une approche encore plus conservatrice avec seulement 3 % en technologie. Par ailleurs, l’iShares Core Dividend Growth ETF (NYSEMKT: DGRO) accepte une exposition légèrement plus élevée à la technologie via des positions dans des entreprises de croissance de dividendes de qualité comme Apple et Microsoft.

Revenu à haut rendement : le Schwab U.S. Dividend Equity ETF

Pour un revenu actuel maximal, l’offre de Schwab domine avec un rendement de 3,7 % — plus de trois fois le dividende typique du S&P 500. Cette performance s’accompagne d’un ratio de dépenses impressionnamment faible de 0,06 %, garantissant que des frais minimes ne grignotent pas les rendements. Le bêta du fonds, inférieur à 0,7 sur cinq ans, représente l’un des profils de risque les plus faibles disponibles.

Le portefeuille comprend 102 actions avec un multiple prix/bénéfice moyen inférieur à 17, ce qui suggère des valorisations raisonnables. La performance depuis le début de l’année montre une appréciation modérée de juste plus de 1 %, reflétant la nature axée sur la stabilité du fonds. Cet ETF convient aux investisseurs privilégiant le revenu actuel plutôt que l’appréciation du capital.

Revenu orienté croissance : l’iShares Core Dividend Growth ETF

Pour ceux qui sont prêts à échanger un rendement actuel légèrement inférieur contre une croissance future du revenu, l’iShares Core Dividend Growth ETF présente une alternative attrayante. Son rendement de 2 %, bien en dessous de celui de Schwab, dépasse les rendements moyens du marché et s’accompagne d’un ratio de dépenses de 0,08 % et d’un bêta de 0,75.

La caractéristique principale du fonds est sa focalisation sur des entreprises ayant un historique prouvé d’augmentation annuelle des dividendes. Cette approche signifie que votre flux de revenus peut croître considérablement au fil des décennies de retraite. Avec environ 400 positions, la diversification est exceptionnelle. Le portefeuille inclut à la fois des valeurs sûres comme Johnson & Johnson et ExxonMobil, ainsi que des payeurs de dividendes en croissance tels qu’Apple et Microsoft, qui ont constamment augmenté leurs versements malgré des pourcentages de rendement plus faibles. Les gains depuis janvier de 13 % illustrent l’efficacité de la composante croissance.

Diversification prudente : ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF

Ce fonds sélectionne des entreprises ayant augmenté leurs dividendes pendant au moins 25 années consécutives, un critère témoignant d’une stabilité financière exceptionnelle. Avec un rendement juste au-dessus de 2 %, il se situe entre les fonds Schwab et iShares tout en conservant un bêta de 0,77.

Le portefeuille de 69 actions garantit qu’aucune position ne dépasse 2 % des actifs, offrant une diversification exceptionnelle. Avec seulement 3 % d’exposition à la technologie et une focalisation sur des entreprises éprouvées, moins volatiles, ce fonds représente peut-être le choix le plus conservateur parmi ces meilleurs ETF pour retraités. Le ratio de dépenses de 0,35 %, bien qu’un peu plus élevé que celui de ses pairs, reste raisonnable. La progression d’environ 4 % depuis le début de l’année montre une performance solide.

Choisir votre stratégie de revenu de retraite

Les meilleurs ETF pour retraités dépendent des circonstances individuelles. Les investisseurs privilégiant le revenu actuel plutôt que la croissance devraient opter pour l’approche à haut rendement de Schwab. Ceux qui sont à l’aise avec une participation modérée au marché et valorisent la croissance future des dividendes préféreront le modèle équilibré de croissance d’iShares. Les investisseurs conservateurs insistant sur la stabilité et les payeurs de dividendes éprouvés pourraient choisir l’approche des Dividend Aristocrats de ProShares.

Chaque fonds offre la stabilité et les caractéristiques de revenu dont les retraités ont besoin : des rendements entre 2 % et 3,7 %, des bêta inférieurs à 0,8, et l’accès à des centaines d’entreprises de qualité versant des dividendes. Le choix final dépend de vos besoins spécifiques en revenu, de votre tolérance au risque et de votre horizon d’investissement.