Comprendre clairement les fonds communs de placement : guide complet et présentation de 10 fonds en 2026

“Vous souhaitez trouver des opportunités d’investissement mais ne savez pas par où commencer” - Cette idée n’est pas étrange, car en réalité, peu importe le montant de votre capital ou votre expérience, tout le monde peut bâtir une richesse grâce à un outil appelé Fonds Commun de Placement. Cet article vous donnera une vision claire et mettra en avant 10 options de fonds à surveiller en 2569 pour que vous puissiez planifier vos investissements avec confiance.

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement et à qui s’adresse-t-il ?

Pour faire simple, Fonds Commun de Placement (Mutual Fund) est la mise en commun de l’argent de plusieurs investisseurs individuels, comme si vous créiez une “force collective”. Ensuite, cet argent est confié à des experts appelés Gestionnaires de Fonds pour gérer les investissements.

Votre argent sera converti en “Unités de Participation” et la valeur de chaque unité s’appelle “Valeur Nette d’Actif” ou NAV (Net Asset Value). La NAV est publiée à chaque fin de journée ouvrée pour refléter si la valeur des actifs du fonds a augmenté ou diminué.

Les fonds conviennent à ces profils

Les fonds communs conviennent à presque tous, notamment :

• Investisseurs débutants : qui manquent de connaissances approfondies pour analyser des actions individuelles
• Ceux qui manquent de temps : pour les travailleurs qui n’ont pas le temps de suivre l’actualité du marché
• Ceux qui veulent diversifier leur risque : car le fonds gère déjà la répartition
• Ceux qui cherchent à bénéficier d’avantages fiscaux : certains types de fonds comme SSF, RMF, ThaiESG offrent des avantages fiscaux

Avec un capital important, le gestionnaire peut accéder à des opportunités d’investissement spéciales inaccessibles aux investisseurs individuels, comme certaines IPO ou des obligations privées en quantité limitée.

Types de fonds communs : faire le point

Classification par type d’actifs

Fonds monétaire (Money Market Fund) : Risque très faible, idéal pour la gestion à court terme, investit dans des dépôts et des instruments de dette à court terme.

Fonds obligataire (Fixed Income Fund) : Risque faible à modéré, offre de meilleurs rendements que le compte d’épargne, mais moins risqué que les actions.

Fonds actions (Equity Fund) : ou fonds en actions, à risque élevé mais avec un potentiel de rendement maximal à long terme. Idéal pour ceux qui économisent sur plusieurs années.

Fonds mixtes (Mixed/Hybrid Fund) : le gestionnaire ajuste la répartition entre actions et obligations selon le marché, offrant une grande flexibilité.

Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund) : investit dans l’or, le pétrole, l’immobilier, avec un risque élevé et une complexité accrue.

Classification selon politique spéciale

Fonds indiciels (Index Fund) et ETF : stratégie passive, suit un indice comme SET50 ou S&P500, avec des frais plus faibles.

Fonds sectoriels (Sector Fund) : se concentre sur un secteur précis comme la technologie, la santé, l’énergie. Risque élevé mais rendement potentiel élevé si la prévision est correcte.

Fonds étrangers (Overseas Equity Funds) : permet aux investisseurs thaïlandais d’étendre leur portefeuille aux États-Unis, Chine, Vietnam ou Europe.

Fonds à avantage fiscal : SSF, RMF, ThaiESG, avec conditions de détention pour bénéficier d’avantages fiscaux.

Comment choisir le “bon” fonds ?

Étape 1 : Faites un bilan personnel approfondi

Avant de chercher un fonds, il faut bien se connaître en répondant à 3 questions :

• Objectifs d’investissement : pourquoi investissez-vous ? Retraite, achat immobilier, éducation ?
• Horizon d’investissement : combien de temps pouvez-vous laisser votre argent investi ?
• Niveau de risque acceptable : pouvez-vous dormir tranquille si votre portefeuille baisse de 20 % ?

Étape 2 : Lisez la fiche d’information

Étudiez le Fund Fact Sheet pour voir :

• dans quels actifs le fonds investit
• dans quels pays
• stratégie active ou passive

Étape 3 : Comparez les chiffres

Performance : comparez avec un indice de référence (Benchmark) et d’autres fonds similaires. Mais rappelez-vous que “les performances passées ne garantissent pas celles futures”.

Maximum Drawdown : le plus gros recul enregistré, pour connaître le risque de perte.

Ratio de Sharpe : mesure la rentabilité ajustée au risque, plus il est élevé, mieux c’est.

Frais totaux (TER) : impactent le rendement à long terme. Plus ils sont faibles, mieux c’est.

10 fonds à suivre en 2569

Vue d’ensemble économique : “Année de reprise”

Pour 2569, on prévoit :

• une première moitié volatile, puis une reprise dans la seconde moitié
• Méga-tendances : IA qui stimule la demande en énergie, investissements dans l’énergie propre, les infrastructures et les puces de traitement

Fonds actions thaïlandais - Attente et dividendes

Face à la volatilité, les fonds à haut dividende sont une stratégie défensive efficace.

1. กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นทุนปันผล (SCBDV)

• Asset Manager : SCBAM | Type : Actions thaïlandaises à dividende | Risque : 6
• Investit dans des grandes entreprises solides (énergie, commerce de détail, banques)
• Convient : à ceux qui veulent un flux de revenu pendant l’investissement

2. กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นปันผล (KFSDIV)

• Asset Manager : KSAM | Type : Actions thaïlandaises à dividende | Risque : 6
• Mix de grandes, moyennes et petites capitalisations pour plus de croissance
• Convient : à ceux qui veulent profiter à la fois de la croissance et des dividendes

Fonds étrangers - Surfez sur la tendance mondiale

3. กองทุนเปิดเคแทม เวิลด์ เทคโนโลยี อาร์ทิฟิเชียล อินเทลลิเจนซ์ อิควิตี้ (KT-WTAI-A)

• Asset Manager : KTAM | Type : Actions étrangères (IA) | Risque : 6
• Investit via Allianz Global Artificial Intelligence dans des entreprises IA mondiales
• Convient : à ceux qui croient en la croissance explosive de l’IA

4. กองทุนเปิดบัวหลวงโกลบอลอินโนเวชั่นและเทคโนโลยี (B-INNOTECH)

• Asset Manager : BBLAM | Type : Actions étrangères (technologie) | Risque : 7
• Investit via Fidelity Global Technology Fund, couvrant Cloud, E-commerce, Fintech
• Convient : à ceux qui veulent croître avec la technologie à long terme

5. กองทุนเปิดพรินซิเพิล เวียดนาม อิควิตี้ A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Asset Manager : Principal | Type : Actions Vietnam | Risque : 6
• Gestionnaire sélectionnant des actions vietnamiennes à forte croissance (banques, commerce, technologie)
• Convient : à ceux qui veulent entrer sur un marché émergent en forte croissance

Fonds obligataires - Se protéger lors de la volatilité

6. กองทุนเปิดกรุงไทยตราสารหนี้ระยะสั้น พลัส (KTSTPLUS-A)

• Asset Manager : KTAM | Type : Obligations à court terme | Risque : 4
• Investit dans des obligations de qualité (Investment Grade) nationales et internationales
• Convient : à ceux qui veulent réduire le risque et conserver leur capital à court terme

Fonds mixtes - S’adapter au marché

7. กองทุนเปิด ทิสโก้ เฟล็กซิเบิ้ล พลัส (TISCOFLEXP)

• Asset Manager : TISCO AM | Type : Fonds mixte | Risque : 6
• Ajuste la répartition entre actions et obligations de 0 à 100% selon le marché
• Convient : à ceux qui ont confiance dans le gestionnaire et ne veulent pas gérer eux-mêmes

Fonds thématiques - Investir dans les tendances mondiales

8. กองทุนเปิดกรุงศรี ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Asset Manager : KSAM | Type : Actions étrangères (ESG/Climat) | Risque : 6
• Investit via DWS Invest ESG Climate Tech dans des entreprises qui résolvent les problèmes climatiques
• Convient : à ceux qui veulent investir dans la durabilité et la croissance à long terme

9. กองทุนเปิดเค โกลบอล เฮลท์แคร์ (K-GHEALTH)

• Asset Manager : KAsset | Type : Actions étrangères (Santé) | Risque : 7
• Investit via JPMorgan Global Healthcare Fund dans des entreprises de santé mondiales
• Convient : à ceux qui recherchent une croissance stable, le secteur de la santé étant essentiel en toutes circonstances

10. กองทุนเปิด แอสเซทพลัส หุ้นไทยยั่งยืน (ASP-THAIESG)

• Asset Manager : Asset Plus | Type : Actions thaïlandaises (ThaiESG) | Risque : 6
• Sélectionne des actions thaïlandaises avec un bon ESG selon le classement SET ESG
• Convient : à ceux qui veulent des actions thaïlandaises de qualité, engagées pour la durabilité, avec un avantage fiscal

Avantages et inconvénients de l’investissement en fonds

Avantages

• Diversification : avec peu d’argent, accès à une multitude d’actifs
• Gestion par des experts : pas besoin de suivre le marché soi-même
• Liquidité élevée : achat et vente possibles chaque jour ouvré
• Investissement faible : plusieurs fonds commencent avec seulement quelques centaines ou milliers de bahts
• Variété : large choix de politiques d’investissement

Inconvénients

• Frais : rémunération du gestionnaire déduite du rendement
• Contrôle limité : impossible de choisir directement des actions spécifiques
• Risque lié au gestionnaire : mauvaise décision peut entraîner des performances inférieures aux attentes
• Impôts : dividendes soumis à 10% de retenue à la source, sauf en cas de plus-value

Frais des fonds : à connaître et ne pas éviter

1. Frais directement prélevés sur l’investisseur

• Frais d’achat : lors de l’achat d’unités, par exemple 1,5 %, ce qui signifie que 10 000 bahts deviennent 9 850 bahts
• Frais de rachat : lors de la vente (moins courant)
• Frais de transfert : pour changer de fonds dans la même société de gestion

2. Frais prélevés sur le fonds

• Inclus dans la NAV, déduits quotidiennement :
• Frais de gestion : rémunération du gestionnaire
• Frais de dépositaire : banque qui garde les actifs
• Frais d’enregistrement : pour la tenue des registres des investisseurs

Tous ces frais composent le Total Expense Ratio (TER), à comparer avant de choisir. Une différence de 1 % par an sur 20-30 ans peut impacter la valeur finale du portefeuille de plusieurs dizaines de pourcents.

En résumé : commencez dès aujourd’hui

Les fonds communs de placement sont un outil d’investissement efficace et accessible à tous. Pour 2569, année de changements, une diversification équilibrée entre fonds thaïlandais, étrangers, obligations et fonds thématiques sera la clé pour bâtir une richesse à long terme.

L’essentiel est d’étudier, de choisir selon ses objectifs, et de suivre régulièrement ses investissements, car la véritable richesse ne se construit pas par chance, mais par de bonnes décisions et de la patience sur le long terme.