DCA Moyenne d'achat : stratégie d'épargne en actions pour les débutants souhaitant constituer un capital à long terme

Faire connaissance avec l’investissement en DCA avant de commencer

Investir de manière disciplinée est l’une des clés essentielles pour bâtir la richesse. En particulier pour les salariés ayant un revenu fixe, DCA ou Dollar-Cost Averaging est une méthode populaire qui permet aux débutants d’entrer dans le monde de l’investissement en toute tranquillité.

Le concept du DCA est très simple : chaque mois, vous investissez la même somme d’argent pour acheter des actions ou des fonds que vous avez choisis, peu importe le prix. Cette méthode vous permet d’acheter plus ou moins selon la volatilité du marché, plutôt que d’essayer de deviner le moment où le prix sera le plus bas, ce qui peut être difficile à prévoir.

Avantages de l’épargne en actions avec DCA à connaître

Pas besoin d’un capital important Le système DCA accepte un investissement initial à partir de 1 000 à 5 000 baht par mois, selon le courtier choisi. Vous pouvez commencer avec l’argent restant après avoir payé vos dépenses régulières.

Réduction du risque lié au mauvais timing Lorsque le prix des actions baisse, le transfert d’argent régulier vous permet d’acheter plus d’actions avec la même somme. Quand le prix monte, vous achetez moins. Le résultat est un coût moyen qui diminue avec le temps.

Idéal pour les personnes occupées Si vous n’avez pas le temps de suivre quotidiennement le marché boursier, le DCA est une bonne solution. Il suffit de configurer le système pour que l’argent soit automatiquement transféré, le reste étant laissé à la croissance de votre portefeuille et à la performance de l’entreprise.

Créer une discipline d’épargne Le DCA vous oblige à investir régulièrement, peu importe l’état du marché, ce qui vous aide à adopter une bonne habitude d’épargne.

Limitations à prendre en compte

Bien que le DCA présente de nombreux avantages, ce n’est pas une méthode parfaite. Si vous choisissez des actions sans potentiel de croissance ou des entreprises en déclin, même avec le DCA, vous pouvez subir des pertes.

De plus, le DCA donne les meilleurs résultats lorsqu’il est appliqué à des actions fondamentales avec un potentiel de croissance à long terme. Si vous optez pour des actions spéculatives, le coût moyen ne pourra pas vraiment vous aider.

Exemple chiffré : voir les résultats du DCA en pratique

Supposons que vous investissez 3 000 baht par mois pendant 12 mois, durant lesquels le prix des actions fluctue entre 6 et 15 baht par action.

Vous obtenez environ 3 940 actions pour un investissement total de 36 000 baht, avec un coût moyen de 9,67 baht par action, alors que le prix de clôture de l’année est de 15 baht par action.

En revanche, si vous attendez pour investir tout le montant de 36 000 baht en une seule fois lorsque le prix est de 15 baht, vous n’obtiendrez que 2 400 actions – soit moins de 40 % par rapport à la méthode DCA.

Quel type d’actions choisir pour le DCA ?

Toutes les actions ne conviennent pas pour une stratégie DCA. Recherchez des entreprises qui ont ces caractéristiques :

Une activité solide L’entreprise doit se différencier de ses concurrents, que ce soit par une marque reconnue, une technologie innovante ou une distribution efficace.

Des bénéfices réguliers et en croissance Une bonne entreprise doit montrer que ses profits ne diminuent pas, signe d’une santé financière solide.

Une dette à un niveau raisonnable Les entreprises très endettées peuvent rencontrer des difficultés en cas de ralentissement économique, de hausse des taux d’intérêt ou de baisse des flux de trésorerie.

Distribution de dividendes aux actionnaires Si l’entreprise redistribue ses bénéfices sous forme de dividendes en espèces, c’est un bon signe de confiance dans ses revenus.

Où trouver des services DCA ? Comparaison des options

Plusieurs courtiers en Thaïlande proposent des services DCA avec des conditions différentes :

Actions principalement sur le SET 100, un groupe de 100 grandes entreprises liquides.

Investissement minimum de 1 000 à 5 000 baht selon le courtier.

Fréquence d’investissement Certains permettent d’investir chaque semaine, d’autres chaque mois.

Frais de transaction varient entre 0,075 % et 0,30 % de la valeur de l’achat.

Le choix du courtier dépend de votre montant d’investissement, des actions que vous souhaitez acheter et de votre budget.

6 actions à considérer pour les débutants

PTT (ปตท.) – Entreprise énergétique nationale, solide, avec une activité allant de l’exploration à la distribution de pétrole et de gaz naturel. Dividendes réguliers.

CPALL (ซีพี ออลล์) – Gestionnaire de plus de 13 000 magasins 7-Eleven, une activité de vente au détail continue de générer des revenus.

SCC (ปูนซิเมนต์ไทย) – Entreprise de construction, avec plus de 100 ans d’histoire, spécialisée dans le ciment et la chimie, stable.

INTUCH (อินทัช) – Actionnaire principal d’AIS, un grand opérateur télécom, flux de trésorerie provenant de contrats à long terme, dividendes élevés.

BBL (ธนาคารกรุงเทพ) – Banque commerciale de premier plan, avec des agences dans tout le pays et à l’étranger.

CPN (เซ็นทรัลพัฒนา) – Promoteur de centres commerciaux, avec des plans d’expansion pour des bureaux et des résidences, revenus stables.

Conseils pour choisir des actions pour le DCA

Quelle que soit l’action, il faut vérifier si l’entreprise a un potentiel de croissance continue. Les indicateurs clés sont :

• Capacité à générer des profits (Profitability)
• Niveau d’endettement raisonnable (Debt-to-Equity Ratio)
• Croissance du chiffre d’affaires (Revenue Growth)
• Politique de distribution de dividendes (Dividend Policy)

Résumé : quand le DCA est-il une bonne option ?

Le DCA n’est pas une méthode pour devenir riche rapidement, mais une stratégie pour accumuler progressivement de la richesse sans se soucier du timing du marché.

Les personnes pour qui le DCA est adapté sont :

• Les salariés avec un revenu fixe souhaitant épargner
• Ceux qui n’ont pas le temps ou l’envie de suivre les actions
• Les investisseurs débutants cherchant à construire une base solide pour leur investissement

Si vous faites partie de l’un de ces groupes, le service DCA proposé par différents courtiers peut être une excellente aide pour constituer votre portefeuille.