Commerce de devises en ligne : ce qu'il faut savoir avant de commencer

Vous êtes-vous déjà demandé pourquoi les gens poursuivent le commerce de devises ? La réponse est très simple : avec le développement de la technologie financière, le commerce de devises n’est plus réservé aux grandes banques ou aux traders professionnels. Aujourd’hui, n’importe qui peut participer à ce marché depuis chez lui.

Qu’est-ce que la Devise Étrangère ? Pourquoi Faut-il Trader ?

Chaque pays possède sa propre monnaie, contrôlée par l’autorité monétaire du gouvernement. La monnaie n’est pas seulement un moyen de paiement, elle reflète aussi la puissance économique d’un pays.

La devise étrangère est la monnaie émise par des pays autres que le Vietnam. Chaque jour, des millions de personnes ont besoin de devises étrangères pour diverses raisons : voyager à l’étranger, payer des biens et services internationaux, affaires à l’étranger, ou simplement pour protéger leur patrimoine contre l’inflation.

Dans les transactions en devises, il existe toujours une paires de devises - par exemple USD/VND, EUR/USD, ou JPY/GBP. Et c’est justement la différence de taux de change entre ces paires qui crée des opportunités de profit pour des millions d’investisseurs dans le monde entier.

La Situation Actuelle du Marché des Devises au Vietnam

Il y a environ 50 ans, lorsque le Vietnam a commencé à ouvrir son commerce, la demande en devises a explosé. À cette époque, seules les banques d’État étaient autorisées à faire du commerce de devises, avec Vietcombank en tête.

Mais le monde a changé. Au cours des 10 dernières années, l’entrée des banques privées a transformé le marché des devises en un « terrain de jeu » dynamique. Les banques doivent échanger en continu pour assurer l’approvisionnement en devises pour leurs clients, afin de maintenir la stabilité du taux de change.

Ce qui est formidable, c’est que : acheter et vendre des devises n’est plus aussi difficile qu’avant. En plus des banques commerciales, les établissements de change privés autorisés participent aussi à la circulation des devises entre la population.

Mais le véritable « blockbuster » est l’émergence des applications technologiques numériques. Elles ont brisé les barrières d’accès, permettant aux petits investisseurs d’accéder facilement au marché international des changes. Les opportunités se sont ouvertes.

Avez-vous le Droit de Trader des Devises au Vietnam ?

La réponse est oui, mais sous conditions.

Selon la réglementation de la Banque d’État du Vietnam, les citoyens vietnamiens peuvent acheter et transférer des devises à l’étranger pour des motifs légitimes tels que :

• Voyage, études, soins médicaux à l’étranger
• Affaires, visites familiales
• Paiement de frais et taxes à l’étranger
• Aide aux proches à l’étranger
• Transfert de successions ou d’établissement à l’étranger

Pour cela, vous devez fournir des preuves complètes justifiant votre objectif à la banque.

Inversement, la vente de devises à des particuliers ou entreprises ne peut être effectuée que par :

• Les banques commerciales
• Les institutions de crédit
• Les établissements de change enregistrés pour le commerce de devises et agréés par la Banque d’État

Les Formes de Transaction en Devises les Plus Courantes

Achat et Vente en Direct

C’est la forme la plus simple, qui se déroule quotidiennement dans les banques et établissements de change. Vous avez besoin de combien de dollars ou d’euros, vous achetez, échangez contre du dong vietnamien, et c’est tout.

Elle convient à ceux qui ont besoin de devises pour voyager, étudier ou pour des affaires à court terme.

Conversion et Échange de Devises

Conversion de devises = échanger une monnaie contre une autre selon le taux en vigueur au moment de la transaction.

Échange de devises = acheter des devises maintenant, mais s’engager à revendre la même somme à une date future à un taux convenu. C’est comme « verrouiller le taux » pour éviter le risque.

Trading Forex (Forex Trading)

C’est là que le commerce de devises devient un « jeu » - avec des opportunités de gros gains, mais aussi de gros risques.

Les traders Forex achètent et vendent des devises fréquemment pour :

• Profiter des écarts de prix
• Se couvrir contre le risque de change
• Prédire la tendance du marché

Les principaux outils de trading incluent :

Marché Spot (Achat Immédiat)

• Achat de devises au prix convenu
• Paiement immédiat ou sous 2 jours ouvrables
• Simple, clair, peu complexe

CFD sur le Forex (Forex CFD)

• Pas besoin de posséder réellement la devise
• Se contente de prédire la direction du taux de change pour faire du profit
• Permet la « vente à découvert » - profit si le taux baisse
• Plus risqué en raison de l’utilisation de l’effet de levier (leverage)

Contrats à Terme (Futures)

• Engagement d’acheter/vendre une devise à une date précise dans le futur
• Prix fixé à la signature
• Aide les entreprises d’import/export à planifier leurs coûts

Options (Options)

• Vous avez le droit (pas l’obligation) d’acheter ou vendre des devises à un taux convenu
• Limite les pertes
• Idéal pour les investisseurs prudents

Fonds Indiciels de Monnaie (Currency ETF)

• Fonds suivant la valeur d’une monnaie ou d’un panier de monnaies
• Plus sûr que le trading direct
• Réduit le risque

Démarrer le Commerce de Devises : Guide Étape par Étape

Étape 1 : Comprendre Votre Appétit pour le Risque

Le plus important : combien êtes-vous prêt à perdre ?

Avant d’investir un seul centime, vous devez répondre à cette question. Tout investissement comporte un risque. Si vous ne fixez pas vous-même une limite de perte, vous risquez de perdre votre capital et vos gains.

Étape 2 : Trouver une Plateforme de Trading Fiable

Vous avez besoin d’une plateforme :

• Légale et agréée
• Avec des mesures de protection de compte solides
• Avec une interface facile à utiliser, un bon support client

Aujourd’hui, il existe de nombreuses plateformes de trading Forex fiables proposant des applications mobiles ou des plateformes web.

Étape 3 : Définir votre Marge de Crédit

La plupart des plateformes exigent que vous déposiez de l’argent sur un compte de marge (margin account) - c’est une garantie pour pouvoir trader.

Point clé : Beaucoup offrent l’effet de levier (leverage) - c’est-à-dire qu’elles permettent de trader avec un montant plusieurs fois supérieur à votre capital réel.

Par exemple : vous déposez 100$, mais avec un levier 1:100, vous pouvez trader comme si vous aviez 10 000$. Cela peut vous faire gagner 100 fois… ou perdre 100 fois.

Étape 4 : Choisir la Paire de Devises à Trader

Toutes les paires ne sont pas bonnes. Il faut analyser avant de décider.

Les 3 Facteurs Principaux Influant sur le Taux de Change :

1. Différentiel de Taux d’Intérêt

• La banque centrale contrôle les taux d’intérêt
• Taux élevé → attirer des capitaux étrangers → hausse du taux de change
• Taux faible → sortie de capitaux → baisse du taux de change

Mais si l’inflation est élevée avec un taux d’intérêt élevé, l’effet peut être annulé.

2. Différentiel d’Inflation

• Pays avec faible inflation → monnaie forte (pouvoir d’achat élevé)
• Pays avec forte inflation → monnaie faible

Le Japon, l’Allemagne, la Suisse ont historiquement eu une inflation très basse, rendant leur monnaie très forte.

3. Stabilité Politique et Santé Économique

• Les investisseurs préfèrent les pays stables
• Instabilité politique → fuite des capitaux → dépréciation de la monnaie

Au-delà de ces trois facteurs, d’autres variables comme le déficit du compte courant ou le taux de change commercial existent, mais elles sont trop « macro » pour un suivi quotidien.

Les Paires de Devises les Plus Échangées (les plus liquides) :

• USD/EUR (Dollar US / Euro)
• GBP/USD (Livre Sterling / Dollar US)
• USD/JPY (Dollar US / Yen Japonais)
• AUD/USD (Dollar Australien / Dollar US)
• NZD/USD (Dollar Néo-Zélandais / Dollar US)

La majorité des plateformes proposent entre 50 et 100+ paires de devises.

Étape 5 : Analyser la Tendance et Choisir l’Outil Approprié

Une fois la paire choisie, la prochaine étape est d’anticiper la tendance.

Par exemple : si vous pensez que le Yen Japonais va s’affaiblir face au Dollar US, vous pouvez :

• Acheter USD/JPY directement (gagner si le taux monte)
• Vendre à découvert USD/JPY via CFD (gagner si le taux baisse)
• Acheter une option de vente (option de vente USD) si le taux chute###

Chaque outil a ses avantages et inconvénients.

( Étape 6 : Surveiller et Ajuster la Stratégie

Le trading de devises n’est pas une opération « set and forget ». Le taux change à chaque seconde, et des nouvelles économiques ou politiques inattendues peuvent inverser la tendance en un clin d’œil.

Il faut :

• Mettre à jour en permanence les infos sur les pays concernés
• Rester fidèle à sa stratégie )ne pas paniquer lors d’une légère hausse, ou devenir trop gourmand après un gain
• Gérer le risque avec des stops et des prises de profit
• Apprendre en continu de ses transactions passées

Conclusion : Opportunités et Défis

Le commerce de devises n’est pas une nouveauté. Ce marché existe depuis des siècles, servant les marchands internationaux. Mais avec la technologie moderne, il entre dans une nouvelle ère.

Autrefois, seuls les grandes banques et traders professionnels y avaient accès. Aujourd’hui, n’importe qui - étudiants comme employés de bureau - peut ouvrir un compte de trading depuis son téléphone.

La technologie a démocratisé l’accès aux marchés financiers mondiaux.

Mais, les opportunités s’accompagnent toujours de défis. Des gains élevés signifient aussi des risques élevés. Si vous ne comprenez pas bien ce que vous faites, vous risquez de tout perdre rapidement.

Commencez par apprendre réellement, comprendre les facteurs influant sur le taux de change, fixer des limites de perte, et surtout n’utiliser que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.

Alors, devenez un investisseur intelligent : maîtrisez vos connaissances, contrôlez vos émotions, et rappelez-vous toujours que dans le commerce de devises, la seule chose que vous pouvez vraiment contrôler, c’est vous-même.