Guide d'échange du yen japonais en 2025 : Analyse des coûts des 4 principales méthodes et le meilleur moment

Le yen japonais s’apprécie à un nouveau sommet, est-ce le moment de changer ?

Le 10 décembre 2025, le taux de change entre le dollar taïwanais et le yen japonais a atteint environ 4,85, ce qui signifie qu’1 dollar taïwanais peut échanger contre 4,85 yens. Par rapport à 4,46 au début de l’année, le yen s’est apprécié de 8,7 %, ce qui constitue une opportunité d’échange considérable pour ceux qui investissent ou voyagent au Japon.

Selon les données du marché, la demande de change en devises étrangères à Taïwan a augmenté de 25 % au second semestre, principalement pour deux raisons : la reprise du tourisme post-pandémie et la recherche de placements refuges par les capitaux. En tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), le yen tend à s’apprécier en sens inverse lors des turbulences du marché mondial, offrant une couverture efficace contre la volatilité du marché boursier taïwanais. Pendant le conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, alors que le marché boursier a chuté de 10 % dans la même période.

Alors, faut-il échanger immédiatement la totalité ? La réponse est d’investir par étapes. Le yen est actuellement dans une fourchette de forte volatilité, soutenu par le cycle de baisse des taux d’intérêt aux États-Unis, mais la Banque du Japon pourrait relever ses taux — le gouverneur Ueda a récemment exprimé une position hawkish, ce qui a fait monter les anticipations du marché à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de pourcentage lors de la réunion du 19 décembre (atteignant un sommet de 30 ans à 0,75 %), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Le USD/JPY, qui était à 160 au début de l’année, est tombé autour de 154,58, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais la prévision à moyen et long terme reste en dessous de 150. Pour les investisseurs, la clôture des opérations d’arbitrage comporte un risque de volatilité à court terme de 2-5 %, d’où l’intérêt de faire des opérations par étapes pour mieux répartir le coût.

Comparatif des coûts des 4 principaux canaux de change

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour changer des yens, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous faire payer plusieurs centaines de dollars taïwanais en plus. Voici une analyse détaillée des coûts réels pour chaque canal :

Canal 1 : Échange en agence avec cash — le plus traditionnel mais le plus coûteux

Apporter directement des espèces en dollars taïwanais à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide, c’est la méthode la plus intuitive. La banque propose un « taux de vente en espèces », généralement 1-2 % inférieur au taux spot, auquel s’ajoutent éventuellement des frais de service, ce qui augmente le coût total.

Par exemple, selon le taux du 10 décembre 2025 à 9h18 de Taiwan Bank, le taux de vente en espèces est de 0,2060 (soit environ 4,85 yens par dollar). Les autres banques comme Mega, First, Hua Nan offrent des taux légèrement meilleurs, mais E.Sun, Fubon, Cathay United facturent des frais de 100 à 200 NT$ par transaction. Pour 50 000 NT$, le coût de change en agence peut entraîner une perte d’environ 1 500 à 2 000 NT$.

Quand utiliser cette méthode : si vous n’êtes pas à l’aise avec les opérations en ligne ou si vous avez besoin d’une petite somme rapidement (par exemple à l’aéroport).

Canal 2 : Change en ligne par transfert — flexible mais avec des frais supplémentaires

En utilisant la banque en ligne ou une application mobile, vous pouvez convertir des NT$ en yens et les déposer sur un compte en devises. Vous utilisez le « taux de vente spot », avec une réduction d’environ 1 %. Si vous souhaitez des espèces, il faut retirer en agence ou via un distributeur automatique en devises, ce qui entraîne des frais de retrait (à partir de 100 NT$). Cette méthode est adaptée pour suivre l’évolution du taux et entrer par étapes lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le NT$/JPY est inférieur à 4,80).

Quand utiliser cette méthode : si vous avez de l’expérience en change, si vous prévoyez de conserver à long terme ou de transférer dans un dépôt en yen (actuellement avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %). Pour 50 000 NT$, le coût estimé est une perte de 500 à 1 000 NT$.

Canal 3 : Réservation en ligne pour le change — idéal avant de partir à l’étranger

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale de retrait et la date sur le site de la banque. Après transfert, il faut se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank propose « Easy購 » pour le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec une réduction d’environ 0,5 % sur le taux.

L’avantage principal est la possibilité de réserver le retrait à l’aéroport — Taoyuan dispose de 14 points de service Taiwan Bank, dont 2 ouverts 24h/24, évitant ainsi la nécessité de changer de l’argent à la dernière minute avant le départ. Pour 50 000 NT$, le coût estimé est une perte de 300 à 800 NT$, ce qui est relativement économique.

Quand utiliser cette méthode : si vous planifiez à l’avance et souhaitez retirer directement à l’aéroport, en réservant 1 à 3 jours à l’avance.

Canal 4 : Retrait en ATM en devises — la solution la plus flexible 24h/24

En utilisant une carte bancaire à puce dans un distributeur automatique en devises, vous pouvez retirer des yens en liquide, opération disponible 24h/24, avec des frais interbancaires de seulement 5 NT$. Avec une carte de la banque Fubon, vous pouvez retirer jusqu’à 150 000 NT$ par jour sans frais de change.

L’inconvénient : nombre limité de distributeurs (environ 200 dans tout le pays), devises et coupures fixes (1 000/5 000/10 000 yens). En période de forte demande, il se peut que les distributeurs soient en rupture de stock. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer, surtout dans des lieux très fréquentés comme l’aéroport. Pour 50 000 NT$, la perte estimée est de 800 à 1 200 NT$.

Quand utiliser cette méthode : si vous n’avez pas le temps de vous rendre à la banque ou si vous avez besoin d’un retrait urgent.

Tableau comparatif des coûts des 4 méthodes de change

Comparaison avec d’autres devises

Beaucoup hésitent entre le yen et le yuan. Le yuan se négocie actuellement autour de 0,138 (environ 7,25 RMB pour 1 NT$), mais il est relativement faible ces derniers temps, tandis que le yen s’est renforcé en raison des anticipations de hausse des taux par la Banque du Japon. D’un point de vue de la couverture, le yen est supérieur au yuan ; en termes de liquidité, il bénéficie d’un meilleur soutien dans le système bancaire taïwanais. Cependant, en détenant simultanément NT$, RMB et yen, on peut diversifier ses risques géographiques et monétaires.

Options d’appréciation après avoir échangé des yens

Si vous avez déjà échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt. Voici 4 options pour le faire fructifier :

1. Dépôt à terme en yen — La solution la plus sûre Ouvrir un compte en devises chez E.Sun ou Taiwan Bank, y déposer des yens en ligne, à partir de 10 000 yens, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %, avec un risque minimal.

2. Assurance en yen — Rendement à moyen terme Les assurances épargne en yen de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3 %, adaptées pour une allocation à 1-3 ans.

3. ETF en yen — Potentiel de croissance Le Yuanta 00675U suit l’indice du yen, avec des frais de gestion de 0,4 %, accessible via l’application de votre broker pour des investissements à long terme.

4. Trading de devises en yen — Stratégie de swing Trader directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme de forex, avec possibilité de position longue ou courte, 24h/24, pour des stratégies de swing à faible capital.

FAQ

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) s’applique à l’achat ou la vente d’espèces physiques, avec l’avantage d’une transaction immédiate, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot (Spot Rate) est utilisé pour les transferts électroniques ou la livraison sans cash, plus proche du prix du marché international, mais avec un délai de T+2 pour la compensation.

Q : Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Selon le taux du 10 décembre 2025 de Taiwan Bank (4,85), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot de 4,87, cela donne 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 NT$).

Q : Quels documents faut-il pour échanger en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent présenter leur carte d’identité et leur passeport, les étrangers leur passeport et leur permis de résidence. Si vous avez réservé en ligne, il faut aussi la notification de transaction. Les mineurs de moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent. Pour des montants supérieurs à 10 000 000 NT$, une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour les retraits en devises ?

Selon la banque, par exemple CTBC limite à 120 000 NT$ par jour, Taishin à 150 000 NT$, E.Sun à 150 000 NT$ (incluant la carte de débit). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de votre propre banque pour éviter des frais interbancaires.

Conseils finaux

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, mais aussi un actif avec potentiel de couverture et de valorisation. Que ce soit pour voyager l’année prochaine, se couvrir contre la dépréciation du NT$, ou pour de petits investissements, appliquer la règle du « change par étapes + valorisation après change » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne via Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de swing selon leurs besoins. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous protégez aussi votre patrimoine face aux turbulences du marché mondial.