42 règles de répartition des actifs : des astuces d'investissement accessibles aux investisseurs particuliers

Avez-vous souvent entendu ce conseil : « Mettez vos œufs dans différents paniers » ? Ce propos n’est pas faux, mais comment répartir cela de manière scientifique ?

Il existe une stratégie d’investissement appelée Rule of 42 (Règle de 42), qui peut sembler mystérieuse, mais qui consiste en réalité à détenir au moins 42 actifs différents dans votre portefeuille. Ce chiffre peut paraître arbitraire, mais il a été validé par le marché — il est considéré comme le “point d’or” pour réduire le risque.

Est-ce que 42 actifs peuvent vraiment vous protéger ?

L’ancien banquier d’investissement Rida Morwa, en analysant cette stratégie, indique que 42 est un “sweet spot” (point d’équilibre optimal). Lorsque votre portefeuille est suffisamment diversifié, la chute d’un seul actif ne fera pas s’effondrer l’ensemble de votre portefeuille.

Comment le configurer précisément ? Voici le plan :

Niveau de configuration de base : répartissez 84 % de votre capital équitablement entre 42 actifs, ce qui donne environ 2-3 % par actif. Quel est l’avantage ? Si l’un d’eux monte en flèche, cela n’augmentera votre rendement global que d’un petit peu ; inversement, si une entreprise rencontre de graves difficultés, vous ne perdrez que 2-3 %, sans vous faire mal.

Niveau de configuration flexible : pour les 16 % restants, vous pouvez faire preuve de souplesse en investissant dans les actifs que vous privilégiez le plus. Cette partie peut apporter une croissance supplémentaire tout en maintenant le risque sous contrôle.

Pourquoi ce chiffre est-il si important ?

Si vous ne détenez que 10 actifs, le risque de chacun est amplifié à 10 %. Avec 30 actifs, il se répartit à 3,3 %. Avec 42 actifs, il tombe à environ 2,4 % — ce chiffre est suffisamment faible, tout en optimisant l’effet de diversification.

Morwa insiste sur le fait que la clé de la Rule of 42 réside dans le fait que les actifs doivent être “sans corrélation”. Cela signifie qu’ils ne doivent pas être influencés par les mêmes facteurs externes — secteurs différents, régions différentes, classes d’actifs différentes. Une modification réglementaire dans un secteur ne doit pas faire vaciller tout votre portefeuille.

Comment tenir le coup ?

Beaucoup de gens, en entendant parler de 42 actifs, se découragent — « C’est trop compliqué, non ? »

Morwa propose un conseil réaliste : consacrer 2 minutes par trimestre pour revoir chaque position, ce qui ne prend que 84 minutes au total (moins d’1h30). En y réfléchissant, ce temps investi peut assurer une tranquillité d’esprit et une gestion du risque tout au long de l’année — c’est en fait très rentable.

Enfin, concernant le rendement

La Rule of 42 n’est pas conçue pour faire des gains spectaculaires, mais pour assurer un flux de revenus stable et continu. Cela est particulièrement important pour ceux qui préparent leur retraite ou ont besoin d’un flux de trésorerie stable — vous n’avez pas besoin qu’un seul actif devienne une “star”, il suffit que les 42 actifs travaillent tous de manière stable pour vous.

L’objectif ultime de l’investissement n’est pas de miser sur une seule crypto ou une seule action, mais de construire un système capable de ne pas ralentir dans tous les environnements de marché. La Rule of 42 en est la logique fondamentale.

Pour résumer simplement les points clés de la Rule of 42 :

• Au moins 42 actifs, chacun représentant 2-3 % (couvrant 84 % du capital)
• 16 % restant pour des ajustements tactiques
• Choisir des actifs indépendants, non influencés par les mêmes facteurs
• Faire un bilan rapide trimestriel
• L’objectif n’est pas de devenir riche rapidement, mais de croître de manière stable