Yen : l'engouement pour l'investissement monte en flèche, voici la meilleure solution pour échanger le dollar taïwanais contre le yen

En décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est déjà autour de 4.85, et les voyages au Japon ainsi que la couverture contre le risque de change en yen redeviennent des sujets centraux. Mais la question est : comment échanger des yens de manière réellement avantageuse ? Les différences de coûts entre les différents canaux peuvent atteindre jusqu’à 2000 TWD, choisir une mauvaise méthode revient à gaspiller inutilement.

Cette fois, nous avons testé en profondeur les principaux canaux d’échange à Taïwan, et analysé avec les données les plus récentes tous les coûts cachés de chaque méthode. Que ce soit pour un court séjour ou une gestion patrimoniale à long terme, vous trouverez la solution d’échange la plus adaptée.

## Pourquoi s’intéresser au yen maintenant ?

Le yen n’est plus seulement un outil pour les voyages. Sur le plan du marché, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), caractérisée par une forte stabilité et une grande capacité de résistance au risque. Lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, tandis que la bourse chutait de 10%, illustrant son rôle de valeur refuge.

Pour les investisseurs taïwanais, allouer une partie de leur portefeuille en yens peut efficacement couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais. De plus, la Banque centrale du Japon prévoit une hausse des taux (le gouverneur Ueda prévoit une hausse à 0.75% lors de la réunion du 19 décembre, un sommet sur 30 ans), ce qui réduit l’écart de taux avec les États-Unis et renforce l’attractivité relative du yen.

Sur le plan de la vie quotidienne, la culture de consommation en liquide au Japon reste forte (seulement 60% des paiements par carte de crédit), et l’achat à distance, les études à l’étranger ou le tourisme nécessitent des yens en cash. Au second semestre 2025, la demande d’échange de devises à Taïwan a augmenté de 25% par rapport à la même période l’année précédente, avec une part importante pour le yen.

## Les 4 méthodes d’échange de yen les plus avantageuses

Beaucoup pensent que tous les banques offrent le même taux de change, mais en réalité, la différence entre le taux de change en espèces et le taux au comptant peut entraîner un coût supplémentaire de 1 à 2%. Nous analysons chaque méthode pour vous aider à choisir la solution la plus économique.

### Solution 1 : Échange en agence bancaire ou à l’aéroport

Apporter directement des espèces en TWD à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en cash. C’est la méthode la plus traditionnelle, avec l’avantage d’être simple et immédiate, mais aussi la plus coûteuse.

Selon le taux de change de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0.2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4.85 JPY). Certaines banques prélèvent aussi des frais supplémentaires (ex : E.Sun Bank 100 TWD par transaction, Cathay United Bank 200 TWD).

Pour 50 000 TWD échangés, cette méthode engendre une perte de coût de 1500 à 2000 TWD. Elle est adaptée pour une urgence à l’aéroport ou pour ceux qui ne sont pas familiers avec les opérations en ligne.

### Solution 2 : Échange en ligne + retrait en agence ou ATM

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir le TWD en yen sur un compte en devises (en utilisant le taux de vente au comptant, environ 1% meilleur que le taux en espèces), puis retirer en agence ou ATM en devises.

Des banques comme E.Sun ou Taishin supportent ce service. Lors du retrait, des frais de change (environ 100-500 TWD) sont appliqués, mais le coût total reste inférieur à un échange direct en agence. La force de cette méthode est la possibilité de faire plusieurs entrées, en observant le taux de change et en achetant par tranches lorsque le taux est bas (par exemple en dessous de 4.80), pour lisser le coût.

Pour 50 000 TWD échangés, la perte totale est d’environ 500 à 1000 TWD, adaptée aux investisseurs expérimentés en devises. Après achat, ces comptes en devises peuvent aussi servir pour des dépôts à terme (actuellement, le taux d’intérêt annuel pour le yen est d’environ 1.5-1.8%).

### Solution 3 : Conversion en ligne + retrait à l’aéroport

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance : remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis effectuer un virement en ligne. Ensuite, présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Shopping » de la Taiwan Bank et la Mega Bank proposent ce service.

La conversion en ligne de la Taiwan Bank est gratuite (paiement via TaiwanPay seulement 10 TWD), avec une marge de change d’environ 0.5%. Idéal pour les voyageurs planifiant leur départ, car la Taiwan Bank dispose de 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 24h/24), permettant de retirer directement à l’aéroport.

Pour 50 000 TWD échangés, la perte est d’environ 300 à 800 TWD. La seule contrainte : il faut réserver à l’avance (au moins 1-3 jours), et le retrait est soumis aux horaires bancaires, sans possibilité de modification en agence.

### Solution 4 : Retrait en ATM en devises 24h/24

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en cash, opération disponible 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais par transaction interbancaire. La Fubon Bank limite le retrait à 150 000 TWD par jour (environ 300 000 JPY), sans frais de change.

Inconvénients : il y a environ 200 distributeurs en devises dans tout le pays, concentrés dans les grandes villes, avec des coupures fixes (1000, 5000, 10000 JPY). En période de forte demande (aéroport ou avant les vacances), les billets peuvent être épuisés.

Pour 50 000 TWD échangés, la perte est d’environ 800 à 1200 TWD. Idéal pour un besoin urgent ou pour ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence.

## Analyse de la tendance du taux de change : est-ce le bon moment pour échanger ?

En 2025, le yen affiche une performance remarquable. Au début de l’année, le taux TWD/JPY était d’environ 4.46, et en décembre il est monté à 4.85, soit une appréciation de 8.7% sur l’année. Pour les investisseurs taïwanais souhaitant allouer une partie de leur portefeuille en yen, cela représente déjà un rendement de change significatif.

La Fed américaine a entamé une phase de baisse des taux, tandis que la Banque du Japon continue de remonter ses taux, ce qui tend à élargir l’écart de taux favorable au yen. Cependant, la volatilité à court terme est inévitable — selon les prévisions du marché, le USD/JPY pourrait osciller entre 154 et 155, avec une tendance à revenir sous 150 à moyen et long terme.

Pour le portefeuille, il est conseillé d’entrer par tranches. Ne pas tout échanger en une seule fois, mais répartir en 3-5 opérations pour éviter de racheter au sommet à court terme. Surveillez aussi les risques géopolitiques mondiaux (Taiwan, Moyen-Orient) et la possibilité de dénouements d’arbitrages, qui pourraient faire fluctuer le yen de 2-5%.

## Après avoir échangé contre le yen : faire fructifier votre argent

Une fois le yen échangé, il ne faut pas le laisser dormir. Optez pour des solutions de valorisation adaptées.

**Dépôts à terme en yen** : la solution la plus sûre. La plupart des banques comme E.Sun ou Taishin proposent des dépôts en yen avec un taux annuel d’environ 1.5-1.8%, à partir de 10 000 JPY.

**Assurances en yen** : solution à moyen terme. Les assurances vie en devises étrangères de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3%, avec une fonction de protection.

**ETF en yen** : pour une croissance. Le Yuanda 00675U suit l’indice du yen, avec des frais annuels de 0.4%, et peut être acheté en fractions via l’application de courtage.

**Trading forex** : pour une gestion active. USD/JPY, EUR/JPY sont des paires classiques, supportant le trading long/short 24h, avec peu de capital requis.

Le yen, en tant qu’actif refuge, comporte aussi des risques de fluctuation dans les deux sens. Opter pour des dépôts ou ETF réduit le risque, tandis que le trading forex convient aux investisseurs prêts à gérer activement leur risque.

## Références pour l’échange d’autres devises comme HKD, MYR

Outre le yen, certains investisseurs s’intéressent aussi à l’échange HKD/MYR ou HKD autres devises asiatiques. La logique est la même : comparer le taux en espèces et le taux au comptant, choisir la méthode de retrait la moins coûteuse, faire plusieurs entrées pour équilibrer le coût. La différence de change pour des petites devises comme HKD/MYR est souvent plus grande, nécessitant une prudence accrue dans le choix du canal d’échange.

## FAQ rapides

**Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux au comptant ?**
Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les transactions en cash, applicable pour le tourisme ou les opérations sur place, généralement 1-2% plus élevé que le taux au comptant. Le taux au comptant est celui du marché forex, avec règlement en T+2, plus proche de la cotation internationale, utilisé pour les transferts électroniques.

**Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 1万 TWD ?**
Selon le taux de la Taiwan Bank au 10 décembre 2025 (4.85), 1万 TWD donne environ 48 500 JPY. Avec le taux au comptant de 4.87, cela donne environ 48 700 JPY, soit une différence d’environ 200 JPY (environ 40 TWD).

**Q : Quels documents apporter pour un échange en agence ?**
Carte d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + permis de séjour). Si réservation en ligne, notification de transaction. Pour des montants importants (>10万 TWD), une déclaration de provenance peut être requise.

**Q : Y a-t-il une limite de retrait en ATM en devises ?**
Les limites varient selon la banque. CTBC limite à 120 000 TWD par jour, Taishin à 150 000 TWD, E.Sun à 150 000 TWD. La limite dépend aussi de la carte bancaire.

## Conseils finaux

Le yen est passé d’un simple « argent pour partir en voyage » à un actif combinant couverture contre le risque et potentiel d’investissement. En respectant la règle du « achat par tranches » et en évitant de tout laisser dormir après l’échange, vous minimisez les coûts et maximisez les gains.

Les débutants peuvent commencer par la conversion en ligne via la Taiwan Bank + retrait à l’aéroport ou ATM, puis selon leur besoin, investir dans des dépôts, ETF ou faire du trading actif. Cela permet de profiter à la fois de la commodité du voyage et d’une gestion de risque accrue face aux fluctuations du marché mondial.