La voie d'investissement à partir de 100 000 yuans : comment les petits investisseurs peuvent faire travailler leur argent pour eux

La fin d’année approche, et l’inflation est devenue le phénomène le plus perceptible pour tous. La hausse du prix des œufs, la montée des taux hypothécaires, l’augmentation constante du coût de la vie, tout cela nous rappelle : se contenter de son salaire ne suffit plus, l’investissement et la gestion financière deviennent une nécessité.

Beaucoup ont l’habitude de placer leur argent à la banque, sans se rendre compte que l’inflation ronge silencieusement leur pouvoir d’achat. Plutôt que d’attendre passivement, il vaut mieux agir. Si vous avez 100 000 yuan en main, vous détenez en réalité le premier ticket pour changer votre destin financier.

Le cœur de l’investissement : cognition, choix, exécution

Parler d’investissement, beaucoup pensent à des connaissances financières approfondies ou à un capital de départ énorme. En réalité, il ne faut que trois choses : une compréhension claire, des choix appropriés, une exécution à long terme.

Première étape : connaître son flux de trésorerie

Beaucoup échouent en investissement, non pas parce qu’ils ont choisi de mauvais actifs, mais parce qu’ils ont utilisé de l’argent qu’ils ne devraient pas utiliser. L’investissement doit se faire avec de l’argent de loisir — cet argent ne doit pas affecter la vie quotidienne, et lorsque la valeur des actifs baisse, vous ne serez pas contraint de vendre à perte.

Ainsi, la chose la plus importante est de tenir une comptabilité. Considérez-vous comme une entreprise, en connaissant précisément vos revenus et dépenses mensuels, en trouvant des marges d’économies, et en estimant le montant stable à investir. Ce processus peut sembler fastidieux, mais c’est la base pour établir une discipline d’investissement.

Deuxième étape : choisir la méthode d’investissement selon votre profil

Différents profils ont des contraintes différentes, donc la méthode d’investissement doit aussi varier selon la personne.

Employé stable : revenu fixe mais croissance lente, adapté aux produits à dividendes (comme les ETF à haute distribution), permettant de compléter progressivement ses dépenses mensuelles, comme une augmentation de salaire.

Groupe à revenu élevé (médecins, ingénieurs, etc.) : revenus suffisants, pas pressés de tirer du cash-flow de leurs investissements, mais plutôt de laisser la magie des intérêts composés opérer avec le temps. Acheter des ETF indiciels suivant le marché, avec un horizon de 20 à 30 ans, peut donner des rendements impressionnants.

Groupe avec beaucoup de temps (étudiants, freelances) : peuvent transformer leur temps en gains. En collectant des informations, en analysant les tendances, en entrant avant que les sujets populaires ne s’enflamment, en réalisant des gains à court terme — c’est de la spéculation, pas de l’investissement, mais cela peut aussi rapporter.

Options d’investissement de 10万元 et rendements attendus

Voyons maintenant des choix concrets d’actifs.

Or : outil de couverture contre l’inflation

Au cours des 10 dernières années, la valeur de l’or a augmenté de 53 %, avec un rendement annuel moyen de 4,4 %. En période d’incertitude économique et de volatilité accrue du marché, l’or se distingue par ses qualités de refuge — surtout en période de crise comme la pandémie ou les conflits géopolitiques, où le prix de l’or peut s’envoler.

L’inconvénient est que l’or ne verse pas de dividendes, tous les gains venant de la différence de prix, et le rendement à long terme n’est pas très élevé.

Bitcoin : spéculation ou investissement ?

Le Bitcoin a connu une hausse de plus de 170 fois au cours des 10 dernières années. Mais cette croissance est difficile à reproduire — chaque hausse provient de nouveaux facteurs (faillite d’échanges, demande géopolitique, dépréciation du dollar, etc.), qui sont imprévisibles et non reproductibles.

Actuellement, le Bitcoin bénéficie de plusieurs catalyseurs : événements de réduction de moitié, opportunités d’ETF spot, soutien politique. À court terme, il est judicieux de prendre des positions longues, mais pour un investisseur à long terme, il faut acheter à bas prix, réduire ses positions à haut prix, et ne pas laisser le Bitcoin représenter plus de 10 % de votre patrimoine. Selon les dernières données, le prix actuel du Bitcoin est d’environ 87 670 dollars.

ETF 0056 : choix stable à dividendes

Le ETF à haute distribution le plus connu à Taïwan, avec une distribution de 60 % et une hausse de 40 % du prix en 10 ans. En se concentrant sur des actions à haut rendement, on prévoit que le rendement des 10 prochaines années sera comparable à celui du passé — un doublement du capital, dont 60 % en dividendes pour couvrir le coût de la vie, et 40 % en croissance du capital.

En investissant 100 000 yuan chaque année, après 13 ans, la distribution annuelle atteindra 100 000 yuan ; après 25 ans, elle dépassera 220 000 yuan. Après la retraite, avec la pension de l’assurance sociale et la retraite professionnelle, il sera facile d’avoir plus de 40 000 yuan par mois en revenus passifs.

ETF SPY : le saint graal des intérêts composés

Suivant les entreprises du Fortune 500 américain, avec une hausse de 116 % en 10 ans, un taux de distribution de seulement 1,1 % (encore moins après impôt). La majeure partie du rendement provient de la croissance du capital, pas des dividendes.

Investir 100 000 yuan pendant 30 ans peut aboutir à un capital de 1 million de yuan ; en accumulant 3 millions de yuan de capital investi sur 30 ans, la valeur finale dépassera 12 millions. Presque sans risque — tant que le dollar reste la monnaie de règlement mondiale, les États-Unis ne feront pas faillite, et le patrimoine continuera de croître de façon stable.

L’inconvénient est l’absence de flux de trésorerie intermédiaire, nécessitant des revenus réguliers pour supporter les fluctuations du marché.

Berkshire Hathaway : un mécanisme d’arbitrage durable

L’entreprise détenue par le magnat de la bourse Warren Buffett, avec un modèle simple et reproductible : accumuler des liquidités via l’assurance, puis emprunter à faible taux pour investir à haut rendement.

Par exemple, en émettant des obligations japonaises à 0,5 %, en utilisant ces fonds pour acheter des actions japonaises à rendement plus élevé ; ou en émettant des contrats d’épargne-vie aux États-Unis pour capter des fonds, puis acheter des obligations américaines à échéance pour profiter de la différence de taux. Tant que la stratégie de gestion reste la même, ce modèle peut fonctionner indéfiniment, même si Warren Buffett décède, cela ne changera rien.

Clé pour pratiquer l’investissement : choisir ce qui vous convient

Les actifs mentionnés ci-dessus ne nécessitent pas de gros capitaux de départ, quelques milliers de yuan suffisent pour commencer. Mais le choix est plus important que l’effort — une excellente stratégie d’investissement, si elle ne correspond pas à votre situation de vie ou à votre tolérance au risque, ne sera qu’un échec à terme.

Le temps est le meilleur allié des intérêts composés. Que vous choisissiez de constituer un flux de trésorerie par dividendes ou de laisser la magie des intérêts composés opérer automatiquement via un fonds indiciel, l’essentiel est de commencer tôt, d’investir régulièrement, et d’avoir de la patience.

Une compréhension claire, des actifs appropriés, une exécution ferme — avec ces trois éléments, 10 000 yuan de capital initial suffisent à ouvrir la porte à la liberté financière. Le rêve des petits riches, petits riches, n’est pas si loin.