Guide ultime pour l'échange de yens japonais en 2025 : coût de 4 méthodes dévoilé, comment échanger de la manière la plus avantageuse ?

Maintenant, échanger des yens japonais, est-ce vraiment le bon moment ?

En décembre 2025, le yen japonais a atteint un taux de 4,85 contre le dollar taïwanais, ce qui signifie qu’1 TWD peut être échangé contre 4,85 JPY. Depuis le début de l’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7 % par rapport au dollar taïwanais. Pour les investisseurs souhaitant entrer sur le marché, les gains de change sont déjà très attractifs. Surtout dans un contexte de pression à la dépréciation du TWD, beaucoup commencent à envisager sérieusement d’allouer des actifs en yen.

Mais la question clé est : Est-ce le bon moment pour échanger ? La réponse est oui, mais il faut le faire intelligemment.

Le taux de change du yen est actuellement dans une fourchette de fluctuation plutôt détendue. Selon les signaux du marché, le cycle de baisse des taux d’intérêt aux États-Unis a commencé, ce qui soutient le yen. Par ailleurs, la Banque du Japon (BOJ) est sur le point de relever ses taux — le gouverneur Ueda a récemment adopté une posture hawkish, ce qui a fait monter les anticipations de hausse de taux à 80 %, avec une réunion le 19 décembre où une hausse de 0,25 point de base à 0,75 % est prévue (un sommet en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %.

Techniquement, le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154,58, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, on prévoit une baisse supplémentaire en dessous de 150. Pour les investisseurs, cela signifie que le yen, en tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, est non seulement adapté pour les voyages et la consommation, mais aussi comme outil de couverture contre la volatilité du marché taïwanais.

Mais attention, le risque de clôture de positions d’arbitrage existe toujours, avec une volatilité potentielle de 2-5 % à court terme. La stratégie la plus sage est donc d’entrer par étapes, plutôt que de tout échanger d’un coup.

Pourquoi échanger des yens ? Ce n’est pas seulement pour voyager

Beaucoup pensent que changer des yens n’est utile que pour les dépenses de voyage, mais en réalité, l’usage du yen dépasse largement le cadre touristique.

Pour le voyage et la consommation : Les destinations populaires comme Tokyo, Osaka, Hokkaido, de nombreux commerçants privilégient encore les transactions en espèces (le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60 %). Ceux qui achètent des produits de beauté japonais, des vêtements ou des produits dérivés d’anime ont souvent besoin de payer directement en yens. Si vous prévoyez d’étudier ou de faire un working holiday, échanger à l’avance permet de verrouiller le taux de change et d’éviter que des fluctuations imprévues n’augmentent vos dépenses.

Pour la gestion d’actifs financiers : Le yen est une monnaie refuge reconnue mondialement, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. L’économie japonaise est stable, avec un niveau d’endettement relativement faible, et en période de volatilité mondiale, les capitaux affluent vers le yen pour éviter les risques. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, alors que le marché boursier a chuté de 10 %, illustrant l’efficacité du yen comme actif refuge. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen revient à ajouter une « assurance » à leur portefeuille.

De plus, le Japon maintient une politique de taux d’intérêt ultra-bas (actuellement 0,5 %), faisant du yen une « monnaie de financement » idéale. De nombreux investisseurs institutionnels empruntent en yen à faible coût pour convertir en dollars à rendement élevé (l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis atteint 4,0 %). Lorsqu’un risque apparaît, ils clôturent la position en rachetant des yens. Cette pratique d’arbitrage renforce l’importance du yen sur le marché.

Quatre méthodes pour échanger des yens, comparées : qui est la moins chère, la plus rapide ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, choisir le bon canal permet d’économiser l’équivalent de plusieurs boissons. Nous avons testé les 4 méthodes d’échange les plus courantes sur le marché taïwanais, en analysant les taux réels.

Méthode 1 : Échange en agence avec cash — la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Apporter directement des cash en TWD à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en espèces. C’est la méthode la plus simple et la plus utilisée.

Inconvénients évidents : les banques appliquent un « taux de vente en espèces », généralement 1-2 % pire que le « taux au comptant » du marché. Par exemple, selon le taux du Taiwan Bank du 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD = 4,85 JPY). Certaines banques ajoutent aussi 100 à 200 TWD de frais de service. En gros, pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 1 500 à 2 000 TWD.

Convient si : vous n’êtes pas à l’aise avec les opérations en ligne, si vous avez un besoin urgent de cash, ou pour de petites sommes. Inadapté si : vous cherchez à minimiser les coûts, ou si vous pouvez planifier à l’avance.

Méthode 2 : Échange en ligne + retrait en agence — flexible et économique

Utiliser l’app ou la banque en ligne pour convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises. Le taux utilisé est le « taux de vente au comptant » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer en cash, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur en devises, mais cela entraîne des frais de change (environ 100 TWD ou plus).

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches. Par exemple, si le taux baisse en dessous de 4,80, vous pouvez acheter par étapes pour réduire le coût moyen. Beaucoup stockent aussi leurs yens en dépôt à terme pour gagner des intérêts (actuellement environ 1,5-1,8 % annuel). Cette option n’est disponible qu’avec un compte en ligne.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 500 à 1 000 TWD.

Convient si : vous avez une certaine expérience en forex, si vous souhaitez faire des achats par tranches, ou si vous voulez aussi faire un dépôt à terme en yen.

Méthode 3 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure combinaison pour voyager

C’est la méthode la plus populaire ces dernières années, surtout pour ceux qui voyagent souvent. Il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, le lieu et la date de retrait, puis de finaliser la conversion. Ensuite, il faut se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence.

Le système « Easy Shopping » de Taiwan Bank est un exemple : taux avantageux d’environ 0,5 %, souvent sans frais (paiement via TaiwanPay, 10 TWD). La grande commodité : réserver à l’avance pour retirer directement à l’aéroport de Taoyuan, évitant la file d’attente en ville. Il y a 14 points de service Taiwan Bank à l’aéroport, dont 2 24h/24.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 300 à 800 TWD, la méthode la plus économique.

Convient si : votre voyage est planifié, et vous souhaitez retirer de l’argent en aéroport. Attention, il faut réserver 1 à 3 jours à l’avance, et le retrait est limité aux heures d’ouverture.

Méthode 4 : Retrait en distributeur en devises — le plus pratique, mais avec plus de limites

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises pour retirer des yens en cash, opération possible 24h/24. Si vous utilisez votre propre banque, les frais interbancaires sont d’environ 5 TWD. Le débit se fait directement sur votre compte TWD, sans frais de change supplémentaire. Par exemple, avec une carte de Singapourbank, le plafond journalier est de 150 000 TWD équivalent.

Mais cette méthode a ses limites : il y a environ 200 distributeurs en devises dans toute la Taïwan, avec des coupures fixes de 1 000, 5 000 ou 10 000 yens. En haute saison ou à l’aéroport, les cash peuvent s’épuiser rapidement, et il arrive qu’on ne puisse pas retirer. De plus, le service de retrait en distributeur en devises au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus).

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 800 à 1 200 TWD.

Convient si : vous n’avez pas le temps d’aller en agence, ou si vous décidez à la dernière minute de partir. Mieux vaut éviter d’attendre la dernière minute pour ne pas risquer de ne pas trouver de cash.

Tableau récapitulatif des coûts et scénarios pour les 4 méthodes

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir

Changer des yens n’est que la première étape. L’essentiel est de faire fructifier cette somme. Selon votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement, voici 4 options courantes :

1. Dépôt à terme en yen — option prudente
Ouvrez un compte en devises et déposez-y vos yens en dépôt à terme. Seuil minimum : 10 000 yens. Taux annuel : 1,5-1,8 %. Convient aux investisseurs peu risqués qui veulent un rendement fixe.

2. Assurance vie en yen — détention à moyen terme
Achetez une assurance vie en yen auprès d’une compagnie d’assurance, avec un taux garanti de 2-3 %. La durée est généralement de 3 à 5 ans. Idéal pour une gestion à risque modéré.

3. ETF en yen (ex : 00675U, 00703) — diversification et croissance
Les ETF comme Yuanta 00675U suivent un indice du yen, avec des frais annuels faibles (0,4 %). On peut acheter des fractions d’actions via une app de courtage pour faire du dollar-cost averaging. Parfait pour ceux qui veulent profiter de la tendance à long terme du yen.

4. Trading de devises — haut risque, haut rendement
Trader directement sur une plateforme forex USD/JPY ou EUR/JPY, 24h/24, avec peu de capital. Convient aux traders expérimentés prêts à supporter la volatilité.

Attention : la hausse des taux par la BOJ favorise le yen, mais la clôture des arbitrages mondiaux ou les risques géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le taux. Pour le moyen et long terme, les ETF en yen aident à diversifier. Pour le trading intraday ou en swing, le forex reste un outil classique pour capter la volatilité.

FAQ rapides

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?
Le taux en espèces (Cash Rate) concerne l’achat/vente de billets et pièces, souvent 1-2 % pire que le taux au comptant (Spot Rate), qui est le prix du marché pour une livraison en 2 jours ouvrés. Le taux au comptant est plus avantageux mais nécessite d’attendre la livraison.

Q. Combien de yens puis-je obtenir pour 10 000 TWD ?
Avec un taux de 0,2060 (1 TWD = 4,85 JPY), 10 000 TWD donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux au comptant, on peut obtenir environ 48 700 JPY, soit une différence d’environ 200 JPY (40 TWD).

Q. Que dois-je apporter pour échanger en agence ?
Carte d’identité nationale + passeport. Moins de 20 ans : accompagnement parental + autorisation. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, déclaration de la provenance des fonds peut être requise. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction.

Q. Y a-t-il une limite de retrait en distributeur en devises ?
Depuis 2025, la limite quotidienne est généralement de 10-15万 TWD équivalent. Il est conseillé de faire plusieurs retraits ou d’utiliser votre propre banque pour éviter les frais interbancaires. Planifiez à l’avance pour éviter la rupture de cash en haute saison.

Résumé : 3 clés pour échanger intelligemment des yens

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, c’est aussi un actif de couverture et d’investissement. En suivant ces trois points, vous minimisez les coûts et maximisez les gains :

1. Choisissez la bonne méthode d’échange : en fonction de votre budget et de votre timing. Si vous avez le temps, privilégiez l’échange en ligne + retrait à l’aéroport (le moins cher). En urgence, utilisez le distributeur en devises (le plus rapide).

2. Évitez d’échanger tout d’un coup : faites des achats par tranches pour réduire le coût moyen et éviter la volatilité à court terme.

3. Faites fructifier votre yen après l’échange : en le plaçant en dépôt à terme, en ETF, ou en trading de devises pour générer des revenus ou profiter des fluctuations.

Que ce soit pour le Nouvel An à Tokyo, le shopping à Osaka, ou pour profiter de la dépréciation du TWD en transférant des fonds en yen pour se couvrir, maîtriser cette logique vous permettra d’avoir une protection supplémentaire face aux fluctuations mondiales, tout en rendant votre voyage plus rentable.