Comment la technologie des cartes biométriques pourrait répondre à une crise de fraude de $30 milliards face aux réseaux de crédit

L’industrie mondiale des cartes de crédit fait face à un défi considérable. Les rétrofacturations à elles seules coûtent aux commerçants et aux institutions financières environ $30 milliards de dollars chaque année aux États-Unis, avec des pertes dues à la fraude en ligne qui croissent à un taux à trois chiffres. Ce qui rend cette situation particulièrement alarmante, c’est que selon une estimation, 86 % de ces transactions contestées proviennent de fraudes de la part des clients plutôt que de litiges légitimes — un phénomène que l’industrie appelle la « fraude amicale », bien qu’il n’y ait rien d’amiable dans la tromperie systématique des clients.

Le problème de la fraude à plusieurs niveaux

Le paysage de la fraude dépasse les rétrofacturations. Les commerçants en ligne doivent faire face à deux problèmes qui se cumulent :

Fraude client & Rétrofacturations : Lorsque les titulaires de carte prétendent faussement ne jamais avoir effectué d’achat ou ne pas avoir reçu les marchandises, la transaction est annulée et les fonds retournés au compte du fraudeur. Cette « fraude client » représente la majorité des pertes liées aux rétrofacturations.

Rejets de fausses alertes positives : En réponse à l’augmentation de la fraude, les processeurs de cartes ont déployé des systèmes de prévention de la fraude agressifs qui bloquent des transactions légitimes. Les dommages collatéraux sont importants — environ 25 % de ces rejets de fausses alertes poussent les clients à abandonner complètement leur panier d’achat. Pour les détaillants en ligne, cela signifie perdre une transaction sur quatre en raison de refus de carte erronés, un mécanisme de perte beaucoup moins fréquent dans les environnements physiques.

Le coût caché de la prudence

Les expériences de vente au détail physique rencontrent moins de problèmes de prévention de la fraude car les terminaux en magasin appliquent des protocoles moins restrictifs comparés aux systèmes de détection de fraude en ligne. Ce décalage crée un paradoxe : plus la sécurité est stricte, plus de clients légitimes se font bloquer, ce qui entraîne une perte de revenus pour les commerçants tout en échouant à arrêter les fraudeurs déterminés.

La solution biométrique de SmartMetric

SmartMetric (OTCQB : SMME) propose une réponse technique via des cartes de crédit biométriques intégrant une technologie de reconnaissance d’empreintes digitales. La carte contient une petite batterie rechargeable et un nano scanner d’empreintes qui lit l’empreinte du titulaire pour activer la carte avant son insertion dans un lecteur ou un distributeur automatique.

Mécanisme principal : Seul le titulaire autorisé peut activer et utiliser la carte, puisque son empreinte est stockée localement sur la carte et jamais transmise à l’extérieur. Cette approche architecturale répond simultanément aux deux vecteurs de fraude — elle empêche l’utilisation non autorisée de la carte tout en fournissant aux commerçants une authentification vérifiée du titulaire, ce qui pourrait réduire les rejets de fausses alertes.

Selon la direction de SmartMetric, ce double avantage pourrait réduire considérablement les pertes dues à l’abandon de panier tout en protégeant les commerçants contre les réclamations de fraude client. La société prépare sa carte biométrique mise à jour pour sa soumission aux principaux réseaux de cartes de crédit en vue d’une approbation opérationnelle.

Point clé : Comme l’explique la société, la convergence de la croissance explosive de la fraude en ligne et des pertes de revenus dues à des transactions légitimes incorrectement refusées représente un dommage annuel de plusieurs milliards de dollars pour les commerçants et les émetteurs de cartes — un écart que l’authentification biométrique basée sur le matériel vise à combler.