Guide de change JPY : Comparaison des coûts de 4 méthodes, à ne pas manquer pour les débutants

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteint 4,85, soit une appréciation de près de 9 % par rapport au début de l’année. Que ce soit pour un projet de voyage à l’étranger ou pour la gestion d’actifs de couverture, de plus en plus de personnes s’intéressent aux astuces pour échanger des yens. Mais savez-vous ? En échangeant toujours 50 000 TWD, choisir la bonne méthode peut vous faire économiser plus de 1000 yuan — l’équivalent d’un mois de café.

Pourquoi s’intéresser au yen maintenant ?

Beaucoup considèrent le yen uniquement pour les dépenses de voyage, mais en réalité, ce n’est qu’une partie de son usage.

Au quotidien, faire du shopping, des achats en ligne ou étudier à l’étranger au Japon nécessitent tous des yens, et la culture de l’argent liquide est profondément ancrée (le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60 %).

Au niveau de l’investissement, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges reconnues mondialement, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. Lors de l’éclatement de la guerre russo-ukrainienne en 2022, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10 % — voilà la puissance de la couverture. Pour les Taïwanais, investir dans le yen revient à ajouter une couche de sécurité à leur marché boursier local.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas à long terme du Japon a créé une caractéristique de « monnaie d’arbitrage ». Emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement élevé, avec une différence d’intérêt de 4 %, attire de nombreux capitaux.

4 méthodes d’échange de devises, avec des coûts et risques très différents

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais à y regarder de plus près, la différence de taux de change peut tripler le coût. Voici une analyse détaillée :

Chemin 1 : Échange direct à l’aéroport ou en agence bancaire

Apporter des cash en TWD à la banque ou au comptoir de l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. Cela semble pratique, mais on utilise alors le « taux de vente en espèces » — avec une différence d’environ 1-2 % par rapport au marché international.

Chiffres concrets : par exemple, à la Taiwan Bank, le 10 décembre, le taux de vente en espèces était de 1 yen = 0,206 TWD (soit 1 TWD = 4,85 yens). Certaines banques facturent aussi des frais de 100-200 TWD.

Coût pour 50 000 TWD : perte de 1500-2000 TWD

• Avantages : sécurité, rapidité, dénominations complètes
• Inconvénients : taux de change défavorable, horaires limités (heures d’ouverture des banques)
• Idéal pour : urgences, petits montants, personnes peu familières avec les opérations en ligne

Chemin 2 : Application de change en ligne, retrait en agence ou ATM

Utiliser une application bancaire ou la banque en ligne pour convertir des TWD en yens et créditer un compte en devises. Le taux utilisé est le « taux de vente au comptant » (environ 1 % meilleur que le cash). Si vous souhaitez retirer en liquide, vous pouvez le faire via ATM ou en agence, mais avec des frais supplémentaires (environ 5-100 TWD par opération interbancaire).

Chiffres concrets : retrait en liquide via l’application E.SUN Bank, frais minimum de 100 TWD

Coût pour 50 000 TWD : perte de 500-1000 TWD

• Avantages : opération 24h/24, taux plus avantageux, possibilité de faire des achats par tranches pour réduire le coût moyen
• Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais pour le retrait en liquide
• Idéal pour : utilisateurs réguliers de devises étrangères, investisseurs périodiques en yens

Ce mode est particulièrement adapté pour acheter par tranches quand le taux de change descend sous 4,80, par exemple. Après l’échange, il est conseillé de ne pas laisser l’argent dormir, mais de l’investir dans un dépôt à terme en yens (taux annuel actuel de 1,5-1,8 %).

Chemin 3 : Réservation en ligne pour échanger et retirer à un lieu précis

La méthode la plus intelligente. Réserver en ligne sur le site de la banque pour échanger des devises, en choisissant la date, le montant, et le lieu de retrait (même à l’aéroport). Ensuite, il suffit d’apporter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer. La fonction « Easy Purchase » de la Taiwan Bank est un exemple : taux avantageux de 0,5 %, frais de service gratuits (paiement via TaiwanPay pour seulement 10 TWD).

À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de Taiwan Bank sont disponibles, dont 2 24h/24, spécialement conçues pour les voyageurs.

Coût pour 50 000 TWD : perte de 300-800 TWD

• Avantages : taux très avantageux, frais souvent gratuits, réservation possible à l’avance, très pratique
• Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités
• Idéal pour : voyageurs planifiant leur départ, souhaitant minimiser les coûts

Chemin 4 : ATM de devises, retrait 24h/24 en libre-service

Utiliser une carte bancaire pour retirer des yens dans un ATM de devises. Certaines banques comme Fubon proposent ce service, avec débit direct depuis le compte TWD, frais interbancaires de seulement 5 TWD. Fonctionne 24h/24, très flexible.

Mais attention, il y a environ 200 distributeurs automatiques de devises dans tout le pays, principalement pour les monnaies principales, avec des limites de coupure (souvent 1000/5000/10000 yens). En période de forte demande, les cash sont souvent épuisés.

Coût pour 50 000 TWD : perte de 800-1200 TWD

• Avantages : retrait immédiat, opération 24h/24, frais interbancaires faibles (5 TWD)
• Inconvénients : peu de points, coupures fixes, cash souvent en rupture
• Idéal pour : urgences, manque de temps pour aller en agence

Tableau récapitulatif des coûts pour les 4 méthodes

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ?

Réponse courte : oui, mais en plusieurs fois.

Le 10 décembre, le taux était de 4,85, contre 4,46 au début de l’année, soit une appréciation de 8,7 %. Sur le plan de l’investissement, cette hausse est significative, surtout face à la dépréciation du TWD. La demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture.

Quelle tendance pour le taux ?

Le gouverneur de la Banque du Japon a récemment adopté un ton hawkish, laissant penser à une hausse de taux de 0,25 point de base le 19 décembre, portant le taux à 0,75 % (plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a dépassé 1,93 %. Le dollar face au yen est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible fluctuation autour de 155 à court terme, mais la tendance à moyen et long terme reste sous 150.

Risques d’investissement : bien que le yen soit une monnaie refuge, la clôture de positions d’arbitrage peut provoquer des fluctuations à court terme (2-5 %). Les tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent aussi exercer une pression. Il est conseillé d’échelonner les achats plutôt que de tout échanger d’un coup.

Après avoir échangé des yens, comment faire fructifier votre argent ?

Ne laissez pas votre yen dormir. Selon votre tolérance au risque, voici 4 options :

Conservateur : Dépôt à terme en yen

• Disponible dans toutes les banques, à partir de 10 000 yens
• Taux annuel 1,5-1,8 %
• Idéal pour les prudents souhaitant une rentabilité sûre

Moyen terme : Assurance vie en yen

• Cathay, Fubon proposent des produits d’épargne en yen
• Taux garanti de 2-3 %
• Pour ceux qui ont une stratégie à long terme

Croissance : ETF en yen

• Yuanta 00675U suit l’indice du yen
• Frais de gestion annuels 0,4 %
• Achat en fractions ou en plan d’investissement via une application de courtage
• Pour ceux qui veulent profiter de la hausse du yen

Avancé : Trading de devises

• Opérations directes sur USD/JPY ou EUR/JPY
• Trading à la hausse ou à la baisse, 24h/24, avec peu de capital
• Pour ceux expérimentés, souhaitant capter la volatilité

La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable, mais le risque de clôture d’arbitrage mondial existe. Les débutants peuvent commencer par ETF, tandis que les traders avancés peuvent faire du swing trading sur USD/JPY pour profiter des fluctuations.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux en cash et le taux au comptant ?

Le taux cash est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, pratique pour les voyages, mais avec une différence de 1-2 % par rapport au marché.

Le taux au comptant est celui du marché des devises, avec règlement en T+2, utilisé pour les transferts électroniques, avec une différence plus faible, proche du taux international.

Q : Combien de yen pour 10 000 TWD ?

Calcul : montant en yen = montant en TWD × taux de change actuel

À 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens ; à 4,87 (taux au comptant), environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 TWD).

Q : Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport ; les étrangers, leur passeport + permis de séjour ; les moins de 20 ans doivent être accompagnés d’un parent ; pour plus de 10 000 TWD, déclaration de la source de fonds peut être requise. La réservation en ligne nécessite aussi la notification de transaction.

Q : Limite de retrait en devises à ATM ?

Varie selon la banque. CTBC : équivalent de 120 000 TWD par jour ; Taishin : 150 000 TWD ; E.SUN : entre 50 000 et 150 000 TWD (selon le billet). Limites interbancaires plus basses, il est conseillé d’utiliser la carte de la banque pour réduire les frais.

En résumé

Le yen ne se limite plus à « argent de poche pour voyager » : il est devenu un actif combinant couverture et potentiel d’investissement.

Que vous prévoyiez un voyage au Japon ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour couvrir vos investissements, en respectant les principes de « achat par tranches + ne pas laisser dormir » vous minimiserez les coûts et maximiserez les gains.

Les débutants peuvent commencer par « échange en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM de devises », puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading de devises selon leurs besoins. Cela permet d’économiser et d’ajouter une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.