Guide de change du yen japonais : comparaison des coûts des cinq principales méthodes d'achat de devises à Taïwan et stratégie optimale

Le 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais a atteint le niveau de 4,85. Par rapport à début d’année à 4,46, cela représente une appréciation cumulative d’environ 8,7 %. Avec la reprise de la saison touristique au Japon et la pression à la dépréciation du dollar taïwanais, de plus en plus d’investisseurs commencent à s’intéresser au yen comme actif de couverture. Mais beaucoup ignorent une question clé : où échanger des yens pour réellement économiser sur les coûts ?

Pourquoi le yen devient une monnaie incontournable pour les Taïwanais

Du quotidien à la gestion financière, la praticité du yen dépasse largement les attentes.

Aspect consommation quotidienne

Les achats à Tokyo, Osaka, les vacances de ski à Hokkaido, les plages d’Okinawa : jusqu’à 40 % des commerçants dans ces lieux n’acceptent que des paiements en espèces. Lors de l’achat de produits de beauté, vêtements ou produits dérivés d’anime, il faut également régler directement en yen. Si vous prévoyez d’étudier ou de travailler au Japon, acheter à l’avance permet de verrouiller le taux de change.

Attributs de couverture financière

Le yen, avec le dollar américain et le franc suisse, est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8 % en une semaine, alors que les marchés boursiers mondiaux chutaient fortement, le yen se renforçait contre toute attente. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen revient à assurer leur portefeuille.

Actuellement, le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a laissé entendre une politique hawkish, avec une probabilité de hausse de taux en décembre atteignant 80 %, avec une amplitude estimée entre 0,25 et 0,75 % (plus haut en 30 ans). Parallèlement, le rendement des obligations japonaises à long terme a augmenté pour atteindre 1,93 %, un sommet en 17 ans. Ces changements soutiennent davantage la valeur du yen.

Comment acheter des yens au meilleur prix ? Test de coûts sur cinq méthodes

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous faire payer 2000-3000 TWD de plus. Voici une comparaison des coûts pour cinq méthodes d’achat.

Première catégorie : Échange en agence bancaire ou à l’aéroport en espèces

Se rendre directement à la banque ou au comptoir de l’aéroport pour échanger des yens en espèces. C’est la méthode la plus simple, mais aussi la plus coûteuse.

Les banques utilisent le « taux de vente en espèces », généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Par exemple, la Bank of Taiwan affiche le 10 décembre 2025 un taux de vente en espèces de 0,2060 TWD par yen (soit 4,85 yens pour 1 TWD). Certaines banques prélèvent aussi des frais de 100-200 TWD pour le service en agence.

Pour un échange de 50 000 TWD, cela représente une perte de 1500-2000 TWD. Cette méthode est adaptée aux voyageurs ayant besoin de petites sommes en urgence ou peu habitués aux opérations en ligne.

Tableau comparatif des taux de change des banques principales (au 10 décembre 2025)

Deuxième catégorie : Achat en ligne + retrait ATM

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir TWD en yen et créditer un compte en devises, en utilisant le « taux de vente spot ». Ce taux est environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces. Si besoin de cash, retirer via ATM en devises ou en agence, avec des frais supplémentaires (souvent à partir de 100 TWD).

Ce mode convient aux investisseurs à long terme en yen, permettant d’acheter par tranches lorsque le taux est bas (par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80). Le coût total pour 50 000 TWD est d’environ 500-1000 TWD.

L’avantage des ATM en devises est leur disponibilité 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires pour le débit depuis un compte TWD. Cependant, il faut noter qu’il y a environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, et en période de forte affluence (aéroports), il peut manquer de cash.

Troisième catégorie : Achat en ligne + retrait à l’aéroport

C’est l’option la plus pratique avant de partir. Sur le site de la banque, remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date. Après transfert, présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La banque Taiwan « Easy Purchase » ne facture pas de frais (paiement via TaiwanPay coûte seulement 10 TWD), avec une différence de taux d’environ 0,5 %.

L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 agences de la Bank of Taiwan, dont 2 ouvertes 24h/24, permettant de retirer à tout moment avant le départ, sans respecter les horaires classiques (9h-15h30). Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 300-800 TWD.

Il faut réserver au moins 1 à 3 jours à l’avance, et il n’est pas possible de changer la succursale de retrait. Idéal pour les voyageurs planifiés.

Quatrième catégorie : Retrait en devises via ATM interbancaire

Utiliser une carte à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en espèces, débitant le compte TWD, avec seulement 5 TWD de frais interbancaires. La Taishin Bank propose des ATM en devises pour le yen, avec un plafond journalier de 150 000 TWD, sans frais de change.

Le principal inconvénient est la rareté des distributeurs, avec des montants fixes de 1000, 5000 ou 10 000 yens. En période de forte demande, il peut y avoir pénurie de cash, notamment dans les aéroports ou grands magasins. Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 800-1200 TWD.

Convient pour des besoins urgents ou une planification limitée.

Cinquième catégorie : Virement international + retrait à l’étranger

Certains choisissent d’échanger leur yen en Taiwan, puis de déposer sur un compte, et enfin de retirer avec une carte internationale (Mastercard/Cirrus) au Japon. Attention, le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, avec certains établissements arrêtant le support. Ce mode est difficile à prévoir en coûts et dépend des banques locales, donc généralement déconseillé.

Tableau comparatif des coûts pour les cinq méthodes

Sur la base d’un échange de 50 000 TWD :

Questions fréquentes

Quelle différence entre taux spot et taux en espèces ?

Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour l’achat ou la vente de billets physiques, valable en transaction en face à face. Il est généralement 1-2 % inférieur au taux spot, qui est le taux du marché interbancaire pour les transferts électroniques ou livraison sans cash, plus proche du taux international.

Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 TWD ?

Selon le taux de vente en espèces de 0,2060 TWD/yen (au 10 décembre 2025), 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot (environ 0,2050 TWD/yen), cela ferait environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (40 TWD).

Quels documents apporter pour un échange en agence ?

Les résidents taïwanais doivent présenter leur carte d’identité et leur passeport. Les étrangers doivent apporter leur passeport et leur permis de séjour. En cas de réservation en ligne, la notification de transaction est requise. Moins de 20 ans, accompagnement parental et autorisation sont nécessaires. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration de provenance des fonds peut être exigée.

Y a-t-il une limite de retrait en devises ATM ?

Oui. Depuis octobre 2025, avec la nouvelle politique anti-fraude, la limite quotidienne pour les comptes numériques de la catégorie 3 est souvent abaissée à 10-15万 TWD. Par exemple, CTBC limite à 120 000 TWD/jour, Taishin à 150 000 TWD/jour, E.SUN à 150 000 TWD/jour (incluant la carte de crédit). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser sa propre banque pour éviter des frais interbancaires.

Est-ce le bon moment pour acheter des yens ?

Comparé à début d’année à 4,46, le taux actuel de 4,85 TWD/JPY montre une appréciation de 8,7 %, ce qui rend l’achat de yens avantageux, surtout dans un contexte de dépréciation du TWD.

Cependant, le taux reste volatil. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis et la possible hausse de la Banque du Japon influencent le marché. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 début 2025 à environ 154,58, avec une possible remontée à 155 à court terme, mais la tendance à moyen-long terme reste sous 150.

Pour les investisseurs, la stratégie recommandée est d’acheter par tranches plutôt que tout d’un coup, afin d’éviter d’acheter à un sommet et de réduire le risque de volatilité à court terme.

Selon les observations du marché, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture.

Allocation d’investissement après achat de yen

Après avoir échangé en yen, laisser les fonds inactifs ne rapporte rien. Voici quatre options pour faire fructifier votre argent :

Dépôt à terme en yen

L’option la plus sûre. Les comptes en devises de E.SUN ou Taiwan Bank permettent de déposer en ligne, à partir de 10 000 yens. Le taux annuel actuel est d’environ 1,5-1,8 %, sans risque.

Assurance vie en yen

Cathay ou Fubon proposent des contrats d’épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3 %, pour une détention à moyen terme (3-5 ans).

ETF en yen

ETF liés au yen comme Yuanta 00675U ou Fuhua 00703, suivant l’indice du yen, achetables en fractions via l’application de courtage, avec des frais de gestion d’environ 0,4 % par an.

Trading forex en yen

Trader directement USD/JPY ou EUR/JPY via une plateforme de forex, supportant le trading long/short 24h, avec un faible seuil d’entrée. Idéal pour profiter des fluctuations à court terme.

Résumé et recommandations

Le yen, qui était principalement un outil de voyage, devient un actif financier avec une valeur de couverture et un potentiel d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon ou renforcer votre portefeuille, appliquer la stratégie de « achat par tranches » et « achat immédiat » permet de minimiser les coûts.

Les débutants peuvent commencer par la « conversion en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer vers un dépôt à terme, ETF ou trading de vagues selon leurs besoins. Cela permet d’économiser sur le coût du voyage et d’ajouter une couche de protection financière face aux fluctuations mondiales.

C’est le moment idéal pour acheter des yens, mais rappelez-vous : la diversification dans le temps est préférable à un achat unique, et commencer avec de petites sommes est souvent plus sûr que tout investir d’un coup.