L'Yen japonais vaut-il la peine d'être échangé maintenant ? Le taux de change du dollar taïwanais a chuté, comparaison pratique de 4 méthodes d'échange de devises

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais est arrivé à 4,85, et le nombre de personnes échangeant des yens a recommencé à augmenter. Mais savez-vous ? Il suffit de choisir la mauvaise méthode d’échange pour perdre plusieurs centaines de yuans. Plus important encore — est-ce que c’est vraiment rentable maintenant ?

Ne vous précipitez pas pour échanger, regardez d’abord la tendance du taux de change

En décembre 2025, le signal d’une baisse du taux de change du dollar taïwanais est déjà apparu. Le yen est passé de 4,46 au début de l’année à 4,85 actuellement, avec une appréciation totale de 8,7 %. C’est une bonne nouvelle pour ceux qui veulent échanger des yens, mais pour les investisseurs, il faut bien considérer le risque de volatilité à court terme.

Selon les prévisions les plus récentes, la Banque centrale du Japon a déjà adopté une posture hawkish, avec une hausse des taux prévue pour le 19 décembre — le gouverneur Ueda a laissé entendre une hausse jusqu’à 0,75 % (le plus haut en 30 ans), ce qui soutiendra le yen. Cependant, le USD/JPY pourrait fluctuer entre 154 et 155 à court terme, avec une prévision à moyen et long terme en dessous de 150.

La réponse est : il est possible d’échanger maintenant, mais par étapes, pas tout d’un coup.

Pour les besoins de voyage, la baisse du taux de change du dollar taïwanais rend votre départ à l’étranger plus avantageux ; pour l’investissement, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges, adapté pour couvrir le marché boursier taïwanais, mais le risque de clôture d’arbitrage peut faire fluctuer le taux de change de 2 à 5 %.

Pourquoi échanger en yen ? Ce n’est pas seulement pour aller au Japon

Beaucoup pensent que le yen est uniquement utilisé pour le tourisme, mais ce n’est pas le cas.

Pour le tourisme et la consommation : La culture de l’argent liquide est forte au Japon, à Tokyo, Osaka, Hokkaido, beaucoup d’endroits n’acceptent que du cash (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’est que de 60 %). De plus, la demande en yens est alimentée par le shopping en ligne, les achats via des agents, les études à l’étranger et le travail temporaire.

Du point de vue du marché financier : Le yen est la troisième monnaie refuge après le dollar américain et le franc suisse. Lors des turbulences sur les marchés boursiers mondiaux (comme la guerre russo-ukrainienne en 2022), les capitaux affluent vers le yen — cette semaine-là, le yen a gagné 8 %, tandis que la bourse a chuté de 10 %, créant un effet de couverture. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen ne sert pas seulement au loisir, mais aussi à amortir la chute du marché boursier taïwanais.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas du Japon (0,5 %) fait du yen une « monnaie de financement ». Beaucoup de traders empruntent en yen à faible coût, échangent contre des dollars pour investir (la différence d’intérêt entre le Japon et les États-Unis est de 4,0 %), puis clôturent leur position lorsque le risque augmente, pour racheter des yens. C’est une stratégie d’arbitrage classique, mais cela signifie aussi que le yen pourrait subir une pression de clôture à court terme.

Quatre méthodes d’échange, laquelle est la plus avantageuse ?

Banque, ATM, échange en ligne… combien cela coûte-t-il réellement ? Nous faisons une simulation avec 50 000 TWD.

1. Échange en agence : la méthode la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger des dollars taïwanais contre des yens en cash. Cela paraît simple, mais le « taux de vente en cash » est généralement inférieur de 1-2 % au taux du marché international, en plus des frais de service, ce qui augmente le coût.

Par exemple, à la Bank of Taiwan, le taux de vente en cash est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 4,85 JPY/TWD). Avec 50 000 TWD, vous n’obtiendrez qu’environ 242 500 JPY, avec une perte d’environ 1 500 à 2 000 TWD. De plus, cela doit respecter les horaires d’ouverture (9h00-15h30 en semaine), donc cette méthode est adaptée uniquement pour ceux qui ont besoin d’espèces en urgence.

Convient pour : besoins urgents à l’aéroport, personnes peu familières avec les opérations en ligne.

2. Échange en ligne + retrait en agence : le choix équilibré

Via l’application bancaire, échangez en ligne en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux de vente en cash). Lorsque vous avez besoin d’espèces, retirez en agence ou via un distributeur automatique en devises étrangères. Des frais de retrait s’appliquent (à partir de 100 TWD).

Par exemple, l’application E.SUN Bank propose un taux spot d’environ 0,2070 TWD/JPY, meilleur que le taux de vente en cash. Avec 50 000 TWD, vous recevriez environ 241 500 JPY, avec 100 TWD de frais de retrait, la perte totale serait d’environ 500 à 1 000 TWD.

Cette méthode est adaptée à ceux qui ont un compte en devises, et qui peuvent faire des opérations par étapes, en achetant par petites quantités lorsque le taux est bas. Si le taux USD/JPY descend en dessous de 4,80, vous pouvez faire plusieurs achats pour réduire le coût moyen.

Avantages : opération 24h/24, meilleur taux, possibilité de faire plusieurs achats. Inconvénients : ouverture de compte en devises nécessaire, frais de retrait séparés. Convient pour : investisseurs expérimentés, détenteurs à long terme.

3. Échange en ligne + retrait à l’aéroport : la solution préférée des voyageurs

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises, il suffit de réserver en ligne via le site de la banque, en remplissant la devise, le montant, la succursale de retrait et la date. Après paiement en ligne, présentez votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Bank of Taiwan et Taishin Bank proposent ce service.

La « Easy Shopping » de la Bank of Taiwan permet d’échanger en ligne sans frais (si vous utilisez TaiwanPay, c’est seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. Le point clé : Taoyuan Airport dispose de 14 points de retrait de la Bank of Taiwan, dont 2 ouverts 24h/24, où vous pouvez réserver pour retirer directement à l’aéroport.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 300 à 800 TWD, ce qui est la meilleure option pour préparer un voyage. Le seul inconvénient : il faut réserver 1 à 3 jours à l’avance, et la modification en agence n’est pas possible.

Convient pour : voyageurs organisés, souhaitant retirer directement leurs yens à l’aéroport avant le départ.

4. ATM en devises étrangères : retrait flexible 24h/24

Utilisez votre carte bancaire pour retirer des yens en cash directement dans un distributeur automatique, disponible 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires. Cependant, le nombre de distributeurs est limité (environ 200 dans tout le pays), et les coupures sont fixes (1 000, 5 000, 10 000 JPY).

Avec un plafond de 150 000 TWD par jour pour les retraits en devises étrangères via la banque E.SUN, sans frais de change. Mais en période de forte affluence (notamment à l’aéroport), le cash peut rapidement s’épuiser, il est donc conseillé de planifier à l’avance.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 800 à 1 200 TWD, entre la méthode en agence et en ligne.

Convient pour : ceux qui n’ont pas le temps de se rendre en agence, ou qui ont besoin d’un retrait rapide en urgence.

Un aperçu des quatre méthodes

Et après avoir échangé en yen ? Ne laissez pas votre argent dormir

Une fois en main, ne laissez pas votre yen sans intérêt. Voici quelques options d’investissement :

1. Dépôt à terme en yen : le plus sûr, déposez dans un compte en devises à la E.SUN ou à la Bank of Taiwan, à partir de 10 000 yens, avec un taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %, comme un placement à terme.

2. Assurance vie en yen : produits d’épargne de Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3 %, mais avec une période de blocage longue (5-10 ans).

3. ETF en yen (00675U, 00703) : pour profiter des fluctuations, le Yuanta 00675U suit l’indice du yen, accessible via une application de courtier en actions, avec des frais annuels de 0,4 %, idéal pour un investissement périodique à petite échelle.

4. Trading forex USD/JPY : négociation directe du yen, pour capter les mouvements intraday ou de tendance. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Inconvénients : nécessite des compétences et une gestion des risques.

Le yen est une monnaie refuge, mais la hausse des taux par la Banque du Japon est un facteur positif. La clôture d’arbitrage mondiale ou les conflits géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) seront des facteurs négatifs. Si vous avez une faible tolérance au risque, privilégiez le dépôt à terme ou les ETF. Pour des rendements plus élevés, explorez le trading forex de tendance.

Questions fréquentes

Q : Quelle différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les transactions physiques (billets, pièces), applicable sur place. Il est généralement inférieur de 1-2 % au taux spot. Le taux spot est celui du marché des devises, pour une livraison en deux jours ouvrables (T+2), utilisé pour les transferts électroniques, plus proche du prix international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?

Utilisez la formule : montant en yen = montant en TWD × taux actuel. Avec un taux de 4,85 (taux de vente en cash de la Bank of Taiwan), 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY.

Q : Quel est le plafond quotidien pour ATM en devises étrangères ?

Cela dépend des banques. China Trust Bank limite à 120 000 TWD par jour, Taishin à 150 000 TWD, E.SUN à 150 000 TWD mais avec un plafond par transaction de 50 000 TWD. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de votre propre banque pour réduire les frais.

Conclusion : étape par étape, échangez par tranches, ne laissez pas dormir votre argent

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. Que vous prépariez un voyage au Japon ou que vous profitiez de la dépréciation du TWD pour vous couvrir, en respectant la règle du « échange par étapes + investissement immédiat après », vous minimiserez le coût.

Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer en dépôt à terme, ETF ou trading de tendance selon leurs besoins. Non seulement cela vous permettra de voyager moins cher, mais aussi d’ajouter une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.