Comment la nouvelle stratégie d'annuité de Lincoln Financial répond aux véritables craintes des investisseurs

Face à l’augmentation de l’anxiété des consommateurs concernant l’inflation, les krachs boursiers et l’incertitude économique, Lincoln Financial Group (NYSE : LNC) mise davantage sur une catégorie de produits qui gagne en popularité : les rentes à indexation fixe qui promettent une croissance sans le risque de baisse.

L’argument principal ? Une nouvelle option de compte à double déclencheur S&P 500® d’1 an qui permet aux investisseurs de capter le potentiel de hausse même dans des marchés plats ou en déclin—tout en conservant une protection à 100 % contre la baisse. Considérez cela comme avoir le beurre et l’argent du beurre, du moins sur le papier.

Ce qui motive cette démarche

Les données récentes sur le sentiment des consommateurs racontent l’histoire. Une part importante des investisseurs perd le sommeil à cause de trois choses : l’inflation (66% préoccupés), les pertes d’investissement (42%), et la volatilité du marché (38%). Plus révélateur encore—61 % des consommateurs souhaitent activement des investissements qui équilibrent croissance et protection, pas l’un ou l’autre.

« Le secteur des rentes à indexation fixe est en plein essor », a noté Daniel Herr, vice-président senior de la gestion des produits de rente chez Lincoln Financial Group. Les prévisions du secteur suggèrent que les ventes pourraient atteindre près de $100 milliard d’ici 2025, reflétant une demande réelle pour des produits protégés du principal avec un potentiel de génération de revenus.

Au-delà du double déclencheur

Lincoln Financial ne s’arrête pas là. La société déploie simultanément le déclencheur de contrôle de risque quotidien de 10 % sur 1 an pour sa gamme de rentes à indexation fixe OptiBlend®. L’intérêt ici est que cet indice basé sur un déclencheur peut potentiellement offrir des taux de crédit plus élevés que les stratégies d’indexation traditionnelles du S&P 500, offrant aux clients un levier supplémentaire pour capter la hausse.

La dynamique démographique

Il y a une autre force en jeu : la démographie. Environ 4,1 millions d’Américains atteignent l’âge de 65 ans chaque année jusqu’en 2027, créant ce que Tim Seifert, vice-président senior de la distribution des solutions de retraite, qualifie de « pic historique ». Ce sont des millions de personnes passant de la phase d’accumulation à celle de préservation—juste au moment où les caractéristiques protectrices d’une rente fixe Lincoln commencent à paraître attrayantes.

L’année dernière seulement, Lincoln Financial a collaboré avec plus de 22 000 conseillers financiers pour placer de nouveaux contrats de rente auprès de clients. Avec $295 milliard de soldes de comptes en fin de période à la fin de 2023, la société s’est positionnée comme un acteur crédible dans le domaine des revenus de retraite.

En résumé

Alors que l’incertitude du marché persiste, les produits qui promettent à la fois protection et participation redéfinissent les conversations sur la planification de la retraite. Que les rentes à indexation fixe tiennent réellement cette double promesse dépend de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel—mais l’appétit des consommateurs est indéniable.