TWD contre JPY vs CAD ? Dernières tendances des taux de change 2025 et calcul des coûts

Lorsqu’il s’agit de changer des devises étrangères, les Taïwanais sont toujours habitués au yen japonais, mais avez-vous déjà pensé, dans le contexte de la dépréciation du dollar taïwanais, à envisager des options telles que l’échange de dollars taïwanais contre des dollars canadiens ? Le 10 décembre, le taux de change NT$ contre yen japonais est arrivé à 4,85, et le tourisme ainsi que la couverture contre les risques se sont à nouveau intensifiés. Cependant, pour réellement profiter d’un bon taux, il faut d’abord comprendre les différences de coûts entre chaque canal.

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Analyse en trois angles

Utilité pour le voyage et la vie quotidienne

Que ce soit pour faire du shopping à Tokyo, skier à Hokkaido ou acheter via des e-commerces japonais, le yen est indispensable. Le taux de pénétration des cartes de crédit au Japon n’est que de 60 %, l’argent liquide reste la norme. Pour les étudiants ou ceux en working holiday, échanger à l’avance permet d’éviter des coûts supplémentaires liés aux fluctuations temporaires.

Attributs de couverture contre les risques financiers

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont les trois principales monnaies refuges mondiales. L’économie japonaise est stable avec une faible dette. Lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10 % — cela illustre sa capacité de couverture. Pour les investisseurs taïwanais, échanger contre le yen ne sert pas seulement à la consommation, mais aussi à couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

Taux d’intérêt et opportunités d’arbitrage

Le Japon affiche un taux d’intérêt à long terme très bas (environ 0,5 %), créant une marge d’arbitrage avec la différence de plus de 4 % aux États-Unis. Les investisseurs peuvent emprunter en yen à faible coût pour investir en dollars à haut rendement, puis clôturer la position lorsque le risque augmente pour réaliser un profit. Le taux d’intérêt sur les dépôts à terme en yen est actuellement de 1,5-1,8 %, ce qui attire les investisseurs prudents.

Quatre canaux pour échanger des yen à Taïwan, avec des coûts très différents

Changer des yen peut sembler simple, mais la différence de coût entre chaque méthode peut vous faire dépenser l’équivalent de plusieurs cafés à emporter. Voici une décomposition avec des chiffres concrets.

Solution 1 : Échange en espèces en agence bancaire — la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Se rendre directement à la banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger des NT$ contre des yens en espèces, c’est simple mais cher. La banque utilise le « taux de vente en espèces » (1-2 % inférieur au taux spot), auquel s’ajoutent éventuellement des frais de service, ce qui rend cette méthode la plus onéreuse.

Par exemple, la Banque de Taïwan affiche un taux de vente en espèces de 0,2060 NT$/JPY (soit 1 NT$ = 4,85 JPY) le 10 décembre. La E.SUN Bank est à 0,2067, avec 100 NT$ de frais par transaction. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 1 500 à 2 000 NT$.

Convient pour : besoins urgents à l’aéroport, peu familier avec les opérations en ligne

Inconvénients : taux défavorable, horaires limités, nombreux frais

Solution 2 : Conversion en ligne via banque en ligne + retrait ATM — coût moyen, grande flexibilité

Via une application ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yen sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot » (environ 1 % de réduction), puis retirer en yen via ATM. La Banque Fubon permet de retirer en yen depuis un compte en NT$, avec une limite quotidienne de 150 000 NT$, et seulement 5 NT$ de frais interbancaires, sans frais de change.

Cette méthode est adaptée pour entrer en plusieurs fois, en surveillant le taux. Quand le NT$ contre yen est inférieur à 4,80, acheter à la baisse permet d’obtenir un coût moyen plus avantageux. Environ 500-1 000 NT$ pour 50 000 NT$.

Convient pour : ceux ayant de l’expérience en devises, souhaitant faire des achats par tranches, investisseurs à long terme

Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, nombre limité de distributeurs (environ 200 à l’échelle nationale)

Solution 3 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport — la solution la plus simple avant départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la succursale et la date, puis de retirer en agence. La « Easy Shopping » de Taïwan Bank est sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux de 0,5 %. L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de retrait de la Taiwan Bank, dont 2 24h/24, très pratique.

Environ 300-800 NT$ pour 50 000 NT$, c’est la meilleure option pour ceux qui planifient un voyage.

Convient pour : voyageurs planifiés, besoin de retirer directement à l’aéroport

Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités aux heures d’ouverture bancaire

Solution 4 : Retrait immédiat en ATM en devises — le plus rapide mais avec limite de montant

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer en yen en ATM en devises 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires. Les montants sont fixes (1 000/5 000/10 000 JPY), et le nombre de distributeurs est limité. En période de forte affluence (aéroport), il peut y avoir pénurie. Coût estimé : 800-1 200 NT$.

Convient pour : besoins urgents, pas le temps d’aller en agence

Inconvénients : limites de distributeurs et de montants, risque de pénurie d’espèces

Tableau comparatif rapide des 4 solutions

Est-ce rentable d’échanger contre le yen maintenant ? Guide pour saisir le bon moment

Le 10 décembre, le taux de change NT$ contre yen est de 4,85, en appréciation de 8,7 % par rapport au début d’année, ce qui rend la conversion déjà intéressante. La demande de change en seconde moitié d’année a augmenté de 25 %, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre les risques.

Perspectives à court terme

La Banque du Japon a récemment adopté un ton hawkish, ce qui a renforcé les attentes de hausse des taux jusqu’à 80 %, avec une hausse prévue de 0,25 point de base le 19 décembre, atteignant 0,75 % (plus haut en 30 ans). Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement. À court terme, il pourrait revenir autour de 155, mais à moyen et long terme, il devrait rester en dessous de 150.

Que cela signifie-t-il ? Il est avantageux d’échanger maintenant, mais en plusieurs fois. La volatilité du yen reste importante, un seul achat comporte des risques. Il est conseillé de faire 3-4 entrées, en observant le marché.

Après avoir échangé contre le yen, ne laissez pas votre argent dormir

Une fois le yen échangé, ne le laissez pas inactif. Vous pouvez envisager des options pour faire fructifier votre argent :

Dépôts en yen : la méthode la plus sûre, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, à partir de 10 000 yen. La E.SUN Bank et Taïwan Bank proposent des ouvertures en ligne.

Assurance en yen : à moyen terme, avec des produits d’épargne en yen de Cathay Life ou Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3 %.

ETF en yen (ex. 00675U, 00703) : options de croissance, suivant l’indice du yen, possibilité d’acheter des fractions via l’app de courtage, frais de gestion annuels de 0,4 %.

Trading de devises en swing : pour les traders avancés, possibilité de trader USD/JPY ou EUR/JPY sur des plateformes forex, 24h/24, avec de petits montants.

Échanger des NT$ contre des dollars canadiens ? La réflexion sur la diversification multidevise

En parlant de diversification en devises, certains se demandent : pourquoi ne pas échanger contre le dollar canadien ? Le dollar canadien et le yen ont chacun leurs avantages. Le dollar canadien est plus étroitement lié au dollar américain, avec une politique monétaire qui suit la Fed ; le yen est une valeur refuge indépendante, négativement corrélée aux risques mondiaux. Si vous recherchez un revenu stable, privilégiez le dépôt en yen ou l’assurance. Si vous croyez à la croissance de l’économie nord-américaine, optez pour le dollar canadien. Mais compte tenu des risques géopolitiques à Taïwan et de la nécessité d’une diversification en Asie, le yen reste une option plus défensive.

FAQ avant de changer de devises

Q. Quelle est la différence entre le taux de change en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, il est immédiat mais inférieur de 1-2 % au taux spot. Le taux spot est celui du marché des devises, avec livraison en T+2, utilisé pour les transferts électroniques, il est plus avantageux mais nécessite d’attendre la compensation. En résumé, l’espèce coûte plus cher, le spot est plus avantageux.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NT$ ?

Formule : montant en yen = NT$ × taux de change actuel. Avec 4,85, cela donne environ 48 500 JPY. Avec le taux spot plus favorable de 4,87, cela donne 48 700 JPY, soit une différence d’environ 200 JPY (environ NT$40).

Q. Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

Les Taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. Si réservation en ligne, apporter la confirmation de transaction. Moins de 20 ans, nécessité de l’accord parental. Plus de 10 000 NT$, déclaration de fonds peut être requise.

Q. Y a-t-il une limite quotidienne pour les retraits en ATM ?

Depuis la nouvelle réglementation d’octobre 2025, la limite quotidienne dans chaque banque est généralement de 10-15万 NT$ équivalent. La CTBC limite à 120 000 NT$, la Taishin à 150 000 NT$, la E.SUN à 150 000 NT$ (y compris la carte de débit). Lors de retraits interbancaires, faire attention à éviter des frais supplémentaires de 5 NT$ par transaction.

En résumé : deux principes pour un échange intelligent

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les petits achats lors de voyages, mais un actif combinant couverture contre les risques et potentiel d’investissement. Que ce soit pour voyager ou couvrir des risques, en respectant les principes de « change par tranches » et « ne pas laisser dormir l’argent après le changement », vous pouvez réduire les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la conversion en ligne via Taïwan Bank + retrait à l’aéroport ou ATM en devises, puis évoluer vers des dépôts à terme, ETF ou trading swing selon leurs besoins. Ainsi, non seulement vous voyagez à moindre coût, mais vous ajoutez aussi une couche de diversification dans votre portefeuille mondial.