Vérification d'Identité Client KYC - Pourquoi est-ce un facteur clé dans les transactions financières ?

Dans un contexte de développement rapide de la technologie Blockchain, la vérification d’identité des clients est devenue une exigence incontournable pour toutes les institutions financières. Mais qu’est-ce que le KYC ? Pourquoi est-ce si important ? Pour mieux comprendre cette problématique, cet article analysera en détail la notion, le processus et la signification pratique du KYC dans le monde des transactions numériques.

KYC Qu’est-ce que ? Différence entre KYC et eKYC

KYC est l’acronyme de “Know Your Customer” (Connaître votre client), une étape essentielle dans le processus de vérification que les sociétés de services financiers doivent réaliser. L’objectif du KYC est de confirmer l’identité, d’évaluer le niveau de tolérance au risque financier, ainsi que de déterminer la connaissance de l’investissement du client.

eKYC (electronic Know Your Customer) est la version numérisée du processus ci-dessus, entièrement réalisée en ligne sans besoin de documents physiques. Cette approche permet d’accélérer la vérification tout en garantissant un haut niveau de sécurité.

Les types de documents couramment requis pour le KYC incluent : carte d’identité, passeport, permis de conduire, relevé bancaire et autres pièces justificatives d’identité.

L’importance du KYC dans les transactions financières

Le KYC n’est pas seulement une exigence administrative, c’est la base de la protection de l’ensemble du système financier. Voici les principales raisons :

Prévenir le vol d’identité : Le KYC établit l’identité légitime du client, éliminant ainsi la possibilité de créer de faux comptes. En 2017 aux États-Unis, plus de 16,8 milliards de dollars ont été volés, affectant plus de 17 millions de citoyens, ce qui montre la gravité du problème.

Lutte contre le blanchiment d’argent (AML) : Le processus KYC aide à identifier et à empêcher les acteurs criminels organisés ou les individus utilisant de faux comptes pour dissimuler des activités illégales telles que le trafic de drogue, la traite des êtres humains ou la fraude.

Prévenir le financement du terrorisme : Le KYC aide à détecter les personnes ou organisations impliquées dans le financement du terrorisme, protégeant ainsi la sécurité financière.

Améliorer l’image des cryptomonnaies : Lorsqu’elles sont strictement régulées via le KYC, les cryptomonnaies peuvent sortir de leur réputation d’outil de blanchiment d’argent, ce qui encourage leur adoption plus large.

Comment se déroule le processus KYC / eKYC ?

Le processus KYC / eKYC comprend trois étapes principales :

Étape 1 : CIP - Confirmation de l’identité du client

Le (Customer Identification Program) (Programme d’Identification du Client) est la première étape, où l’organisation collecte des informations de base :

• Nom complet
• Date de naissance
• Adresse de résidence
• Autres informations personnelles pertinentes

Étape 2 : CDD - Vérification approfondie du profil

Après la vérification de l’identité, l’organisation procède à la (Customer Due Diligence) (Diligence Raisonnable sur le Client) pour évaluer le risque. Cette étape se divise en trois niveaux :

• SDD (Simplified Due Diligence) : pour les clients à faible risque
• CDD (Basic Customer Due Diligence) : vérification standard avec un risque moyen
• EDD (Enhanced Due Diligence) : vérification approfondie pour les cas à haut risque ou les clients publics

Étape 3 : Surveillance continue

Les institutions financières doivent mettre en place un programme de suivi continu des clients, surveillant :

• Les activités transactionnelles inhabituelles
• Les mouvements géographiques ou transfrontaliers
• Les signaux d’alerte liés aux médias ou canaux suspects

Différence entre KYC et AML

Beaucoup confondent KYC et AML, mais ce ne sont pas des concepts équivalents.

AML (Anti Money Laundering) est un terme plus large — un ensemble de processus de gestion globale que toute organisation financière doit avoir pour lutter contre le blanchiment d’argent.

KYC est une étape indispensable au sein de l’AML. Elle se concentre sur la vérification de l’identité et l’évaluation du risque du client, tandis que l’AML couvre également la surveillance des transactions, la déclaration d’activités suspectes et la conformité légale.

En résumé : le KYC est l’un des outils clés pour la mise en œuvre du programme AML.

Qui doit réaliser le KYC / eKYC ?

Toute organisation opérant dans le secteur financier doit respecter le KYC :

• Banques commerciales
• Coopératives de crédit
• Sociétés de gestion d’actifs
• Agents de courtage
• Plateformes de fintech (Fintech)
• Prêteurs privés et plateformes de prêt
• Échanges de cryptomonnaies
• Échanges de devises et de valeurs mobilières internationales

Les gouvernements exigent de plus en plus que ces entités appliquent strictement le processus KYC pour renforcer la sécurité et lutter contre la fraude.

Pourquoi les plateformes de cryptomonnaies doivent-elles faire du KYC ?

L’application du KYC aide les plateformes d’échange à réduire les activités négatives. Par exemple, en 2021, 5 attaques de ransomware majeures ont bloqué des ordinateurs jusqu’au paiement. En 2020, les victimes ont perdu près de 350 millions de dollars en cryptomonnaie à cause d’attaques soutenues par l’anonymat dans le système décentralisé (DeFi).

Le KYC est la clé pour :

• Protéger les clients contre les attaques et arnaques
• Renforcer la confiance dans la cryptomonnaie dans l’économie
• Réduire le lien entre cryptomonnaie et activités illicites
• Favoriser une adoption plus large des cryptomonnaies

Conclusion

Le KYC est devenu un composant incontournable dans le fonctionnement de toute organisation financière. Ce processus ne sert pas seulement à protéger contre les risques juridiques, mais aussi à défendre les utilisateurs contre la fraude, le vol d’identité et les activités illicites.

Dans le monde des transactions numériques d’aujourd’hui, respecter le KYC / eKYC n’est pas une option, mais une exigence essentielle pour garantir la sécurité, la confidentialité et la légalité de toutes les opérations financières. Les clients doivent comprendre l’importance de cette procédure pour participer en toute confiance aux activités de transaction en ligne.