Lorsque les agents d'intelligence artificielle prennent progressivement le contrôle des décisions financières, le système actuel d'autorisation de paiement est confronté à des défis sans précédent.

Les mécanismes d'autorisation traditionnels reposent sur plusieurs présupposés fondamentaux. Premièrement, l'utilisateur dispose de toutes les informations au moment du paiement ; deuxièmement, chaque transaction a un bénéficiaire clair et un responsable identifiable ; troisièmement, les détails de la transaction sont confirmés sans erreur avant l'exécution ; quatrièmement, en cas de litige, l'arbitrage humain peut efficacement résoudre le problème.

Mais la participation de l'IA change tout. Lorsque l'algorithme remplace l'humain dans la prise de décision, ces hypothèses échouent une à une — l'utilisateur ne comprend pas forcément la logique décisionnelle de l'IA, la frontière entre bénéficiaires devient floue, la transaction peut être ajustée dynamiquement, et les mécanismes d'arbitrage traditionnels peinent à déterminer la responsabilité. La question de la délimitation des risques financiers et de la responsabilité légale devient un enjeu crucial à résoudre.