Sauveur de la gestion financière pour les salariés : Guide complet de l'investissement en fonds, comprenez en 3 minutes comment constituer votre portefeuille d'investissement

Vous avez aussi déjà rencontré ce problème ?

Vous avez de l’argent de côté et souhaitez le faire fructifier, mais vous n’avez tout simplement pas le temps d’étudier des produits d’investissement complexes comme les actions ou les futures. Si vous êtes aussi un débutant en investissement, alors les fonds sont absolument votre premier choix pour la gestion de patrimoine. Aujourd’hui, je vais vous faire découvrir en profondeur l’enseignement sur les fonds, pour comprendre comment ils vous aident à gagner de l’argent.

Qu’est-ce qu’un fonds ? Pourquoi est-il adapté aux salariés ?

En termes simples, un fonds consiste à rassembler votre argent avec celui d’autres investisseurs, et à le confier à un gestionnaire de fonds professionnel pour qu’il le gère pour vous. La banque ou la société de courtage joue le rôle d’intermédiaire, en confiant les fonds des investisseurs à un gestionnaire de fonds, sous la supervision d’un dépositaire de fonds.

C’est une méthode d’investissement collectif où “les bénéfices sont partagés, et les risques aussi”. Vous n’avez pas besoin d’étudier vous-même quelles actions vont monter, ni de surveiller constamment le marché ; une équipe professionnelle s’en charge pour vous. Pour les salariés qui manquent d’expérience en investissement et ont peu de temps, la chose la plus importante dans l’enseignement sur les fonds est — leur risque est bien inférieur à celui de trader directement en actions.

De plus, l’entrée dans un fonds est très accessible : avec seulement 3000 yuan, vous pouvez commencer à investir, ce qui est très amical pour les petits investisseurs.

Comment classer les fonds ? Choisir le type qui vous convient

Selon l’objet de l’investissement, les fonds peuvent être divisés en 5 grandes catégories, chacune ayant un niveau de risque et un rendement différents.

Fonds monétaires — le choix le plus sûr

Investissent principalement dans des obligations d’État, des billets de trésorerie d’entreprises, des certificats de dépôt, etc., des produits à revenu fixe à court terme. Ces fonds sont les plus sûrs, avec la meilleure liquidité, mais à long terme, leur rendement est relativement faible. Convient aux investisseurs conservateurs qui privilégient la sécurité des fonds et la possibilité de retrait à tout moment.

Fonds obligataires — une voie de croissance stable

Investissent dans des obligations d’État, des obligations gouvernementales, des obligations d’entreprises, etc., et valorisent par le paiement des intérêts. Le risque est beaucoup plus faible que celui des fonds actions, mais le rendement est aussi plus stable. Si vous investissez dans un fonds obligataire d’État, le risque sera encore plus faible, avec une meilleure liquidité. L’inconvénient est qu’il faut souvent une période d’investissement plus longue pour voir des retours significatifs.

Fonds actions — risque élevé, rendement élevé

Investissent directement dans des actions ordinaires et préférentielles. En raison de la forte volatilité du marché boursier, le potentiel de rendement est le plus élevé, mais le risque aussi. Vous pouvez réaliser des gains importants ou subir des pertes à court terme. Convient aux investisseurs ayant une certaine tolérance au risque et prêts à conserver à long terme.

Fonds indiciels — investissement passif suivant le marché

Le gestionnaire achète toutes ou une partie des composants d’un indice, dans le but de reproduire la performance de cet indice. Les ETF en font partie. Les fonds indiciels ont une bonne liquidité, des coûts de gestion relativement faibles, mais leur rendement suit la fluctuation de l’indice.

Fonds mixtes — investissement équilibré

Investissent simultanément dans des actions, des obligations, etc., cherchant un équilibre entre risque et rendement. Convient aux investisseurs prudents, avec un effet de diversification naturel. Leur niveau de risque se situe entre celui des fonds obligataires et des fonds actions.

Le cœur de l’enseignement sur les fonds : comment circule l’argent ?

Après avoir décidé d’investir dans un fonds, quel parcours votre argent va-t-il suivre ?

Les participants comprennent trois parties : d’abord vous (le porteur de parts du fonds), puis le gestionnaire de fonds (le gestionnaire), et enfin la banque ou autre institution de garde (le dépositaire).

Le flux de fonds est le suivant : votre argent est d’abord rassemblé, puis le gestionnaire décide, selon la stratégie d’investissement, dans quels produits financiers (actions, obligations, instruments du marché monétaire, etc.) il doit investir. Ensuite, la banque dépositaire investit réellement cette somme sur le marché. Cette structure garantit la sécurité de votre capital, car la tâche du dépositaire est de superviser et de protéger les actifs du fonds.

Les coûts cachés de l’investissement en fonds : la liste des frais à connaître

Beaucoup de débutants ne regardent que le rendement, mais ignorent les coûts liés à l’investissement dans un fonds. Voici les frais les plus courants :

Frais d’achat (commission d’entrée) — payés lors de l’achat du fonds
Les fonds obligataires prennent généralement 1,5 %, les fonds actions 3 %. Certains canaux de vente offrent des remises, il est donc important de comparer.

Frais de rachat (commission de sortie) — payés lors de la vente
La plupart des fonds à Taïwan n’ont pas de frais de rachat, mais ceux achetés via une banque peuvent parfois facturer des “frais de gestion de fiducie”, environ 0,2 % par an, déduits en une seule fois lors du rachat.

Frais de gestion — frais annuels de la société de gestion
D’un à 2,5 % par an, selon le type de fonds. Les ETF ont généralement des frais de gestion plus faibles.

Frais de garde — frais de conservation par la banque
Environ 0,2 % par an, car les fonds doivent être conservés par une banque ou une tierce partie. Ces frais sont facturés par la banque.

Comment constituer un portefeuille ? Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier

Pour que votre fonds rapporte tout en réduisant le risque, l’essentiel est de constituer un portefeuille adapté à votre profil. Cela nécessite de connaître votre situation financière et votre tolérance au risque.

Selon votre appétit pour le risque, vous pouvez répartir ainsi :

Si vous êtes un investisseur risqué — capable de supporter la volatilité, recherchant un rendement élevé
Répartition : 50 % fonds actions, 25 % fonds obligataires, 15 % fonds monétaires, 10 % autres produits

Si vous êtes un investisseur neutre au risque — recherchant une croissance stable
Répartition : 35 % fonds actions, 40 % fonds obligataires, 20 % fonds monétaires, 5 % autres produits

Si vous êtes un investisseur prudent — valorisant la sécurité du capital
Répartition : 20 % fonds actions, 20 % fonds obligataires, 60 % fonds monétaires

Le principe fondamental est simple : ne mettez pas tout votre argent dans un seul type de fonds. En diversifiant, lorsque certains fonds chutent, les gains d’autres peuvent compenser, permettant un “équilibre dynamique entre risque et rendement”.

Mise en pratique de l’enseignement sur les fonds : comment commencer à investir ?

Prêt à acheter des fonds ? Le processus est en réalité très simple :

Première étape : s’inscrire — remplir ses informations personnelles, soumettre une demande d’investissement

Deuxième étape : déposer de l’argent — choisir un mode de dépôt adapté, transférer l’argent sur le compte d’investissement

Troisième étape : passer commande — sélectionner le produit de fonds, confirmer le montant, cliquer sur “souscrire”

Tout ce processus peut être fait en ligne, sans se rendre à la banque. La plupart des courtiers ou plateformes de fonds offrent des instructions claires pour souscrire.

Pourquoi choisir l’investissement en fonds ? Les avantages en résumé

Diversification des actifs — les fonds investissent dans des actions, obligations, matières premières, offrant plus d’opportunités d’investissement

Réduction du risque — pas de perte totale en cas d’échec d’un seul investissement, la diversification est la meilleure façon de prévenir les pertes

Gestion professionnelle — confiée à une équipe de gestionnaires expérimentés, avec des décisions plus rationnelles et des objectifs de rendement plus clairs

Haute liquidité — achat et vente à tout moment, possibilité de convertir rapidement en cash quand vous en avez besoin, sans souci de blocage

Investissement à faible seuil — à partir de 3000 yuan, idéal pour les petits investisseurs

En résumé : les points clés de l’enseignement sur les fonds

L’enseignement sur les fonds montre que : c’est un outil de gestion patrimoniale conçu pour les salariés occupés. Vous n’avez pas besoin d’être un expert en investissement, ni de surveiller le marché tous les jours ; il suffit de choisir un type de fonds adapté à votre tolérance au risque, de constituer un portefeuille équilibré, puis de laisser un gestionnaire professionnel faire fructifier votre argent.

Souvenez-vous, lors de l’investissement dans un fonds, faites attention aux coûts, examinez régulièrement votre allocation, et ajustez-la selon votre étape de vie. Même si vous êtes débutant, vous pouvez, grâce aux connaissances acquises dans cet enseignement, réaliser une croissance financière stable.