Qu'est-ce que le KYC et pourquoi est-il devenu une exigence obligatoire dans les transactions financières actuelles ?

Dans un contexte de développement rapide de la technologie blockchain, les institutions financières et les plateformes d’échange de cryptomonnaies adoptent toutes des processus de vérification d’identité client. Cela est considéré comme une étape fondamentale pour protéger le système et les utilisateurs. Alors, qu’est-ce que le KYC en réalité ? Pourquoi le secteur financier insiste-t-il sur son importance ? Cet article vous aidera à mieux comprendre ce processus de vérification d’identité.

Qu’est-ce que le KYC et l’eKYC ?

KYC est l’acronyme de “Know Your Customer” ou “Connaître votre client”. Il s’agit d’une étape de vérification obligatoire que les institutions financières doivent réaliser pour recueillir des informations sur leurs clients.

Lorsqu’on parle de processus KYC, les organisations évaluent leurs clients selon plusieurs critères tels que :

• Capacité à supporter le risque financier
• Connaissance en investissement et en bourse
• Historique des transactions
• Source de revenus financiers

Le processus KYC ne sert pas seulement à identifier le client, mais constitue également un outil important pour lutter contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme. Aujourd’hui, le KYC est une exigence de conformité courante sur les plateformes de cryptomonnaies, de forex et de marchés financiers internationaux.

eKYC (electronic Know Your Customer) est la version numérique de ce processus, permettant une vérification d’identité entièrement en ligne. Les utilisateurs n’ont pas besoin de se rendre physiquement dans un bureau, ils peuvent compléter toute la procédure via une application ou un site web.

Les documents généralement requis pour réaliser un KYC comprennent :

• Carte d’identité / Carte nationale d’identité
• Passeport
• Permis de conduire
• Relevé bancaire ou justificatif de revenus

Comment se déroule le processus KYC / eKYC ?

Étape 1 : CIP - Programme d’Identification Client

Le CIP (Customer Identification Program) est la première étape du processus KYC. À cette étape, l’institution financière collecte et vérifie les informations de base du client.

Le vol d’identité étant en augmentation, selon des données de 2017, aux États-Unis, 16,8 milliards de dollars ont été volés en raison de failles de sécurité dans l’identification, affectant directement plus de 17 millions de personnes. C’est pourquoi la vérification d’identité est une étape incontournable.

Le CIP comprend généralement :

• Nom complet
• Date de naissance
• Adresse de résidence
• Informations personnelles pertinentes

Étape 2 : CDD - Vérification approfondie du profil client

Après une vérification d’identité réussie, les organisations procèdent à la CDD (Customer Due Diligence) — une vérification plus rigoureuse.

Cette étape comporte trois niveaux d’évaluation différents :

• SDD (Simplified Due Diligence) : pour les clients à faible risque
• CDD (Basic Customer Due Diligence) : vérification standard pour la majorité des clients
• EDD (Enhanced Due Diligence) : pour les clients à risque élevé ou effectuant de grosses transactions

L’objectif de la CDD est d’évaluer les risques potentiels, de classer les clients et de les protéger contre les activités liées au terrorisme ou à la criminalité financière.

Étape 3 : Surveillance continue du client

Le KYC ne se limite pas à une seule étape. Les institutions financières doivent mettre en place un programme de surveillance continue pour suivre :

• Les activités présentant des pics par rapport aux habitudes précédentes
• Les transactions transfrontalières inhabituelles
• L’utilisation de méthodes de paiement suspectes

Cela leur permet de détecter rapidement les comportements à risque et de prévenir les problèmes juridiques.

Pourquoi le KYC est-il important ?

Prévenir le vol d’identité

Le KYC établit l’identité légitime du client, empêchant ainsi la création de comptes frauduleux et l’abus d’informations personnelles. Les organisations vérifient l’authenticité de l’identité réelle de l’utilisateur avant de lui accorder un compte de trading.

Lutte contre le blanchiment d’argent (AML)

L’AML (Anti Money Laundering) est une extension du KYC. Alors que le KYC se concentre sur la vérification d’identité, l’AML vise à surveiller et à empêcher les activités de blanchiment d’argent.

Le KYC aide à empêcher les criminels d’utiliser de faux comptes pour stocker des fonds pour :

• Trafic de drogue
• Trafic d’êtres humains
• Contrebande
• Activités frauduleuses

Protection contre la fraude financière

Le KYC empêche les comportements frauduleux tels que l’utilisation de fausses pièces d’identité, le vol d’identité pour contracter des prêts ou retirer des fonds à partir de comptes falsifiés.

Pourquoi les plateformes de cryptomonnaies ont-elles besoin du KYC ?

Dans le domaine des cryptomonnaies, le KYC devient particulièrement crucial en raison de la nature décentralisée de ces plateformes.

En 2021, cinq grandes attaques par ransomware ont paralysé des systèmes informatiques jusqu’à ce que les victimes paient. En 2020, les victimes de telles activités ont perdu près de 350 millions de dollars en cryptomonnaies au profit d’attaquants exploitant l’anonymat de la DeFi.

En appliquant un KYC strict, les plateformes peuvent :

• Réduire les activités illicites
• Améliorer l’image des cryptomonnaies dans l’économie
• Éliminer les liens avec le blanchiment d’argent et les activités illégales
• Encourager une adoption et un investissement plus larges

Quelles organisations utilisent le KYC ?

Le KYC est désormais une exigence obligatoire pour :

• Les banques commerciales
• Les associations de crédit
• Les sociétés de gestion d’actifs
• Les courtiers
• Les fintechs et technologies financières
• Les plateformes de prêt privé
• Les plateformes d’échange de cryptomonnaies

Les gouvernements de nombreux pays exigent que ces institutions financières mettent en œuvre le processus KYC pour renforcer la sécurité et lutter contre la fraude.

Différence entre KYC et AML

Beaucoup confondent ces deux concepts. En réalité, le KYC n’est qu’un sous-ensemble de l’AML.

• KYC : se concentre sur la vérification de l’identité du client lors de la première étape
• AML : est un processus plus large, incluant le KYC et la surveillance continue des transactions

Comprendre cette différence permet aux organisations d’adapter leur programme AML selon leurs besoins spécifiques.

Conclusion

Qu’est-ce que le KYC n’est plus une question nouvelle à l’ère de la finance numérique. Ce processus est devenu un élément indispensable pour protéger les utilisateurs, les institutions financières et l’économie dans son ensemble.

En appliquant le KYC / eKYC, les organisations non seulement respectent la législation, mais renforcent également la confiance des clients grâce à une meilleure sécurité, une réduction de la fraude et une lutte contre le blanchiment d’argent. Les investisseurs devraient privilégier les plateformes qui appliquent l’eKYC pour garantir la protection maximale de leurs droits et de leurs actifs.