Comprendre les droits liés aux cartes-cadeaux lorsque les détaillants font faillite : ce que les tribunaux de faillite considèrent comme prioritaire

Lorsque de grands détaillants déposent le bilan, le sort de leurs cartes-cadeaux émises devient souvent une question cruciale devant les tribunaux de faillite. L’issue dépend en grande partie de la volonté de l’entreprise de poursuivre ses activités ou de liquider complètement—et de la manière dont les tribunaux de faillite traitent les cartes-cadeaux durant ce processus.

Comment les tribunaux de faillite traitent les cartes-cadeaux : Chapitre 11 vs. Chapitre 7

Les tribunaux de faillite doivent faire un choix fondamental lorsqu’un détaillant dépose le bilan. En vertu du chapitre 11 de la réorganisation de faillite, des entreprises comme Toys R Us—qui a déposé le bilan à la mi-septembre et a rapidement obtenu l’approbation du tribunal pour accepter les cartes-cadeaux—peuvent continuer à les accepter si le tribunal de faillite l’autorise. Ce scénario permet aux consommateurs de racheter leurs cartes dans les magasins ou sur les sites web restants pendant la période de restructuration.

Cependant, la situation diffère radicalement en cas de liquidation selon le chapitre 7, où un détaillant ferme toutes ses opérations. Lorsque The Limited a fermé toute sa plateforme de commerce électronique et ses magasins avant de déposer le bilan en janvier, les acheteurs n’avaient aucune possibilité d’utiliser leurs cartes-cadeaux. Dans de tels cas, les tribunaux de faillite n’autorisent que rarement la poursuite de l’acceptation des cartes-cadeaux.

La réalité juridique : votre position devant le tribunal de faillite

C’est ici que les tribunaux de faillite considèrent les détenteurs de cartes-cadeaux comme des créanciers non garantis—les plaçant en fin de file. Lorsqu’un détaillant liquide, les créanciers garantis comme les banques et les propriétaires reçoivent la priorité sur les actifs restants. Les détenteurs de cartes-cadeaux doivent déposer des réclamations auprès du tribunal de faillite, en espérant que des fonds subsistent après le paiement des créanciers garantis. Ce processus peut durer des mois et souvent ne donne aucun remboursement.

Pamela Banks, conseillère principale en politique à Consumers Union, explique que les détenteurs de cartes-cadeaux doivent « faire la queue » et espérer qu’il reste des fonds. Le cas RadioShack illustre à la fois le défi et une exception rare : après la faillite de RadioShack en 2015, les procureurs généraux des États ont contraint la société à rembourser environ $46 millions de dollars aux détenteurs de cartes-cadeaux. Le tribunal de faillite a considéré collectivement ces réclamations comme une priorité absolue, permettant aux créanciers de déposer leur réclamation dans l’année. Cependant, Banks souligne que ce résultat reste exceptionnel.

Le timing est essentiel : comment les tribunaux de faillite traitent vos options

La variable cruciale est de savoir si le tribunal de faillite autorise un détaillant à continuer d’accepter les cartes-cadeaux après le dépôt de bilan. Si l’approbation est accordée, les consommateurs disposent généralement de quelques jours ou semaines pour les utiliser avant que les cartes ne perdent toute valeur. Lorsque RadioShack a initialement cessé d’accepter les cartes-cadeaux pendant la faillite, les clients n’avaient aucune possibilité de transaction jusqu’à ce qu’une intervention de l’État impose des remboursements.

Shelley Hunter, experte en cartes-cadeaux chez GiftCards.com, conseille d’utiliser immédiatement ses cartes-cadeaux. « Plus vous gardez une carte, plus vous risquez de la perdre ou d’oublier de l’utiliser, » note-t-elle. « Lorsqu’un magasin dépose le bilan, l’urgence est encore plus grande. »

Que se passe-t-il après les décisions du tribunal de faillite

Si le tribunal de faillite refuse l’acceptation des cartes-cadeaux, celles-ci deviennent temporairement sans valeur. Cependant, certaines entreprises restructurées les honorent après leur sortie de faillite. Banks a été témoin de cas où des sociétés « ont été restructurées, en sont sorties plus fortes, et ont honoré les cartes-cadeaux. » Toutefois, les consommateurs doivent suivre la situation de près.

Pour ceux qui ne peuvent pas naviguer dans la procédure du tribunal de faillite, les rétrofacturations (chargebacks) offrent une dernière solution. Si l’achat a été effectué avec une carte de crédit, le titulaire peut initier une rétrofacturation auprès de son émetteur. Alternativement, le donneur de la carte cadeau initiale peut demander un remboursement.

Étapes pratiques pour vous protéger

Surveillez la santé financière du détaillant : Faites attention aux actualités concernant les magasins où vous détenez des cartes-cadeaux. Sears et Kmart, confrontés à de graves difficultés financières, représentent des achats à haut risque.

Agissez immédiatement en cas de problème : Utilisez vos cartes-cadeaux de détaillants en difficulté dès que possible.

Conservez les reçus d’activation : La preuve de propriété devient essentielle si vous devez déposer une réclamation auprès du tribunal de faillite. Les améliorations récentes du processus de « preuve de réclamation » permettent désormais à la plupart des détaillants de publier leurs procédures de réclamation sur leurs sites web et sur ceux des tribunaux de faillite.

Envisagez des alternatives : Achetez des cartes prépayées plutôt que des cartes-cadeaux spécifiques à un détaillant—elles fonctionnent dans plusieurs magasins et évitent le risque de faillite d’une seule entreprise.

Déposez des plaintes : Contactez l’agence de protection des consommateurs de votre État si vous pensez qu’un détaillant devrait accepter les cartes-cadeaux. Ces agences peuvent faire pression sur les décisions du tribunal de faillite concernant la poursuite de l’acceptation des cartes.

La vérité inconfortable est que les tribunaux de faillite considèrent les détenteurs de cartes-cadeaux comme des créanciers de moindre priorité. En comprenant le fonctionnement des tribunaux de faillite et en agissant rapidement, vous pouvez réduire le risque de vous retrouver avec des plastiques sans valeur.