Guide de change du yen japonais : Analyse des quatre méthodes les plus économiques en 2025

TWD échangé contre JPY atteint le niveau de 4,85, ce qui correspond à un moment où de nombreux investisseurs s’intéressent à l’investissement et aux besoins de voyage en yen japonais. Par rapport au HKD, les canaux de change en yen sont plus nombreux, plus liquides, et plus adaptés aux petits investisseurs. Cet article vous présente quatre méthodes principales pour échanger des devises, avec des données concrètes pour vous expliquer comment entrer efficacement sur le marché du yen dans un environnement de dépréciation continue du dollar taïwanais.

Pourquoi le yen japonais mérite votre attention

Beaucoup pensent que changer en yen est simplement pour voyager à l’étranger, mais en réalité, le rôle du yen sur les marchés financiers est beaucoup plus complexe que cela.

Les dépenses de voyage et les besoins quotidiens en sont l’utilisation la plus évidente. Les villes comme Tokyo ou Osaka ont encore beaucoup de transactions en espèces (taux de pénétration des cartes de crédit d’environ 60%), et les acheteurs en ligne ou les groupes de consommateurs japonais ont besoin de régler directement en yen. Les étudiants étrangers et les vacanciers travaillant à temps partiel doivent aussi planifier leurs échanges à l’avance pour éviter que la volatilité de dernière minute n’augmente leurs coûts.

Plus important encore, le yen est l’une des trois principales devises refuges au monde (aux côtés du dollar américain et du franc suisse). La stabilité de l’économie japonaise, sa structure de dette saine, font du yen une valeur refuge lors de tensions géopolitiques ou de secousses boursières. En 2022, durant le conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier chutait de 10 %, illustrant sa fonction de protection. Pour les investisseurs taïwanais, une allocation modérée en yen permet de couvrir le risque de volatilité du marché taïwanais.

De plus, la Banque du Japon maintient depuis longtemps un taux d’intérêt ultra-bas (environ 0,5 % actuellement), faisant du yen une “monnaie de financement”. De nombreux investisseurs empruntent en yen à faible coût pour investir en dollars américains (différentiel de taux US-Japon d’environ 4,0 %), créant un écosystème d’arbitrage. C’est aussi la raison pour laquelle la fluctuation du taux de change du yen est souvent fortement liée à la tendance mondiale au risque.

Situation du taux de change du yen à fin 2025

Selon le taux de change de la Banque de Taïwan au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD pour 1 yen (c’est-à-dire 1 TWD échange contre 4,85 yens). Comparé à celui de début d’année à 4,46, le yen s’est déjà apprecié de 8,7 %, ce qui est très rentable en termes de rendement d’investissement.

La demande de change à Taïwan a augmenté d’environ 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la montée des stratégies de couverture. Cependant, la volatilité à court terme du yen demeure — la déclaration hawkish récente du gouverneur de la BOJ, Ueda Kazuo, a augmenté les attentes de hausse des taux à 80 %, avec une possible hausse de 0,25 point de base à la réunion de mi-décembre (niveau le plus élevé en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %.

Le USD/JPY est passé de 160 début 2025 à environ 154,58 aujourd’hui, avec une possible remontée à 155 à court terme, mais la prévision à moyen et long terme reste en dessous de 150. Pour l’investissement, le yen reste une valeur refuge intéressante, mais le risque à court terme est que la clôture de positions d’arbitrage puisse provoquer une volatilité de 2-5 %. Il est conseillé d’entrer par étapes, en évitant de tout échanger en une seule fois.

Quatre principales méthodes d’échange de yens à Taïwan

Méthode 1 : Change en liquide à la banque (la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse)

Se rendre directement dans une agence bancaire ou à un guichet d’aéroport pour échanger des TWD contre des yens en liquide est la méthode la plus courante. La simplicité d’utilisation est un avantage, mais le taux de vente en liquide (qui est supérieur de 1-2 % au taux spot) implique un coût global plus élevé.

Par exemple, la Taiwan Bank affiche le 10 décembre 2025 un taux de vente en liquide d’environ 0,2060 TWD pour 1 yen. Certaines banques prélèvent aussi des frais de service, pouvant aller jusqu’à 200 TWD par transaction. Pour un échange de 50 000 TWD, ce coût supplémentaire peut atteindre 1 500 à 2 000 TWD.

Avantages : sécurité, fiabilité, débits en différentes coupures (1 000, 5 000, 10 000 yens), assistance en agence
Inconvénients : différence de taux, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), frais possibles augmentant le coût total
Pour qui : voyageurs peu familiers avec le numérique ou en situation d’urgence (ex. à l’aéroport)

Comparatif des taux de vente en liquide et frais d’agence (à titre indicatif, vérifier sur le site officiel) :

Méthode 2 : Change via banque en ligne + retrait en agence ou ATM

Utiliser l’application ou la banque en ligne pour convertir du TWD en yen dans un compte en devises étrangères. La conversion se fait au taux spot (environ 1% meilleur que le taux en liquide). Si vous souhaitez obtenir du cash, vous pouvez retirer en agence ou via ATM dédié en devises, mais cela entraîne aussi des frais de change (environ 100 TWD ou plus).

Après une conversion via l’app Yushan, par exemple, retirer en liquide en yen implique une différence de taux entre spot et liquide, avec un coût minimum de 100 TWD. La méthode est adaptée pour observer la tendance du marché et entrer par tranches lorsque le taux est favorable (par exemple, quand le TWD/JPY est inférieur à 4,80).

Avantages : opération 24h/24, achat par tranches pour un coût moyen, taux préférentiel
Inconvénients : ouverture de compte en devises nécessaire, frais de retrait en liquide séparés (5-100 TWD selon la banque)
Pour qui : investisseurs expérimentés, souhaitant faire des investissements en yen à terme (ex. comptes d’épargne en yen avec taux annuel de 1,5-1,8 %)

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (meilleur plan avant départ)

C’est une méthode de plus en plus recommandée par les banques taïwanaises. Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait. Après validation, il faut présenter la pièce d’identité et la notification de transaction au guichet. La plateforme « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre un service sans frais (paiement via TaiwanPay, coût de 10 TWD) avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

L’avantage principal est la possibilité de réserver un point de retrait à l’aéroport de Taoyuan (14 points, dont 2 ouverts 24h/24) pour retirer directement des espèces avant de partir, sans préparation préalable.

Avantages : meilleur taux, frais souvent gratuits, possibilité de réserver, retrait à l’aéroport pratique
Inconvénients : réservation nécessaire (1-3 jours à l’avance), horaires de retrait limités aux heures d’ouverture, changement impossible en agence
Pour qui : voyageurs organisés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Méthode 4 : Retrait en devises via ATM 24h/24

Utiliser une carte à puce ou une carte bancaire pour retirer des yens en liquide dans les ATM en devises. Supporte le fonctionnement 24h/24 et le retrait interbancaire (frais seulement 5 TWD par transaction). La plupart des banques taïwanaises, comme E.Sun Bank, proposent des plafonds quotidiens équivalents à 15 000 TWD sans frais de change.

Les avantages sont la flexibilité et la rapidité, idéales pour les professionnels pressés. Cependant, le nombre d’ATM est limité à environ 200 dans tout le pays, avec des coupures fixes (1 000, 5 000 et 10 000 yens), et en période de forte affluence, il peut manquer de liquide. Il est conseillé de ne pas attendre le dernier moment pour retirer, surtout aux aéroports où la file d’attente peut être longue.

Avantages : retrait immédiat, 24h/24, faibles coûts, commodité
Inconvénients : nombre limité de points, disponibilité limitée des coupures, risque de rupture de stock en période de forte demande
Pour qui : personnes n’ayant pas le temps d’aller en agence ou besoin d’un retrait urgent

Comparatif des coûts et avantages des quatre méthodes

Selon les données de décembre 2025, pour un échange de 50 000 TWD :

Recommandation pour débutants : avec un budget de 5 à 20 000 TWD, la meilleure stratégie est souvent de combiner « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », pour optimiser le coût tout en restant flexible.

Comparaison entre HKD et JPY pour échange

Les devises asiatiques comme le HKD et le JPY sont souvent comparées. Le canal principal pour le HKD reste en agence (moins de canaux en ATM), avec moins de fluctuations mais aussi moins de liquidité. Le yen offre plus de canaux, de meilleurs taux, et joue un rôle de réserve en tant que valeur refuge à long terme. Pour de petits investissements ou voyages, le yen est généralement plus flexible que le HKD.

Stratégies de valorisation après acquisition de yen

Une fois en possession de yens, il est conseillé de ne pas laisser cette devise inactif sans rémunération. Voici quatre options adaptées aux petits investisseurs débutants :

1. Dépôts à terme en yen : investissements prudents, avec des banques comme E.Sun ou Taïwan Bank, dès 1 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8 %.

2. Assurances en yen : produits d’épargne à moyen terme, avec des compagnies comme Cathay ou Fubon, taux garanti de 2-3 %, avec une couverture et une diversification.

3. ETF en yen : investissements à la croissance, comme le Yuantou 00675U, qui suit un indice en yen, achetable en fractions via l’application de courtage, idéal pour des investissements réguliers.

4. Trading en devises (Forex) : acheter/vendre USD/JPY ou EUR/JPY pour profiter des fluctuations. Nécessite une plateforme de trading, offre une opération 24h/24, adaptée aux investisseurs expérimentés avec un petit capital.

Bien que le yen soit une valeur refuge, il comporte aussi un risque de fluctuation bidirectionnelle. Pour ceux qui souhaitent investir, un ETF en yen à faibles frais (environ 0,4 %) offre une diversification supplémentaire et est plus adapté aux petits investisseurs.

Questions fréquentes

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash (Cash Rate) est celui appliqué par les banques pour l’achat/vente d’espèces physiques, pratique pour une transaction immédiate mais 1-2 % plus élevé que le taux spot, qui est le taux du marché pour la livraison en T+2 en électronique. Le taux spot est généralement meilleur mais nécessite un délai de règlement.

Q : Combien de yen puis-je échanger avec 10 000 TWD ?

Selon le taux de vente en liquide de la Taiwan Bank à 4,85, 10 000 TWD donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot à 4,87, on peut obtenir environ 48 700 yens, soit une différence d’environ 200 yens (environ 40 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour un changement en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport. Les étrangers doivent présenter leur passeport + carte de résidence. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction. Pour les mineurs (<20 ans), une autorisation parentale est requise. Pour des montants supérieurs à 10 000 TWD, une déclaration des fonds peut être demandée.

Q : Quelle est la limite quotidienne de retrait en devises ?

Elle varie selon les banques, généralement entre 12 000 et 15 000 TWD équivalent par jour, selon la banque. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque principale pour éviter des frais de cross-border (5 TWD par retrait) ou un épuisement du stock en espèces en période de forte demande.

En résumé

Le yen est passé d’un simple « argent de poche » pour voyager à un actif de couverture et d’investissement. Dans un contexte de dépréciation du TWD, maîtriser la méthode de change la plus économique est crucial.

La clé est de « changer par étapes + ne pas tout laisser dormir ». Les débutants peuvent commencer par la « plateforme en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis transférer en dépôts, ETF ou trading Forex selon leurs besoins. Ainsi, vous pouvez non seulement voyager à moindre coût, mais aussi renforcer votre protection face aux turbulences du marché mondial.