Chase lance un programme de crédit à but spécial à l'échelle nationale pour briser les barrières pour les petites entreprises appartenant à des minorités

Dans une étape importante vers l’inclusion financière, Chase a dévoilé un Programme de Crédit à But Spécifique à l’échelle nationale conçu pour débloquer des capitaux pour les propriétaires de petites entreprises dans des communautés historiquement marginalisées. L’initiative représente l’engagement de l’institution financière à démocratiser l’accès au crédit dans les quartiers majoritairement noirs, hispaniques et latino-américains à travers le pays.

Le programme fonctionne selon un modèle basé sur la géographie, en concentrant les ressources là où elles sont le plus nécessaires. Contrairement aux processus de prêt traditionnels, l’éligibilité est automatique — si une entreprise opère dans une zone éligible, sa demande de prêt est automatiquement dirigée vers le parcours d’évaluation du Programme de Crédit à But Spécifique. Cela élimine les barrières administratives qui ont historiquement dissuadé les entrepreneurs issus de minorités de tenter même d’obtenir un financement.

« L’accès au capital a historiquement été disproportionnellement difficile pour les propriétaires de petites entreprises qui vivent et travaillent dans des communautés de couleur », a noté Ben Walter, PDG de Chase Business Banking. Le Programme de Crédit à But Spécifique vise à changer ce calcul en approuvant des entreprises qui pourraient autrement ne pas atteindre les seuils de crédit traditionnels ou faire face à des conditions de prêt défavorables.

Comment fonctionne le Programme de Crédit à But Spécifique de Chase

Chase a commencé à piloter l’initiative dans quatre grands marchés — Dallas, Detroit, Houston et Miami — plus tôt cette année. En juillet, la portée s’était étendue à 21 villes. Aujourd’hui, le Programme de Crédit à But Spécifique opère dans des quartiers à majorité minoritaire à l’échelle nationale, ce qui en fait le premier programme de cette envergure pour l’accès au crédit des petites entreprises.

Le programme fonctionne en complément d’autres initiatives récentes de Chase visant à simplifier le processus de prêt. La banque a simplifié son processus de candidature pour des prêts de montants plus faibles (g généralement jusqu’à 500 000 $), le rendant moins intimidant et moins chronophage. Un nouvel outil numérique de demande de prêt permet aux entrepreneurs de postuler en ligne pour des lignes de crédit professionnelles — une commodité qui est en train d’être déployée dans toutes les agences et devrait atteindre une disponibilité totale en 2023.

Infrastructure de soutien au-delà du capital

L’accès financier seul ne garantit pas le succès. C’est pourquoi Chase a étendu son programme de mentorat à 40 consultants seniors en affaires formés, opérant dans 21 villes américaines. Ces consultants offrent un accompagnement personnalisé sur tout, de l’amélioration de la solvabilité à l’optimisation de la gestion de la trésorerie, en passant par le développement de stratégies marketing efficaces. Depuis son lancement en 2020, le programme a travaillé avec plus de 2 600 propriétaires de petites entreprises issus de minorités.

Chase a également lancé un centre de ressources numériques sur Chase.com/businessconsultant, proposant des matériaux éducatifs gratuits et des conseils stratégiques pour les entrepreneurs en phase de démarrage ou établis, cherchant des voies de croissance.

Les données derrière l’initiative

Pourquoi un Programme de Crédit à But Spécifique est-il important ? Des recherches de l’Institut JPMorgan Chase révèlent des disparités critiques dans l’écosystème des petites entreprises :

• Les propriétaires de petites entreprises noirs et hispaniques disposent de niveaux de richesse liquide nettement inférieurs à ceux de leurs homologues d’autres groupes démographiques, limitant leur capacité à autofinancer leurs opérations.
• Les écarts de richesse existants n’affectent pas seulement les fondateurs individuels — ils influencent la viabilité de portefeuilles entiers d’entreprises au sein des communautés, limitant le potentiel de création de richesse.
• Les programmes de prêt ciblés, servant des communautés à faible revenu et à majorité minoritaire, peuvent significativement élargir les opportunités pour les entrepreneurs qui lancent généralement des ventures avec des réserves de trésorerie limitées.

Ces constatations soulignent pourquoi les programmes de crédit basés sur la géographie comblent une lacune structurelle dans le système financier.

Favoriser une croissance inclusive

Le Programme de Crédit à But Spécifique de Chase fait partie d’un engagement plus large de $30 milliard de dollars de JPMorgan Chase pour soutenir les communautés et les entreprises sous-servies. L’initiative s’aligne avec la reconnaissance de la firme que les petites entreprises jouent un rôle d’ancrage économique — leur croissance bénéficie à l’ensemble des quartiers par la création d’emplois, l’accumulation de richesse et la résilience communautaire.

« Les entrepreneurs issus de minorités deviennent rapidement les clients de demain », a déclaré Mikal Quarles, responsable des stratégies d’équité raciale chez Chase Business Banking. « Nous voulons aider davantage d’entreprises appartenant à des minorités à créer et à maintenir leur richesse à long terme en construisant des infrastructures, en renforçant les relations et en intégrant les propriétaires dans le système financier traditionnel. »

Pourquoi cela importe pour l’économie plus large

Les petites entreprises sont indiscutablement les moteurs de la croissance économique et de l’emploi aux États-Unis. Pourtant, le crédit — le carburant qui alimente l’expansion, l’embauche et l’innovation — a été distribué de manière inégale dans les communautés. En concevant spécifiquement un Programme de Crédit à But Spécifique pour les zones sous-desservies, Chase reconnaît que la croissance ne peut pas être aveugle à la couleur ou à la géographie ; elle doit être intentionnelle et ciblée.

Le programme repose sur le principe que la suppression des barrières à l’accès au crédit pour les propriétaires de petites entreprises issus de minorités élargit simultanément les opportunités pour leurs communautés, créant un effet multiplicateur. Plus d’entreprises en croissance signifie plus d’emplois, plus de richesse restant dans les quartiers, et des économies locales plus résilientes.

Marc Morial, président et PDG de la National Urban League, a soutenu cette approche : « Créer une économie plus équitable est une nécessité à la fois commerciale et sociale. Le Programme de Crédit à But Spécifique de Chase aide les propriétaires de petites entreprises issues de minorités à poursuivre leurs rêves d’une manière qui entraîne un changement systémique. »

L’avenir

Présent dans 21 villes et en pleine expansion, le Programme de Crédit à But Spécifique de Chase représente un modèle de comment les grandes institutions financières peuvent tirer parti de leur échelle et de leurs ressources pour lutter contre les inégalités structurelles. Pour les propriétaires de petites entreprises dans des communautés historiquement sous-desservies, cela signifie que l’accès au capital n’est plus prédéterminé par le code postal ou la démographie — c’est de plus en plus une question de bonnes fondamentaux commerciaux et de ciblage géographique par des prêteurs engagés dans une croissance inclusive.

Au fur et à mesure que le programme mûrit et prouve son impact, la question est de savoir si d’autres grandes institutions financières suivront l’exemple de Chase en concevant des programmes de crédit à but spécifique pour leurs propres portefeuilles. Pour l’instant, les entrepreneurs dans les quartiers à majorité minoritaire ont une barrière en moins entre eux et le capital dont ils ont besoin pour bâtir leur richesse et stimuler leur croissance.

À propos de Chase : Chase opère en tant que division bancaire de détail et commerciale de JPMorgan Chase & Co. (NYSE : JPM), l’une des plus grandes institutions de services financiers au monde avec 3,8 trillions de dollars d’actifs. Chase sert plus de 66 millions de ménages américains et 5 millions de petites entreprises à travers plus de 4 700 agences dans 48 États, 16 000 distributeurs automatiques et des canaux bancaires numériques.