Qu'est-ce que l'inflation : un phénomène qui impacte votre portefeuille

La inflation : une définition simple à connaître

L’inflation (Inflation) n’est pas une chose mystérieuse. C’est simplement un phénomène économique où le prix des biens et services augmente progressivement. Quand les produits deviennent plus chers, votre argent a moins de valeur. Si 50 bahts permettaient d’acheter plusieurs plats de riz auparavant, aujourd’hui vous ne pouvez en acheter qu’un seul. C’est l’impact de l’inflation dans la vie quotidienne.

Le signe évident est que, lorsqu’on vous demande « Combien coûtait votre bien il y a 10 ans par rapport à maintenant », tout le monde répond que c’est beaucoup plus cher. C’est la preuve de l’impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat.

Qui en profite ? Qui en souffre ?

Voici un point d’étude intéressant : L’inflation n’affecte pas tout le monde de la même manière.

Les bénéficiaires :

• Commerçants et entrepreneurs, car ils peuvent augmenter leurs prix
• Propriétaires d’entreprises avec des revenus flexibles, pouvant ajuster leurs revenus selon la situation

Les perdants :

• Salariés à revenu fixe, même si leur salaire augmente, cela ne suit pas le rythme de l’inflation
• Ceux qui épargnent sans investir, car la valeur de leur argent diminue

Pourquoi l’inflation se produit-elle ?

Actuellement, il y a 3 principales causes qui poussent à l’impact de l’inflation :

1. La demande excédentaire (Demand Pull Inflation) Les consommateurs veulent acheter, mais l’offre de biens et services sur le marché n’est pas suffisante. Les vendeurs ajustent donc leurs prix à la hausse. C’est comme une enchère : lorsque les produits sont rares, leur prix monte.

2. La hausse des coûts de production (Cost Push Inflation) Les matières premières coûteuses, comme le pétrole, le gaz, le fer, obligent les producteurs à augmenter leurs prix. C’est un signe de problèmes liés à l’économie mondiale.

3. L’impression excessive de monnaie (Printing Money Inflation) Lorsque le gouvernement injecte trop d’argent dans le système, la valeur de la monnaie diminue.

Les chiffres parlent plus que les mots : l’histoire de l’impact de l’inflation en Thaïlande

• 1974 : l’inflation dépasse 24,3 % à cause de la guerre au Moyen-Orient, ce qui fait grimper le prix du pétrole
• 1998 : dépasse 7,89 % suite à la dépréciation du baht
• 2022 : atteint 7,10 % à cause de la guerre Russie-Ukraine

En janvier 2024, le taux d’inflation a chuté à 1,11 %, le plus bas en 35 mois, grâce aux mesures pour réduire les coûts énergétiques et à une augmentation des légumes frais sur le marché.

L’impact de l’inflation sur l’économie et le quotidien

Pression sur le coût de la vie

Il suffit de regarder le tableau des prix des biens essentiels :

• Porc : 137,5 bahts (2564) → 133,31 bahts (2567)
• Piments : 45 bahts (2564) → 50-250 bahts (2567)
• Diesel : 28,29 bahts (2564) → 40,24 bahts (2567)

Les citoyens doivent dépenser davantage, mais leur pouvoir d’achat diminue. Les petites entreprises ressentent aussi cette pression.

La stagflation, un danger

Lorsque l’inflation est élevée mais que l’économie ne croît pas, on entre en stagflation (stagnation + inflation). L’emploi baisse, les entrepreneurs réalisent peu de profits, les entreprises ferment, le taux de chômage augmente. C’est une situation que personne ne souhaite.

Comment s’adapter lorsque l’inflation arrive ?

1. Laisser l’argent travailler

Les taux d’intérêt sur les dépôts sont faibles, il faut donc investir dans des actifs à rendement supérieur, comme les actions, les fonds communs de placement, l’immobilier.

2. Éviter les dettes inutiles

Les dettes ont moins de valeur lorsque l’inflation est là, mais celles qui ne génèrent pas de revenus deviennent un fardeau. Il faut réduire ses dépenses.

3. Éviter de garder de l’argent liquide

L’argent dans un tiroir n’est pas sûr. Essayez d’investir dans l’or, les obligations ou la terre. Ces actifs évoluent avec l’inflation.

4. Générer des revenus supplémentaires

Le salaire principal peut ne pas augmenter suffisamment. Il faut chercher à gagner de l’argent en dehors de son emploi principal.

Opportunités d’investissement lors de l’inflation

Actions bancaires : profitent des taux d’intérêt élevés, la marge d’intérêt augmente.

Or : évolue à la hausse avec l’inflation. Les CFD permettent de trader à la hausse ou à la baisse.

Immobilier : les loyers augmentent avec l’inflation, ce qui est relativement stable.

Obligations à taux variable : Floating Rate Bond ou Inflation-Linked Bond, ajustent leur taux selon l’inflation.

Actions du secteur alimentaire : la demande étant essentielle, les prix ont tendance à rester stables ou à augmenter.

Inflation vs déflation : à quel point sont-elles opposées ?

• Inflation : les prix montent, l’économie croît, certains en profitent.
• Déflation : les prix baissent, l’économie stagne, tout le monde en souffre.

Les deux extrêmes sont dangereuses. La meilleure économie est celle avec une inflation modérée (2-3%).

En résumé : suivre l’actualité est essentiel

L’impact de l’inflation est inévitable, mais cela ne signifie pas que vous devez vous laisser faire. En étudiant, en vous adaptant et en investissant intelligemment, vous pouvez transformer l’impact de l’inflation en opportunité. Suivre l’actualité économique vous permet d’être prêt face à un système en constante évolution.